Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-54/2020 ~ М-44/2020 от 10.02.2020

Судья Ендонов Е.К.                                                                                                                         дело №г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2020 года                                       <адрес>

Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи                                                               Ендонова Е.К.,

при секретаре                                                                                           ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 44 000 руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная должником; тарифный план; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору Банком был выставлен заключительный счет. В связи с указанными обстоятельствами Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептовала оферту Банка, тем самым заключив договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением ответчиком обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 53 669,55 руб., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако, ФИО1 до настоящего времени не предприняла мер к погашению имеющейся задолженности. Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53669,55 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 44 667,91 руб.; штрафные проценты – 9 001,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1810,08 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился. Ранее в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, поддержав исковые требования в полном объеме, и не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила заявление-анкету на получение кредитной карты в ТКС Банк (ЗАО), в котором предлагала Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты.

Из материалов дела следует, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту и с этого момента договор кредитный карты № между сторонами считается заключенным.

Подписывая Заявление-Анкету, ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Тарифами Банка.

Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства перед заемщиком по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ за N 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор выдачи банковской карты, условия договора не противоречат положениям законодательства.

Основное назначение карты по условиям договора заключается в возможности проведения безналичных операций, поэтому снятие полученных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу Банка по предоставлению кредита в упрощенном порядке без обращения в Банк, предоставления каких-либо документов.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Как следует из выписки по счету ФИО1, производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте. Вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа она неоднократно нарушала, в связи с чем ответчику был направлен заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ об истребовании суммы задолженности в размере 69916,28 руб. ДД.ММ.ГГГГ. Банком была направлена оферта о заключении договора реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептовала оферту Банка путем осуществления платежа по новым реквизитам, тем самым заключив договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности, размещенные в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru.

В соответствии с договором реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору о выпуске и обслуживании карты, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 69916,28 руб. Процентная ставка по кредиту - 12%. Срок реструктуризации договора – до востребования. Погашение кредита производиться путем внесения минимального платежа в размере 2000 руб.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа предусмотрен штраф согласно тарифному плану.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

В нарушение условий предусмотренных договором реструктуризации должник ФИО1 не осуществляет погашение кредита путем внесения минимального платежа в установленные сроки, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с чем ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 66016 руб. 28 коп. Однако, ФИО1 до настоящего времени не предприняла мер к погашению имеющейся задолженности.

Согласно расчету сумма задолженности ФИО1, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 53669,55 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 44667,91 руб., штрафные проценты – 9001,64 руб.

У суда не имеется оснований ставить под сомнение представленные истцом доказательства в обоснование заявленных исковых требований и расчёт задолженности ответчика.

При таких обстоятельствах, рассматривая настоящий спор, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита и наличии оснований для взыскания задолженности по договору реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном истцом размере.

Обсуждая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд руководствуется положениями ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В соответствии с п.1 ч.1 ст.333 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Истцами заявлены исковые требования о взыскании задолженности размере 53 669,55 руб., сумма государственной пошлины составляет 1810,09 руб.

Как следует из представленных платёжных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ Банк оплатил государственную пошлину в размере 1781,43 руб. В этой связи, судом установлена недоплата государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 28,66 руб. (1810,09 руб. – 1781,43 руб.)

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины полностью, а также надлежит взыскать с ответчика в доход <адрес> муниципального образования Республики Калмыкия недоплаченную государственную пошлины в размере 28,66 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РЫ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГ - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53669 (пятьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 55 (пятьдесят пять) копеек, из которых: просроченный основной долг – 44667 (сорок четыре тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 91 копейка; штрафные санкции – 9001 (девять тысяч один) рубль 64 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1781 (одна тысяча семьсот восемьдесят один) рубль 43 копейки.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 28 (двадцать восемь) рублей 66 копеек в доход <адрес> муниципального образования Республики Калмыкия.

Ответчик вправе подать в Целинный районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Председательствующий судья                                    Ендонов Е.К.