Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-216/2020 ~ М-192/2020 от 25.08.2020

Дело № 2-216/2020

     УИД 22RS0017-01-2020-000335-35

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

c. Новоегорьевское                                                                           14 декабря 2020 года

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафрайдер Е.В.

при секретаре Осинцевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Петрову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Петрову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Петровым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Петрову А.В. предоставлен кредит в сумме 113 860 рублей под 69,9 % годовых на срок 36 месяцев. Денежные средства в размере 100 000 рублей выданы ответчику через кассу офиса Банка, денежные средства в сумме 13 860 рублей перечислены Банком на оплату дополнительных услуг - оплату страхового взноса на личное страхование. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставленным требованием о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 раздела III условий Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Истец просит взыскать с Петрова А.В. задолженность по указанному кредитному договору в сумме 124 181 рубль 03 копейки, в том числе: 83 952 рубля 45 копеек - сумма основного долга, 29 200 рублей 35 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 10 672 рубля 06 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 356 рублей 17 копеек - сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 683 рубля 62 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, исковые требования поддержал в полном объеме, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал.

ОтветчикПетров А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен по адресу регистрации по месту жительства, почтовая корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 постановления).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления).

О судебном заседании ответчик Петров А.В. извещался по месту регистрации по месту жительства. Извещение возвращено в суд за истечением срока хранения, то есть не было получено адресатом по обстоятельствам, зависящим от него. В связи с чем, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания.

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (статья 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерациипо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Петровым А.В. заключен кредитный договор № на сумму 113 860 рублей, состоящую из суммы к перечислению в размере 100 000 рублей, суммы страхового взноса на личное страхование в размере 13 860 рублей, под 69,9 % годовых на срок 36 месяцев. Из текста заключенного договора следует, что Петров А.В. ознакомился и согласился с Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием систем «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой Застраховнному лицу по программе добровольного коллективного страхования, порядком и сроком возврата кредита, графиком погашения кредита.

В материалы дела представлено заявление Петрова А.В. на добровольное страхование в рамках заключенного кредитного договора №, в котором Петров А.В. согласился с оплатой страховой премии в размере 13 860 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ на истцом счет Петрова А.В. перечислены денежные средства двумя суммами в размере 100 000 рублей и 13 860 рублей (в дальнейшем перечисленные на транзитный счет партнера), тем самым в соответствии с положениями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк совершил акцепт оферты, что свидетельствует о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора.

В соответствии с заключённым договором Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и вернуть заемные денежные средства Банку в предусмотренные договором сроки.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Из выписки по счету и приведенного расчета, не оспоренного ответчиком, следует, что ответчик пользовался кредитными денежными средствами, в то же время обязательства по возврату кредита исполнялись им ненадлежащим образом, в результате чего образовалась указанная в иске задолженность. В счет погашения основного долга ответчиком уплачено 29 907 рублей 55 копеек, в счет погашения процентов за пользование кредитом 123 319 рублей, в счет погашения штрафных санкций за возникновение просроченной задолженности 1 078 рублей 68 копеек. Таким образом, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 124 181 рубль 03 копейки, из которых: 83 952 рубля 45 копеек - сумма основного долга, 29 200 рублей 35 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 356 рублей 17 копеек - штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности, 10 672 рубля 06 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты).

Согласно п. 3 Условий договора Банк имеет право на взыскание в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора.

Истцом предъявлены к взысканию убытки в размере 10 672 рублей 06 копеек. Из материалов дела и дополнительных пояснений истца следует, что под убытками в данном случае истец понимает сумму процентов, которую ответчик должен был уплатить в случае надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из представленных истцом сведений следует, что Петровым А.В. в счет погашения процентов по кредитному договору уплачено 123 319 рублей, согласно графику платежей общая сумма процентов за период пользования кредитом составляет 163 191 рубль 41 копейка. Фактически размер задолженности по процентам составляет 39 872 рубля 41 копейка (163 191 рубль 41 копейка - 123 319 рублей), которая состоит из указанной истцом суммы задолженности по процентам в сумме 29 200 рублей 35 копеек и убытков, то есть недополученных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 10 672 рубля 06 копеек (29 200,35 рублей + 10 672,06 = 39 872,41).

Банком в адрес Петрова А.В. направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Судом, представленный истцом расчет долга, проверен, расчет долга относительно суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом, является арифметически верным, соответствует требованиям закона и положениям кредитного договора.

Поскольку между сторонами при заключении договора потребительского кредита достигнута договоренность по всем существенным условиям договора, в том числе, о размере процентов, сроках возврата и уплаты процентов, и факт невыполнения данных условий подтверждается материалами дела, то в силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заявленные требования о взыскании суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам, убытков банка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, согласно п. 4.2 Тарифов по Банковским продуктам размер штрафа за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Поскольку между сторонами при заключении договора была достигнута договоренность об уплате пени (неустойки) при нарушении заемщиком сроков возврата займа и сроков уплаты процентов за пользование займом в соответствии с графиком платежей и факт невыполнения данных условий подтверждается материалами дела, то требования о взыскании штрафных санкций в виде неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере 356 рублей 17 копеек являются законными.

Оснований для уменьшения размера штрафных санкций в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд также не находит, поскольку не усматривается явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком доказательств в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и погашения задолженности по кредиту не представлено. Других оснований для освобождения ответчика от взыскания задолженности по кредиту не установлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 683 рубля 62 копейки.

Также суд разъясняет, что в соответствии со статьями 237, 238 Гражданского процессуального кодекса ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: наименование суда, принявшего заочное решение; наименование лица, подающего заявление; обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление; перечень прилагаемых к заявлению материалов.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Взыскать с Петрова Александра Васильевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 124 181 рубль 03 копейки, из них: 83 952 рубля 45 копеек - сумма основного долга; 29 200 рублей 35 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 10 672 рубля 06 копеек - убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 356 рублей 17 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Взыскать с Петрова Александра Васильевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 683 рубля 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение в окончательной форме принято 18.12.2020.

Судья                                                                                                          Е.В. Сафрайдер

Верно

Судья                                                                                                          Е.В. Сафрайдер