Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-530/2023 ~ М-62/2023 от 11.01.2023

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Кинель 16 марта 2023 года

Кинельский районный суд Самарской области:

в составе судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Абросимовой К.Ю..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-530/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНМОЛЛ» к Сагитовой Н. М. взыскании задолженности по договорупотребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНМОЛЛ» (истец) обратилось в суд с иском к Сагитовой Н.М. (ответчик), в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНМОЛЛ» и Сагитовой Н.М. был заключен договор нецелевого потребительского займа № на следующих условиях: сумма займа 47000 руб., процентная ставка: 193% годовых, срок займа: 52 недели, еженедельный платеж 2050 руб., последний платеж 1935 руб. 09 коп. Указывает, что ответчик свои обязательства по возврату денежных средств не исполнила, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 90 065 руб. 09 коп., из них: 44 170 руб. 55 коп.задолженность по основному долгу, 45 894 руб. 54 коп. задолженность по процентам. Просит взыскать задолженность в размере 90 065 руб. 09 коп., и возврат госпошлины 2 901 руб. 95 коп.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представили письменный отзыв, согласно которому исковые требования не признала, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, предоставила отзыв, в котором не оспаривая факт заключения договора просила произвести перерасчет долга с учетом действовавшего моратория.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, с учетом требований относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, суд пришел к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщикуза отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пунктам 2, 2.1, 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 1, статье 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Как видно из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНМОЛЛ» и Сагитовой Н.М. был заключен договор нецелевого потребительского займа №, по условиям которого последней был предоставлен займ в сумме 47 000 рублей сроком на 52 недели под 193% годовых, еженедельный платеж 2050 руб., последний платеж 1935 руб. 09 коп. Договор подписан заемщиком с использованием электронной подписи посредством направления смс-сообщения на указанный в личном кабинете заемщика номер мобильного телефона.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет на web-сайте ООО МКК «ФИНМОЛЛ», подписан заемщиком путем ввода SMS-кода №, дата формирования SMS-кода ДД.ММ.ГГГГ.

Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из материалов дела усматривается, что договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Таким образом, условие статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено.

Согласно п. 8.1 Общих условий договора потребительского займа договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику суммы микрозайма.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Сагитовой Н.М. ДД.ММ.ГГГГ через платежную систему CONTACT без открытия банковского счета были предоставлены заемные денежные средства в сумме 44 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №. Денежная сумма в размере 3000 рублей был перечислена в пользу САО «ВСК» согласно распоряжению Сагитовой Н.М., что подтверждается выпиской из реестра № от ДД.ММ.ГГГГ к платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа заемщик обязан вернуть кредитору полученный займ в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование займом, согласно графику.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора микрозайма определено, что процентная ставка по займу составляет 193% годовых.

Срок возврата суммы займа по договору истек, между тем ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполнены до настоящего времени.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 90 065 руб. 09 коп., из них: 44 170 руб. 55 коп.задолженность по основному долгу, 45 894 руб. 54 коп. задолженность по процентам, что подтверждается расчетом истца.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом, иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводила бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций

Суд соглашается с расчетом начисленных процентов, как арифметически верным, основанным на нормах закона о потребительском займе.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Размер процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа, установленного Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, ответчиком суду не представлено, суд, основывая свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, считает, что у истца имеются все основания требовать от ответчика возврата всей суммы задолженности по договору займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Микрокредитная компания «ФИНМОЛЛ» к Сагитовой Н.М. и взыскании с нее задолженности в сумме90 065 руб. 09 коп., из них: 44 170 руб. 55 коп.задолженность по основному долгу, 45 894 руб. 54 коп. задолженность по процентам.

Доводы ответчика о необходимости применения моратория в соответствии с Постановлением Правительства РФ №и 497от 28 марта 2022 года, основаны на неправильном толкованиия норм материального права, поскольку действие моратория распространяется на правоотношения, вытекающие из взыскания неустоек, пене, штрафов за неисполнение обязательств, но не распространяется на расчет процентов за пользование займом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 901 руб. 95 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНМОЛЛ» к Сагитовой Н. М. взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с Сагитовой Н. М.(<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНМОЛЛ» (ИНН №) задолженность по договору нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90 065 руб. 09 коп., из них: 44 170 руб. 55 коп.задолженность по основному долгу, 45 894 руб. 54 коп. задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 901 руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>