Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5054/2024 ~ М-876/2024 от 24.01.2024

2-5054/202450RS0031-01-2024-001253-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2024 года                                                                             г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Саркисовой Е.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Липатовой В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5054/2024 по иску АО "Страховое общество газовой промышленности" к Калугину Андрею Геннадьевичу о расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

    Истец АО "Страховое общество газовой промышленности" (АО «Согаз») обратилось с указанным исковым заявлением к Калугину Андрею Геннадьевичу, в котором просил расторгнуть Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика страховую премию за период действия договора в размере 3 672,85 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., обосновав исковые требования тем, что между сторонами заключен указанный договор, очередной страховой взнос по которому в размере 3 672,85 руб. от ответчика не поступил, вместе с тем от расторжения договора ответчик уклоняется.

    Стороны в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены, истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

    Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    На основании ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

    Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом "Страховое общество газовой промышленности" и Калугиным Андреем Геннадьевичем, в соответствии с Правилами страхования был заключен Договор страхования №.

    По условиям договора размер страховой премии составлял 3 672,85 руб.

    Из искового заявления следует, что страховой взнос за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 672,85 ответчиком не уплачен; в подтверждение представлена Справка АО «Согаз» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. .....).

    В связи с неуплатой Калугиным А.Г. очередного страхового взноса, Акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" направило в адрес ответчика уведомление о расторжении договора, предложив ему погасить задолженность по уплате страховой премии и подписать соглашение о прекращении договора страхования (л.д. .....). Согласно исковому заявлению, ответчик от уплаты задолженности и подписания соглашения уклонился.

    Разрешая требования Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" о расторжении договора страхования и взыскании с ответчика страховых взносов за период, когда договор фактически действовал, но не был оплачен, суд приходит к следующему.

    Ответчик, возражая против заявленных исковых требований, указал на то, что ранее истец неоднократно обращался к нему с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, впервые – ДД.ММ.ГГГГ.

    Предложение расторгнуть договор было оформлено Письмом-сопровождением от ДД.ММ.ГГГГ № №. Оригинал указанного письма представлен ответчиком в материалы дела (л.д. .....

    Согласно названному письму, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 185,65 руб.

    К Письму было приложено Соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, согласно которому Договор страхования № будет расторгнут с даты, указанной в Соглашении, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. .....).

    Из представленного ответчиком в материалы дела Чека по операции ..... от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что начисленная истцом задолженность в размере 185,65 руб. ответчиком в полном объеме оплачена (л.д. .....).

    Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

    Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии с п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

    Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

    Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    Таким образом, условие о прекращении договора страхования может быть предусмотрено договором.

    Договор страхования № заключен на условиях Правил страхования.

    Как следует из п. 6.6.5 указанных Правил, и истцом не опровергалось, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

    При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения п.6.6.5 Правил страхования, предусматривающие прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии, суд приходит к выводу о том, что договор страхования прекратил свое действие в связи с неуплатой Калугиным А.Г. страховой премии на очередной период страхования, ввиду чего оснований для расторжения договора страхования у суда не имеется.

    Иное толкование Правил страхования привело бы к тому, что страхователь, имеющий намерение отказаться от договора страхования и не внесший страховую премию для оплаты очередного периода страхования, фактически может отказаться от договора только с согласия страховщика, который должен направить страхователю соглашение о расторжении договора страхования, причем может сделать это по истечении длительного времени.

    При таком толковании положений Правил страхования стороны договора страхования ставятся в неравное положение при реализации права на отказ от договора и прекращение договора страхования.

    Закон связывает начало действия договора страхования, если соответствующим договором не предусмотрено иное, с момента уплаты страховой премии или ее первого взноса (п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации). Следовательно, если договором не установлено иное, при неуплате страхователем страховой премии или ее первого взноса, договор страхования не вступает в силу. Иных последствий законодатель не предусматривает.

    Таким образом, выполнение страхователем обязанности уплатить страховую премию или ее часть влияет на возникновение у страховщика обязанности выплаты страхового возмещения и его объем.

    Пункт 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующий порядок расчетов сторон по страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, предусматривает право страховщика не возвращать уплаченную ему страховую премию, но при этом, законом не предусмотрено право страховщика на принудительное взыскание очередного платежа по уплате страховой премии.

    Кроме того, право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по такому договору, предусмотрено ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

    Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

    Вместе с тем, страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с условиями договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее ..... час. 00 мин. даты начала каждого периода страхования, то есть, страхование (ответственность страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в ..... часа ..... минут даты окончания соответствующего периода страхования.

    Таким образом, в рассматриваемом случае страхование распространялось на страховые случаи, произошедшие до ДД.ММ.ГГГГ (дата расторжения договора, указанная самим истцом) и с указанной даты страхование не действовало, а следовательно, оснований для взыскания с Калугина А.Г. в пользу Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" страховой премии также не имеется.

    В п. 6.6.5. Правил однозначно указано, что действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. При этом, в этом же пункте правил указано, что договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Таким образом, по мнению суда в данном случае, имеет место неясность условий договора.

    В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

    Таким образом, по мнению суда, исходя из перечисленных условий договора, содержащихся в Правилах и Полисе, дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

    Рассчитанная истцом на дату расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность в размере 185,65 руб. ответчиком оплачена.

    Принимая во внимание, что стороны, исходя из принципа свободы договора, предусмотрели, что в случае неуплаты страхователем в оговоренные сроки очередной части страховой премии договор прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (пп. 6.6.5 Правил страхования), страхование на неоплаченный период не распространяется, учитывая, что указанные условия договора страхования в установленном порядке не оспорены, недействительными не признаны, а возможность наступления страхового случая в заявленном периоде отпала в связи с истечением времени, существование страхового риска в заявленный истцом прошлый период прекратилось, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

    В качестве последствия неуплаты страхователем страховых взносов в рассматриваемом деле условиями договора страхования предусмотрено не расторжение договора с соблюдением соответствующей процедуры, а прекращение договора страхования без составления соглашения. По смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.

    Принимая во внимание, что в удовлетворении требований отказано в полном объеме, то судебные расходы, понесенные истцом, возмещению за счет ответчика не подлежат.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО "Страховое общество газовой промышленности" к Калугину Андрею Геннадьевичу о расторжении договора страхования – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                  Е.В. Саркисова

мотивированное решение составлено 31.05.2024