Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-804/2023 (2-6304/2022;) ~ М-5200/2022 от 07.11.2022

гражданское дело № ******

в мотивированном виде решение изготовлено 13.03.2023

УИД № ******

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Пановой О.В.,

при секретаре Чапанове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № ******, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 679078 руб. 86 коп. со сроком возврата 120 месяцев под процентную ставку 11,9% годовых для целевого использования – на неотделимые улучшения объекта недвижимости. В обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщик передал в залог – квартиру, общей площадью 34,3 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, кадастровый № ******. Банк свои обязательства по кредиту исполнил, перечислив 600 000 руб. 00 коп. на текущий счет заемщика, однако заемщиком ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет 660696,29 рублей.

На основании изложенного с учетом уточнений, истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в сумме 699244,68 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21806,96 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 14,65%, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 34,3 к.в.м, расположенную по адресу <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2070000 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражала.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду своевременно не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд, в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам, против чего представитель истца в исковом заявлении не возражал.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор № ******, состоящий из индивидуальных условий, а также общих условий предоставления кредита, в соответствии с которыми заемщику был предоставлен кредит в размере 679078 рублей 86 копеек, из которых 600000 были перечислены на расчетный счет заемщика, 79078 рублей 86 копеек были перечислены в счет оплаты программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора срок кредита 120 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора установлена процентная ставка в размере 14,65 % годовых. Процентная ставка снижается на 2,75% в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования. В обеспечения исполнения обязательства заключен договор залога № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору залога ФИО4 в обеспечении исполнения обязательства по кредитному договору передала в залог банку - квартиру, общей площадью 34,3 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, кадастровый № ******. Согласно п. 3.1 договора залога стороны определили стоимость предмета залога в размере 2070000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 4.13.1 общих условий договора в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п.4 индивидуальных условий: на остаток суммы кредита на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки на дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

Согласно п. 6.2 общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства в предусмотренном договором размере. В то же время ответчик принятые им обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполнял. Всего за период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 172941 рубль 85 копеек, просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном погашении кредитных обязательств, которое оставлено без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед кредитором образовалась задолженность в размере 699244 рубля 68 копеек.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, просроченных процентов за пользование кредитом суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены, сомнений не вызывают, ответчиком не оспорены.

Доказательств надлежащего исполнения на момент рассмотрения дела обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Таким образом, суд определяет задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 699244 рубля 68 копеек.

Разрешая требование истца о расторжении договора, суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.Из п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно ч.2 указанной нормы, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось требование ответчику о досрочном возврате долга по кредитному договору, расторжении договора, которое ответчиком не было исполнено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, требование банка о расторжении кредитного договора является правомерным, подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом по ставке 14,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, а также требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Подписывая кредитный договор ответчик ФИО2 согласилась как с его индивидуальными условиями, так и с общими условиями. Ответственность по заявленным требованиям установлена п. 4.13.1 и п. 6.2 общих условий предоставления кредита.

Поскольку судом установлено, что ответчик имеет просрочки внесения платежей, принимая во внимание положения ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации о необходимости надлежащего исполнения обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,65%, а также взыскания неустойки в размере ключевой ставки Банка России.

При разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Как предусмотрено в п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3.1 договора залога стороны определили стоимость предмета залога в размере 2070000 рублей 00 копеек.

Исходя из изложенного, суд находит необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2070000 руб. 00 коп., способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов.

Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования удовлетворены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21806 рублей 86 копеек, а также в доход местного бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 385 рублей 49 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ******, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000428) и ФИО2 (паспорт 6519 925663).

Взыскать с ФИО2 (паспорт 6519 925663) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000428) задолженность по кредитному договору в размере 699244 рубля 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21806 рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 6519 925663) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000428) проценты за пользование кредитом по ставке 14,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 6519 925663) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000428) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы 699244 рубля 68 копеек просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 6519 925663) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 385 рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 (паспорт 6519 925663) – квартиру, общей площадью 34,3 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, кадастровый № ******, установив начальную продажную стоимость в размере 2070000 рублей 00 копеек.

Способ реализации заложенного имущества определить с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                             О.В. Панова