Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1671/2021 ~ М-1591/2021 от 08.10.2021

№ 2-1671/2021

72 (…)

РЕШЕНИЕ заочное

Именем Российской Федерации

г.Ишим 16 декабря 2021 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В.

при секретаре: Карповой В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДиКоллект» к Солодовникову А.С. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита( займа)

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АйДиКоллект» обратилось в суд с иском к Солодовникову А.С., в котором просит взыскать с Солодовникова А.С. в пользу ООО «АйДиКоллект» задолженность, образовавшуюся с 14.03.2019 по 22.06.2020 г. по договору 0952004001, в размере 63000,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2090 руб.

Требования мотивированы тем, что между Солодовниковым А.С.и ООО МКК «Конга» заключен договор займа № (…) от (…) г., согласно которому займодавец передал в собственность заемщика денежные средства (заем) в размере 18000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование займом через 30 дней с момента заключения договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Конга» в сети интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «Конга» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Конга». Для получения вышеуказанного займа Солодовниковым А.С. была заполнена Форма заявки через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией Заявки. Код был направлен Заемщику на номер мобильного телефона (…), указанный им при акцепте Формы.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Кроме того, согласно п. 3.5 Соглашения об АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс- сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «06» апреля 2011 года. Смс-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Ответчика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Согласно п.3.5.5. Общих условий датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета заимодавца. Договор потребительского займа считается заключенным с даты списания денежных средств со счета Заимодавца, при условии, что стороны в дальнейшем не согласуют более позднюю дату фактического получения Заемщиком денежных средств.

Денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. Заявитель просит взыскать с Должника задолженность, образовавшуюся с 14.03.2019 (Дата выхода на просрочку) по 22.06.2020 г. (Дата уступки права требования) в сумме 63000,00 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 18000,00 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом - 43304,08 руб.;сумма задолженности по процентам за просрочку - 1695,92.

Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ"О потребительском кредите (займе)" и Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

В соответствии с п. 13 Договора запрет на уступку Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен. 22.06.2020 г. ООО МКК «Конга» уступило ООО «АйДиКоллект» права требования по Договору займа № (…) от (…) г., заключенного с Солодовниковым А.С., что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 102-КА от 22.06.2020 г. и выпиской к Договору уступки прав (требований) № 102-КА от 22.06.2020 г. (Реестр уступаемых прав).

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а так же направлена претензия с требованием погашения задолженности по Договору, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления …). На направленную претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

Представитель истца ООО «АйДиКоллект» в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Солодовников А.С. о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд не явился, возражений по иску не представил, ходатайств об отложении дела не заявил.

Изучив письменные доказательства, суд считает требования, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями309,310Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи809Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей10Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей809Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
В силу статьи810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи807Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В силу статьи421Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты1,4).
Как следует из индивидуальных условий потребительского кредита (займа) № (…) от (…) года, ответчик приняла от ООО МК «КОНГА» займ в размере 18 000 руб. сроком до 12 марта 2019 года под 1,5 % (547, 500 % годовых) за каждый день пользования займом. В случае несвоевременного возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку по ставке 20 % годовых от невозвращенной суммы займа за каждый календарный день просрочки (п.12)(л.д. 12-16).

В индивидуальных условиях указано, что по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустоек, иных мер ответственности после того как начисленных процентов, неустойки( штрафа), иных мер ответственности по договору потребительского кредита( займа), а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату не превысит двух с половиной размеров суммы займа.
Согласно тексту искового заявления сумма основного долга ответчиком не погашена. Между тем доказательства возврата займа полностью ответчик суду не представил.

Указанные индивидуальные условия подписаны Солодовниковым А.С. электронной подписью.

Согласно общих условий договором микрозайма ( л.д. 31,32), правил предоставления микрозаймов ( л.д. 33,34) предусмотрено подписание договора займа электронной подписью.
Согласно п.3.1.1 Общих Условий договора 3.1.1. Заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами осуществляется путём акцепта Заёмщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены Заёмщиком в последовательности, указанной ниже: 1) ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его;2) ознакомление с текстом Формы; 3) ознакомление с текстом Правил;4) ознакомление с текстом Политики; 5) начало заполнения Анкеты и регистрация Учётной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заёмщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона;7) Вход в личный кабинет;8) заполнение Анкеты;9) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения.

Согласно п.3.1.1.1. Общих условий каждым последующим действием Заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия.

В соответствии с п.5.1 Правил предоставления, после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Согласно 5.2. Правил предоставления Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их Электронной подписью.

