Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1486/2022 ~ М-1281/2022 от 05.09.2022

Дело № 2-1486/2022

УИД № 59RS0040-01-2022-002297-88

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Трошковой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Королевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чайковский гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Золотой Рубль» к Морозовой Д.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Золотой Рубль» (далее по тексту КПК «Золотой Рубль») обратился в суд с иском к Морозовой Д.А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных исковых требований указано, что в соответствии с договором займа № от 25 февраля 2019 года на основании Устава КПК «Золотой Рубль» кредитором заемщику Морозовой Д.А. был предоставлен займ на потребительские нужды в размере 30000 рублей на срок 12 месяцев. Срок возврата займа 24 августа 2019 года. Согласно условиям договора займа заемщик обязуется вернуть сумму займа с причитающейся компенсацией за пользование займом в порядке и сроки, установленные графиком платежей, исходя из установленных процентов по договору в размере 34,8 % годовых и выплатить членские взносы в размере 1000 рублей в год. Пунктом 12 договора займа установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Образование задолженности по договору займа подтверждено расчетами двух программ - 1С (7 версия) за период с 25 февраля 2019 года до 31 декабря 2020 года, 1С (8 версия) за период с 01 января 2021 года по 12 августа 2022 года. Долг ответчиком до настоящего времени не погашен. По состоянию на 12 августа 2022 года образовалась задолженность в размере 75 881 рубль 54 копейки, из которых 30000 рублей – основной долг, 25715 рублей 32 копейки – проценты по договору, 20166 рублей 22 копейки – неустойка. Задолженность по членским взносам за период с 2020 года по 2022 года составила 3000 рублей. Истец просит взыскать с Морозовой Д.А. в свою пользу задолженность по договору займа в размере 75 881 рубль 54 копейки, членские взносы 3 000 рублей, а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины 2566 рублей 45 копеек и почтовые расходы в общем размере 177 рублей 40 копеек.

Представитель истца КПК «Золотой Рубль» Тельнова Н.В. о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена, в адресованном суду ходатайстве просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, требования иска поддержала.

Ответчик Морозова Д.А. о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, мнение по иску не выразила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

С учетом неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, отсутствия возражений со стороны представителя истца, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1)

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25 февраля 2019 года между КПК «Золотой Рубль» и Морозовой Д.А. был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику на потребительские нужды предоставлен займ в сумме 30 000 рублей (п.1) под 34,8 % годовых (полная стоимость займа 34,799 %) на срок 180 дней. Срок возврата займа определен до 24 августа 2019 года (п.2,4). Заемщик принял на себя обязательство погашать займ ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, включающими платежи в погашение основного долга в размере 5000 рублей и оплату начисленных процентов. Дата платежа – 25 число каждого месяца. Дата первого платежа – 25 марта 2019 года, последнего – 24 августа 2019 года. При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает неустойку, рассчитанную от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки (п. 12 договора). Заемщик выразила согласие Общими условиями (п. 14 договора) Условия членства в Кооперативе изложены п. 19 договора, согласно которым заемщик (пайщик) до получения займа ознакомлен и согласен с уставной обязанностью внесения членского взноса в соответствии с «Положением о порядке формирования имущества Кооператива (Положением о членстве в Кооперативе, Общими условиями предоставления пользования и возврата потребительских займов из Фонда финансовой взаимопомощи Кооператива) (л.д. 5-6).

Договор на таких условиях составлен и подписан сторонами, по существу не изменен и не дополнен. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре.

Денежные средства в сумме 30000 рублей выданы заемщику 25 февраля 2019 года, что подтверждается расходным кассовым ордером (б/н) и личной подписью Морозовой Д.А. в получении денежных средств указанной сумме (л.д. 8).

Из справки КПК «Золотой Рубль» следует, что с 15 декабря 2018 года Морозова Д.А. является членом Кооператива с присвоением № пайщика 841, по состоянию на 12 августа 2022 года имеется задолженность по ежегодным членским взносам в размере 3000 рублей, из которых 1000 рублей за 2020 год, 1000 рублей за 2021 год, 1000 рублей за 2022 год (л.д. 9).

Заемщик, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления, использования и возврата займа, воспользовалась предоставленными ей заемными денежными средствами, однако в установленном размере и сроки платежи по возврату суммы основного долга и уплате процентов не производила.

Задолженность заемщика за период с 25 февраля 2019 года по 12 августа 2022 года исчислена в размере 75 881 рубль 54 копейки, из которых 30000 рублей – основной долг, 25715 рублей 32 копейки – проценты по договору, 20166 рублей 22 копейки – неустойка.

Начисления произведены в периоды с 25 февраля 2019 года по 31 декабря 2020 года, с 01 января 2021 года по 12 августа 2022 года с использование программного обеспечения 1С (версии 7 и 8) (л.д.14-20, 10-13).

Определяя суммы, подлежащие взысканию, суд соглашается с расчетом, представленным стороной истца, полагая необходимым признать его соответствующим действующему законодательству.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях") предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и действовали на момент заключения договора займа от 25 февраля 2019 года.

Таким образом, по займам, выданным после 01 января 2017 года, за период просрочки возврата суммы займа (весь срок свыше установленного договором) проценты могут начисляться по ставке, указанной в договоре (то есть 34,8 % годовых), но только до достижения суммы процентов двух с половиной сумме невозвращенного долга (30 000 х 2,5).

Начисленные ответчику проценты за пользование займом соответствуют требованиям части 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которая ввела ограничение деятельности микрофинансовых организаций в целях защиты прав потребителей кредитных услуг.

Суд соглашается с представленными истцом расчетом суммы задолженности по договору, который соответствует операциям по счету, положениям Общих и Индивидуальных условий кредитования, Федеральному закону от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен. О наличии неучтенных платежей, либо погашении долга частично или полностью, ответчиком не заявлено в нарушение ст. 56 ГПК РФ.

Наличие задолженности и размер долга по возврату займа, начислению договорных процентов и неустойки за нарушение исполнения обязательств по возврату займа, подтверждено материалами дела.

Требования о взыскании неустойки суд признает обоснованными, поскольку ответственность заемщика в виде выплаты неустойки за нарушение сроков возврата займа прямо предусмотрена договором займа и действующему законодательству не противоречит.

Таким образом, существующая задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу Кооператива в заявленных размерах.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 566 рублей 45 копеек, а также почтовые расходы в размере 177 рублей 40 копеек (л.д. 4, 32).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Морозовой Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (<данные изъяты>) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Золотой Рубль» (ИНН 1838009074) задолженность по договору займа № от 25 февраля 2019 года за период с 25 февраля 2019 года по 12 августа 2022 года в размере 75 881 рубль 54 копейки, задолженность по членским взносам за 2020-2022 годы в размере 3000 рублей, почтовые расходы 177 рублей 40 копеек, возврат госпошлины 2 566 рублей 45 копеек, всего – 81 625 рублей 39 копеек.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: