Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3299/2023 ~ М-2807/2023 от 17.07.2023

УИД 74RS0017-01-2023-003604-34

Дело № 2-3299/2023        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года                              г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего             Коноваловой Т.С.,

при секретаре             Кибанове Д.А.,

с участием ответчика                 Иванова В.В.,

третьего лица                     Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Иванову Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Ивановой Галины Михайловны, в котором просит взыскать с наследников имущества должника задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 162 724 руб. 22 коп., расходы по оплате госпошлины 4 454 руб. 48 коп..

В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ивановой Г.М. был заключен кредитный договор № на сумму 150 000 руб. сроком на 42 месяца под 21,5% годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность такого заключения предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора образовалась задолженность в размере 162 724 руб. 22 коп.. Заемщик Иванова Г.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание, что на момент смерти заемщик свои обязательства перед Банком не выполнила, имеющаяся задолженность может быть взыскана с наследников, принявших наследство.

Определениями суда от 10.08.2023 года (л.д.61), 31.08.2023 года (л.д.71) занесенными в протоколы предварительных судебных заседаний, к участию в деле в качестве ответчика привлечен Иванов Валерий Владимирович, принявший наследство после смерти Ивановой Г.М., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Иванова Екатерина Владимировна (дочь умершей Ивановой Г.М.).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.7, 80).

Ответчик Иванов В.В. в судебном заседании указал на несогласие с заявленными исковыми требованиями. Пояснил, что действительно является единственным наследником после смерти его супруги – Ивановой Г.М.. В состав наследственной массы вошла ? доли в двухкомнатной квартире, а также дом и земельный участок. При жизни Иванова Г.М. вносила платежи в счет погашения имеющейся задолженности, ответственность заемщика по кредитному договору застрахована не была.

Третье лицо Иванова Е.В. просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, Иванова Г.М. являлась держателем дебетовой карты Сбербанк, счет карты № (л.д.32).

ДД.ММ.ГГГГ Ивановой Г.М. был осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, подписанная простой электронной подписью (л.д.11-12).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит суммой 150 000 руб. на срок 36 месяцев под 23,9% годовых. В тот же день заемщиком заявка на получение кредита была подтверждена. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 150 000 руб. (л.д.19,38).

По условиям договора Ивановой Г.М. предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. сроком на 42 месяца под 21,15% годовых (п.1, 4 Договора) (л.д.8, 24).

Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 084 руб. 92 коп., платёжная дата 29 число каждого месяца, первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ (п.6 Договора).

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями договора (п.12 Договора).

При заключении кредитного договора, заемщик просил о перечислении кредитных денежных средств на счет № (п.17 Договора).

Согласно п.2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия) датой фактического предоставления кредита является зачисление кредита на счет кредитования (л.д.34-35).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (п.3.1 Общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку, указанную индивидуальных условиях договора (п.3.4 Общих условий).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, оферта на заключение договора займа была акцептована ответчиком путем подписания аналогом собственноручной подписи в виде пароля – проверочного кода, присвоенного Заемщику, полученного им на номер мобильного телефона (л.д.24).

Таким образом, заемщик, поставив простую электронную подпись, подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями кредитования и согласна с ними.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям договора, на дебетовую карту Ивановой Г.М. были зачислены денежные средства в размере 150 000 руб., таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме (л.д.8, 10, 13 оборот).

Согласно расчету задолженности (л.д.13-15) ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнила Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 162 724 руб. 22 коп., последнее погашение по кредиту было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2390 руб. 53 коп. (л.д.15 оборот).

Согласно копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52), заемщик Иванова Г.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим обязательства по возврату кредита остались неисполненным.

По смыслу положений ст. 418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз.3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору Ивановой Г.М. не погашена, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества.

По сведениям МИФНС России №21 по Челябинской области, Иванова Г.М. в качестве индивидуального предпринимателя не зарегистрирована (л.д.58).

Согласно сведений ОСФР по Челябинской области (л.д.65), исходя из данных специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица Ивановой Г.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, средства пенсионных накоплений выплачены в полном объеме правопреемнику по закону – Ивановой Е.В. (дочь), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в сумме <данные изъяты>

Как следует из ответа РЭО ГИБДД ОМВД России по ЗГО Челябинской области, согласно базе данных ФИС ГИБДД-М на имя Ивановой Г.М. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, транспортных средств не зарегистрировано (л.д.67).

Нотариусом нотариального округа Златоустовский городской округ ФИО5 после смерти Ивановой Галины Михайловны, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследство по закону принял супруг наследодателя – Иванов Валерий Владимирович. Дочь наследодателя – Иванова Е.В. отказалась от наследства по закону в пользу супруга наследодателя – Иванова В.В. Сын наследодателя – ФИО6, заявление оп принятии наследства (отказе от наследства) не подавал, факт принятия наследства отсутствует.

В наследственную массу вошло следующее имущество:

-    квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

-    земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

-    ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

-    денежные средства, находящиеся на счете в Дополнительном офисе 8597/0496 ПАО «Сбербанк России», счет №, остаток на дату смерти составлял <данные изъяты>., на дату выдачи свидетельства о пре на наследство – 0 руб..

ДД.ММ.ГГГГ Иванову В.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону: №– на право на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО «Сбербанк России», счет №; № ? долю в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>;№ – на ? долю в праве собственности на квратиру по адресу: <адрес>, а также на ? долю в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Иванову В.В. как пережившему супругу было выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов № на ? долю в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, а также на ? долю в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>.

Таким образом, стоимость всего наследственного имущества заемщика составляет 1 200 291 руб. 93 коп.(из расчета: 235 894 руб. 72 коп. + 55 955 руб. 01 коп. + 871 941 руб. 83 коп. + 36 500 руб. 37 коп.).

Сведений о рыночной стоимости указанного имущества сторонами в материалы дела не представлено.

Наличие другого наследственного имущества после смерти Ивановой Г.М. материалами дела не установлено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент своей смерти Иванова Г.М. не выполнила в полном объеме своих обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества, которая значительно превышает размер заявленных ко взысканию сумм, следовательно, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, Иванов В.В. как наследник, принявший наследство после смерти наследодателя, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчиком Ивановым В.В. в материалы дела представлены квитанции о внесении денежных средств в счет погашения имеющейся задолженности (л.д.86-89), из которых следует, что ответчиком были внесены денежные средства:

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 руб.

Всего на сумму 16 000 руб. (4 000 руб. + 4 000 руб. + 4 000 руб. + 4 000 руб.).

В соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно указанной очередности погашения задолженности по кредитному договору, денежные средства, внесенные ответчиком Ивановым В.В. в счет погашения задолженности в размере 16 000 руб., должны быть зачтены в следующем порядке: в счет погашения начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 15 114 руб. 69 коп., в счет погашения суммы основного долга – 885 руб. 31 коп..

Таким образом, с ответчика Иванова В.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 146 724 руб. 22 коп. (из расчета: 162 724 руб. 22 коп. – 16 000 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38), когда имелись основания для взыскания суммы имеющейся задолженности по кредитному договору. При обращении истцом с иском в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 454 руб. 48 коп. (л.д.4 – платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), от цены иска 162 724 руб. 22 коп.. Поскольку ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору были внесены после подачи иска в суд, то указанные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Иванова В.В. в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова Валерия Владимировича № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 146 724 рубля 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 454 рубля 48 копеек, а всего 151 178 рублей 70 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований к Иванову Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору публичному акционерному обществу «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий                  Т.С. Коновалова

Мотивированное решение составлено 07.11.2023 года.