Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-818/2024 ~ М-678/2024 от 22.07.2024

34RS0042-01-2024-001353-76

№2-818/2024

город Фролово                             13 августа 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Сотниковой Е.В.,

при секретаре Кочетовой А.А.,

рассмотрев 13 августа 2024 года в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Карамышевой Нине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к Карамышевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что между Банком и Карамышевой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней были предоставлены денежные средства в сумме 250 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту – 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств на счёт ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Несмотря на исполнение кредитором своих обязательств по предоставлению кредита, ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами оплачивает в нарушение установленных сроков. Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако, данные требования ответчиком в добровольном порядке не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 264 522 рубля 41 копейка, в том числе: сумма основного долга – 175 216, сумма процентов за пользование кредитом – 49 486 рублей 36 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 39 820 рублей 05 копеек. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 264 522 рублей 41 копейки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 845 рублей 22 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Карамышева Н.А., извещенная о слушании дела надлежащим образом в судебное заседание не явилась, предоставив заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, ходатайствовала о применении срока исковой давности по данному спору, в связи с чем, просила в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст.810 ГК РФ, п.2 ст.811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Карамышевой Н.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней были предоставлены денежные средства в сумме 250 000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту – 34,90% годовых.

Уплата кредита должна производиться ежемесячными платежами, согласно графика платежей в размере 8 857 рублей 50 копеек.

Из кредитного договора следует, что ответчику понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

По кредитному договору Банк открывает Заемщику банковский Счёт, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора).

Согласно п.1.2 раздела I Условий Договора, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счёте (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день начала соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п.1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Кредитного договора №, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в Графике погашения по кредиту.

Факт выдачи Карамышевой Н.А. кредита в сумме 250 000 рублей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждены выпиской по счёту.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 16 Постановления № 13/14 от 08 октября 1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере /ст.809 Кодекса/ могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов /пунктов 2 статьи 811/имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов /упущенной выгоды/, вызванных досрочным возвратом суммы займа /пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ/.

Право банка потребовать досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, а также, убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно расчёту, задолженность Карамышевой Н.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 264 522 рубля 41 копейка, в том числе: сумма основного долга – 175 216, сумма процентов за пользование кредитом – 49 486 рублей 36 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 39 820 рублей 05 копеек, что стороной ответчика не оспорено.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, ответчиком кредитные обязательства исполнялись не надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга, которое не исполнено последней до настоящего времени.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Карамышевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №59 Фроловского судебного района Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с Карамышевой Н.А., который по заявлению последней отменен определением мирового судьи судебного участка №59 Фроловского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком Карамышевой Н.А. заявлено письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 названного Кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик погашает сумму задолженности ежемесячными аннуитетными платежами, в порядке и сроки, установленные в Графике платежей.

Как следует из выписки по счету, последний платеж в полном размере был произведен Карамышевой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ.

Следующий платёж, согласно графику платежа, установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушении прав истца ему стало известно с ДД.ММ.ГГГГ, когда Карамышева Н.А. не произвела очередной ежемесячный платеж по кредиту, а также на следующий день каждого последующего месяца для внесения платежа, установленного Графиком погашения платежей.

Требование о досрочном возврате кредитной задолженности выставлено ответчику Карамышевой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ, с указанием оплаты в течение 30 дней. Требование не исполнено, таким образом начало течение срока исковой давности следует считать с ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа, его выдача ДД.ММ.ГГГГ и последующая отмена ДД.ММ.ГГГГ, не влияют на течение срока исковой давности, поскольку данный срок для защиты нарушенного права истек до обращения к мировому судье с соответствующим заявлением.

С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного законом трёхлетнего срока исковой давности. Ходатайств о восстановлении пропущенного срока перед судом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока суду не представлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку о применении срока исковой давности заявлено ответчиком, то в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Карамышевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Учитывая, что судом отказано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к Карамышевой Н.А., с учетом положений ст.98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                                  решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Карамышевой Нине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области.

Судья:            подпись                    Е.В.Сотникова

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 20 августа 2024 года.