Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-867/2023 ~ М-973/2023 от 14.11.2023

УИД 58RS0009-01-2023-001482-46

Дело № 2-867/2023

                    Р Е Ш Е Н И Е

                Именем Российской Федерации

г. Заречный

Пензенской области                14 декабря 2023 года

    Зареченский городской суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Зорькиной А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Заречном Пензенской области в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Бондареву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 19.06.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (Номер), в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 719 000 руб. на срок 60 месяцев под 14,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 21.09.2023 составила 827 726,55 руб., из которых: 668 968,31 руб. – основной долг; 149 197,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 825,15 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 735,17 руб. – пени по просроченному долгу.

Также истец указывает, что 12.03.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (Номер), в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 361 890 руб. на срок 60 месяцев под 7,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 21.09.2023 составила 1 340 848,57 руб., из которых: 1 190 322,87 руб. – основной долг; 134 878,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 497,67 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;12 149,79 руб. – пени по просроченному долгу.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору (Номер) от 19.06.2021 по состоянию на 21.09.2023 в общей сумме 827 726,55 руб., из которых: 668 968,31 руб. – основной долг; 149 197,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 825,15 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;5 735,17 руб. – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору (Номер) от 21.09.2021 по состоянию на 21.09.2023 в общей сумме 1 340 848,57 руб., из которых: 1 190 322,87 руб. – основной долг; 134 878,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 497,67 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12 149,79 руб. – пени по просроченному долгу.

Представитель истца – Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Бондарев С.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно надлежащим образом, письменно просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что иск признает в полном объеме, с расчетом задолженности согласен.

Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком ВТБ (ПАО) и Бондаревым С.Н. был заключен кредитный договор (Номер) от 19.06.2021 с использованием дистанционных каналов обслуживания. Согласно условиям договора (л.д. 12 оборот-15), Банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды на сумму 719 000 руб. под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (с 19.06.2021 по 19.06.2026) в порядке и на условиях, определенных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.п. 1,2,3,4,6 индивидуальных условий договора).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрен порядок внесения заемщиком денежных средств в счет погашения кредита – 60 платежей в размере 17 081,18 руб. (последний платеж 16 311,41 руб.) с уплатой 19 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Судом также установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и Бондаревым С.Н. был заключен кредитный договор (Номер) от 12.03.2021 с использованием дистанционных каналов обслуживания. Согласно условиям договора (л.д. 18 оборот -21), Банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды на сумму 1 361 890 руб. под 7,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (с 12.03.2021 по 12.30.2026) в порядке и на условиях, определенных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.п. 1,2,3,4,6 индивидуальных условий договора).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрен порядок внесения заемщиком денежных средств в счет погашения кредита – 60 платежей в размере 27 549,09 руб. (последний платеж 28 215,32 руб.) с уплатой 12 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

На основании п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Вышеуказанные договоры составлены сторонами в письменной форме, подписаны от имени заемщика и кредитора, соответствуют требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорены, недействительными в порядке, установленном законодательством РФ, не признаны, в связи с чем, их условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения между сторонами вышеназванных договоров о предоставлении кредитов судом установлен, и ответчиком Бондаревым С.Н. не оспаривается.

Как следует из представленного стороной истца расчета, по состоянию на 21.09.2023 образовалась задолженность по кредитному договору (Номер) от 19.06.2021 в общей сумме 827 726,55 руб., из которых: 668 968,31 руб. – основной долг; 149 197,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 825,15 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;5 735,17 руб. – пени по просроченному долгу; а также по состоянию на 21.09.2023 образовалась задолженность по кредитному договору (Номер) от 12.03.2021 в общей сумме 1 340 848,57 руб., из которых: 1 190 322,87 руб. – основной долг; 134 878,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 497,67 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12 149,79 руб. – пени по просроченному долгу.

В обоснование размера указанной задолженности истцом представлены документы, подтверждающие заявленную в иске сумму, в том числе, расчет задолженности (л.д. 27-29, 30).

Суд, проверив расчеты банка, считает, что они произведены в соответствии с условиями договоров и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Ответчиком представленные истцом расчеты по обоим договорам не оспариваются.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае ответчиком Бондаревым С.Н. о применении положений ст. 333 ГК РФ суду не заявлено, законных оснований для уменьшения начисленной суммы неустойки не имеется.

Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика было направлено уведомление № 512 от 27.07.2023 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (Номер) от 19.06.2021 и кредитному договору (Номер) от 12.03.2021, установлен срок для оплаты суммы задолженности – не позднее (Дата) (л.д. 41). Однако, задолженность ответчиком перед Банком не погашена до настоящего времени.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Ответчиком Бондаревым С.Н. заявлено суду о признании иска. Суд принимает указанное признание, поскольку оно соответствует закону, фактическим обстоятельствам дела и не нарушает ничьих прав и законных интересов.

В силу положений ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

При вышеуказанных обстоятельствах суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 19 043,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к Бондареву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Бондарева С.Н.((Дата) года рождения, уроженец (Данные изъяты), зарегистрирован по месту жительства по адресу:(Адрес), паспорт серии (Номер)выдан (Данные изъяты)) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество)(юридический адрес: 191144, г. Санкт-Петербург, переулок Дегтярный, д.11, лит. А, ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391, дата регистрации – 22.11.2002):

- сумму задолженности по кредитному договору (Номер) от 19.06.2021 в общей сумме 827 726 (восемьсот двадцать семь тысяч семьсот двадцать шесть) рублей 55 копеек, из которых: 668 968 (шестьсот шестьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 31 копеек – основной долг; 149 197 (сто сорок девять тысяч сто девяносто семь) рублей 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 3 825 (три тысячи восемьсот двадцать пять) рублей 15 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 735 (пять тысяч семьсот тридцать пять) рублей 17 копеек – пени по просроченному долгу;

- сумму задолженности по кредитному договору 625/0018-1536595 от 12.03.2021 в общей сумме 1 340 848 (один миллион триста сорок тысяч восемьсот сорок восемь) руб. 57 коп., из которых: 1 190 322 (один миллион сто девяносто тысяч триста двадцать два) руб. 87 коп. – основной долг; 134 878 (сто тридцать четыре тысячи восемьсот семьдесят восемь) руб. 24 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 497 (три тысячи четыреста девяносто семь) руб. 67 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12 149 (двенадцать тысяч сто сорок девять) руб. 79 коп. – пени по просроченному долгу;

- в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 19 043(девятнадцать тысяч сорок три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области.

Судья                                    И.С. Кузнецова