Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3536/2024 (2-14790/2023;) от 25.10.2023

Дело № 2-3536/2024

УИД 24RS0027-01-2023-000503-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2024 года                              г. Красноярск        

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мамаева А.Г.

при секретаре Агеевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Сбербанк страхование жизни» к Головешкину А.В. о признании договора страхования недействительным,

установил:

ООО «Сбербанк страхование жизни» обратилась в Кежемский районный суд Красноярского края с иском к Головешкину А.В., в котором просило признать недействительным договор страхования №, заключенный между Страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», применить последствия недействительности сделки к договору страхования № в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии 61 106,97 руб.. Требования мотивированы тем, что между ООО «Сбербанк страхование жизни» и Головешкиным А.В. на основании правил страхования был заключен договор страхования жизни №. Между сторонами согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. В дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно выписной эпикриз КГБУЗ «Красноярский краевой клинический онкологический диспансер им. А.И. Крыжановского», следует, что до заключения договора страхования страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом от 29.08.2022 г. «<данные изъяты>». Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу. В соответствии с условиями страхования и правилами страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, и оценки страхового риска страховщик вправе потребовать признание договора страхования недействительным.

Определением Кежемского районного суда Красноярского края от 25.09.2023 г. указанное гражданское дело передано по подсудности в Советский районный суд г. Красноярска.

Определением судьи Советского районного суда г. Красноярска от 31.10.2023 г. гражданское дело принято к производству, назначено судебное заседание.

Истец ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Ответчик Головешкин А.В. до судебного заседания представил письменные пояснения, согласно которым исковые требования признал.

В судебном заседании ответчик Головешкин А.В. пояснил, что о своем диагнозе при заключении договора страхования знал, но страховой компании не сообщил. Страховую выплату ответчик получил от АО «АльфаСтрахование».

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч. 2).

Согласно представленному в материалы дела страховому полису (договор страхования жизни) № между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Головешкиным А.В. заключен договор страхования на условиях, содержащихся в страховом полисе и правилах страхования № 0040.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 10.11.2022 № Пр/188-1, с момента уплаты первого страхового взноса в соответствии с условиями, содержащимися в страховом полисе. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст страхового полиса, применяются к договору страхования и обязательны для страхователя / застрахованного лица (выгодоприобретателя).

В соответствии с п. 4.3 размер страхового взноса за 1 (первый) период страхования- 61 106, 97 руб.

В соответствии с п. 5.2. договора страхования заключая договор страхования и оплачивая первый страховой взнос, страхователь / застрахованное лицо: подтверждает, что на дату начала первого периода или нового периода непрерывного страхования: не является инвалидом 1-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу; не имеет и не имел в прошлом следующий заболеваний: злокачественных новообразований (рак), инфаркта миокарда, стенокардии, инсульта, цирроза печени; и заявляет, что информация, указанная в п. 5.2. страхового полиса, является полной и достоверной, а также подтверждает, что ему разъяснено, что если он сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, указанных в п. 5.2.2. настоящего полиса, страховщик вправе потребовать признание договора страхования недействительным.

В соответствии с п. 5.4. договора страхования страхователь подтверждает свое ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в настоящем страховом полисе и правилах страхования, в частности, подтверждает, что ознакомлен и согласен с перечнем оснований для отказа в страховой выплате, со случаями и порядком прекращения договора страхования и возврата денежных средств, иными условиями страхования.

Пунктом 5.10. договора страхования предусмотрено, что страхователь подтверждает, что вся указанная в данном страховом полисе информация является полной и достоверной.

В силу п. 7.1 договора страхования к страховому полису прилагаются правила страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Согласно справке МСЭ-2022 Головешкину А.В. впервые установлена <данные изъяты> 03.05.2023 г.

Согласно выписному эпикризу КГБУЗ «Красноярский краевой клинический онкологический диспансер имени А.И. Крыжановского» Головешкину А.В. поставлен диагноз <данные изъяты> дата постановки диагноза – 29.08.2022.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на обращение Головешкина А.В. по договору № от 10.04.2023 г., установлено, что в страховую компанию были предоставлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья при заключении договора страхования.

В силу п. 7.5 правил страхования № 0040.СЖ.01.00, утверждённых ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

Согласно ответа КГБУЗ КККОД им. А.И. Крыжановского Головешкин А.В. состоит на учете в КККОД с 02.09.2022 г., диагноз <данные изъяты>, дата установления диагноза – 05.07.2022 г.

В ходе судебного разбирательства ответчиком Головешкиным А.В. в адрес суда было направлено письменное заявление, в которых ответчик указал, что уведомлял страховую организацию при заключении договора страхования об имеющихся у него заболеваниях, однако, данное обстоятельство было учтено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при заключении договора страхования.

Вместе с тем, каких-либо доказательств данного обстоятельства ответчиком в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3 ст. 307 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно ч. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019 г., сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В соответствии с ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В силу ч. 4 ст. 179 ГК РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Как следует из ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 2).

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что ответчик при заключении договора страхования был ознакомлен с условиями договора страхования, в том числе, правилами страхования № 0040.СЖ.01.00, утверждённых ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», подписав договор страхования, подтвердил, что не имеет и не имел в прошлом какого-либо из заболеваний из перечня заболеваний, предложенных страховщиком.

Вместе с тем, из медицинских документов, представленных в материалы дела следует, что до заключения договора страхования у Головешкина А.В. было диагностировано заболевание и получена медицинская помощь в связи с наличием указанного заболевания.

Причиной установления ответчику <данные изъяты> явилось заболевание, диагностированное до заключения договора страхования.

При том, что, с учетом даты постановки диагноза, ответчик о наличии у него данного заболевания на момент заключения договора страхования был с достоверностью осведомлен, однако, не довел данную информацию до страховщика.

Наличие у него сведений о ранее постановленном диагнозе, связанном с <данные изъяты>, на момент заключения договора страхования ответчик Головешкин А.В. не оспаривал.

Тем самым, ответчик не довел до страховщика при заключении договора страхования всей достоверной информации о состоянии своего здоровья, что являлось необходимым для оценки страховщиком страхового риска при заключении договора страхования.

Таким образом, в соответствии с положениями ч. 2 ст. 179 ГК РФ, ст. 944 ГК РФ, п. 7.5 правил страхования № 0040.СЖ.01.00, утверждённых ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», суд приходит к выводу о наличии правовых и фактических оснований для признания недействительным договора страхования жизни (страховой полис серия №) от 10.04.2023 г., заключенного между истцом и ответчиком.

Применяя последствия недействительности указанной сделки, с учетом положений ст. 167 ГК РФ, суд полагает возможным взыскать со страховщика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу Головешкина А.В. уплаченную при заключении вышеназванного договора страховую премию в размере 61 106,97 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление ООО «Сбербанк страхование жизни», удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования жизни (страховой полис серия №) от 10.04.2023 г., заключенный между ООО «Сбербанк страхование жизни» и Головешкиным А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Применить последствия недействительности вышеназванной сделки, взыскав с ООО «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН: 1037700051146, ИНН: 7744002123) в пользу Головешкина А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) средства страховой премии в размере 61 106 рублей 97 копеек, уплаченных по договору страхования жизни (страховой полис серия №) от 10.04.2023 г.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Г. Мамаев

Мотивированное решение суда составлено 27.03.2024 г.