Согласно 3.2 Соглашения об АСП, SMS-код предоставляется Пользователю Обществом путем направления SMS- сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный номер Пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично Пользователю с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно п.3.5.2 в случае согласия заявителя с индивидуальными условиями он подписывает их, в том числе электронной подписью и передает займодавцу, который после этого перечисляет денежные средства по реквизитам, указанным заявителем.

Согласно платежному поручению № (…) от (…) года денежные средства были перечислены ответчику по указанным им реквизитам ( л.д. 24).

Как следует из заявления Солодовникова А.С. об отмене судебного приказа от 10 декабря 2020 года, им не оспаривается факт получения денежных средств по указанному договору займа, он не согласен с размерами неустойки, считает, что с него незаконно была удержана комиссия за выдачу кредита, размер комиссии им не указан, не сообщил о размере комиссии при рассмотрении данного гражданского дела.

Суд считает заключенным договор № (…) от (…) года, поскольку он подтвержден представленными в суд документами, общие условия предоставления микрозаймов предусматривают условия предоставления денежных средств только после ознакомления с условиями и подписания договора.
На основании договора уступки права требования от 22 июня 2020 г. ООО МК «КОНГА» уступило ООО «ООО «АйДиКоллект» » право требования исполнения договора № (…) от (…) года, заключенного с Солодовниковым А.С. (л.д.28-29,12).
Уступка права требования соответствует положениям статьей382-384Гражданского кодекса Российской Федерации, не оспорена сторонами.
В силу изложенного суд находит, что требование истца о взыскании с ответчика оставшейся суммы долга в размере 18 000 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, установленные индивидуальными условиями в сумме 8100 рублей по 12 марта 2019 года.
Проверив требование истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 547,500 годовых за пользования займом за период с 13 марта 2019 г. по 22 июня 2010 года, суд приходит к следующему.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.4 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Индивидуальные условия в части начисления неустойки и процентов соответствуют указанному изменению Федерального закона.

При таких обстоятельствах задолженность ответчика с учетом заявленных в иске требований следует рассчитывать следующим образом: ввиду отсутствия каких-либо платежей в счет возврата долга по договору займа задолженность по основному долгу составляет 18000 руб.; за период с 10 февраля 2019 по 12 марта 2019 (30 дней ) по договору составляют 8100 рублей, за период с 13 марта 2019 года по 03 сентября 2019 года 47250 рублей : при сумме основного долга в размере 18000 рублей (18000 х 175 дней / 365 х 547,500%).
Всего проценты составляют 47250 + 8100=55350 рублей, что превышает два с половиной размера основного долга, который составляет 45000 рублей( 18000х2,5).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае несвоевременного возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку по ставке 20% годовых от невозвращенной суммы займа за каждый календарный день просрочки.
Размер неустойки за период с 13 марта по 03 сентября 2019 года составляет 1695 рублей 92 копейки ( расчет задолженности л.д. 46).
Согласно пункту 1 статьи330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств в части возврата суммы долга, процентов за пользование займом, в связи с чем, требование о взыскании неустойки является правомерным, поскольку данная санкция является мерой гражданско-правовой ответственности и определена условиями заключенного договора.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).
В силу диспозиции ст.333 ГК РФоснованием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 73 и п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 ст.1 ГК РФ).
Оценивая степень соразмерности размера подлежащей взысканию неустойки за возникновение просроченной задолженности, суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение размера неустойки и основного долга, период просрочки исполнения обязательства, отсутствие недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, приходит к выводу об отсутствии оснований считать неустойку, начисленную за просрочку платежей за указанный период несоразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по договору займа.
Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность начисленной неустойки за возникновение просроченной задолженности последствиям нарушения обязательства, ответчик не представил.
Таким образом, требование ООО ««АйДиКоллект» о взыскании неустойки также подлежит удовлетворению в полном объёме.
В связи с изложенным суд считает, что в пользу истца с учетом имеющегося ограничения в части взыскания процентов и неустойки подлежит взысканию с Солодовникова А.С. неустойка в сумме
1695 рублей 92 копейки, а также проценты за период с 10 февраля по 03 сентября 2019 года в сумме 43304 рубля 08 копеек( 45000-1695,91), а также сумма основного долга в размере 18000 рублей.
В соответствии со статьей98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

С Солодовникова А.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 2090 рублей.

Руководствуясь ст.ст.14,56,194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДиКоллект» к Солодовникову А.С. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита( займа)- удовлетворить.

Взыскать с Солодовникова А.С. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность, образовавшуюся с 14.03.2019 по 22.06.2020 г. по договору (…), в размере 63000,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2090 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца со дня написания решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 23 декабря 2021 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева