Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3147/2022 ~ М-3667/2022 от 19.10.2022

Дело №2-3147/2022

УИД 58RS0018-01-2022-005875-51

Решение

Именем Российской Федерации

г.Пенза                                                                           05 декабря 2022 года

Ленинский районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Кашиной Е.А.

при секретаре Шмелевой А.Д.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кудряшову Алексею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору №2203393151 от 21 июля 2014 года в размере 401 437 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 214 руб. 37 коп.

В обоснование иска истец указал, что 21 июля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кудряшовым А.Ю. был заключен кредитный договор №2203393151 на сумму 286 300 руб., из которых: 250 000 руб. – сумма к выдаче, 36 300 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту в размере 24,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 386 300 руб. на счет заемщика Номер , открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 250 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым пожелал воспользоваться заемщик, оплатив их за счет кредита, а именно, 36 300 руб. перечислены на оплату страхового взноса на личное страхование.

Как следует из искового заявления, в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 07 июля 2022 года задолженность по договору составляет 401 437 руб. 07 коп., из которых: 253 266 руб. 13 коп. – сумма основного долга, 146 846 руб. 98 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 1 207 руб. 96 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – сумма комиссий за направление извещений.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Кудряшов А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменном ходатайстве просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, иск оставить без удовлетворения.

Представитель ответчика Кудряшова А.Ю. адвокат Маркелова М.С., действующая на основании ордера, в судебном заседании ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности поддержала, просила в иске отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 21 июля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кудряшовым А.Ю. был заключен договор №2203393151, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 286 300 руб. (250 000 руб. – сумма к выдаче, 36 300 руб. – страховой взнос на личное страхование) сроком на 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, исходя из процентной ставки 24,90% годовых.

Вышеуказанным кредитным договором предусмотрен ежемесячный платеж в размере 8 400 руб. 41 коп. (последний платеж в размере 7 880 руб. 92 коп.), оплата которого производится в соответствии с графиком погашения, включающим 60 платежей.

Судом установлено, что денежные средства в размере 250 000 руб. были перечислены банком на счет заемщика, что подтверждается выпиской по ссудному счету. Таким образом, истцом выполнены принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме.

В силу п. 1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки (п. 1.2 раздела II общих условий).

С условиями кредитного договора заемщик Кудряшов А.Ю. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью в договоре.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов заемщик надлежащим образом не исполняет, нарушая график платежей и не обеспечивая наличие на текущем счете денежных средств, достаточных для погашения основного долга и начисленных процентов.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4 раздела III общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору Кудряшовым А.Ю. не погашена.

Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду стороной ответчика не представлено. Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем в процессе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ) подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из представленной в материалы дела выписки по ссудному счету заемщика усматривается, что последний платеж был произведен Кудряшовым А.Ю. 16 августа 2015 года.

Кредитный договор №2203393151 от 21 июля 2014 года заключен сроком на 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, дата последнего платежа в соответствии с графиком - 25 июня 2019 года.

Принимая во внимание, что последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору был произведен ответчиком 16 августа 2015 года, а дата последнего платежа в соответствии с графиком – 25 июня 2019 года, то именно с указанной даты начинает течь срок исковой давности. Общий срок исковой давности составляет 3 года и истек 25 июня 2022 года.

Из материалов дела следует, 03 октября 2018 года, то есть до истечения трехлетнего срока исковой давности, мировым судьёй судебного участка №4 Ленинского района г. Пензы вынесен судебный приказ о взыскании с Кудряшова А.Ю. задолженности по кредитному договору №2203393151 от 21 июля 2014 года.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г. Пензы от 24 октября 2018 года вышеназванный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями Кудряшова А.Ю.

Иск о взыскании задолженности с Кудряшова А.Ю. задолженности по кредитному договору №2203393151 от 21 июля 2014 года впервые предъявлен в суд 02 августа 2022 года (согласно данным на почтовом конверте), то есть также за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты за пользование кредитом, штрафы, комиссии.

Ходатайств о признании причины пропуска срока исковой давности уважительной и его восстановлении суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлены.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку исковые требования заявлены истцом за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной, в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кудряшову Алексею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г.Пензы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                     Е.А. Кашина

В окончательной форме решение изготовлено 12 декабря 2022 года.