Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1223/2023 ~ М-1134/2023 от 07.11.2023

                                                                                            К делу N 2-1223/2023

                                                                 УИД 23RS0018-01-2023-001414-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года                                                                     ст. Калининская

Калининский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи         Ядришниковой А.Г.,

секретаря судебного заседания         Щербань С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к Дорошенко А.В., Дорошенко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось с исковым заявлением к                     Дорошенко А.В., Дорошенко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 21 февраля 2018 года между                              АО «Россельхозбанк», Дорошенко А.В., Дорошенко С.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам кредит сроком до 21 февраля 2028 года на сумму 3 000 000 рублей под 13,5% годовых. Обеспечением обязательства по кредитному договору является ипотека (залог объекта недвижимого имущества) в соответствии с договором N 1803241/0073-9 об ипотеке (залоге недвижимости) от 21 февраля 2018 года. В соответствии с данным договором предметом ипотеки выступает: жилой дом, назначение: жилое, состоящий из 5 комнат, общей площадью 279, 4 кв.м., количество этажей 1, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок общей площадью 1358 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Банк условия договора выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены на счет представителя заемщиков Дорошенко А.В., что подтверждается банковским ордером № от 01.03.2018 года. Ответчики допустили существенное нарушение обязательств по погашению кредита и уплате процентов в срок и суммах, указанных в графике платежей, в связи с чем по состоянию на 30 октября 2023 года за ответчиками образовалась задолженность в размере 2 066 754 рублей                  71 копейка, из которых 1 938 473 рубля 06 копеек – просроченный основной долг, 109 862 рубля 32 копейки – проценты, 15 755 рублей 76 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 2 663 рубля                       58 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов. На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 2 066 754 рубля 71 копейка, обратить взыскание на жилой дом, назначение: жилое, состоящий из 5 комнат, общей площадью 279, 4 кв.м., количество этажей 1, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок общей площадью 1358 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно ходатайству, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчики Дорошенко А.В., Дорошенко С.В. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, о причине неявки суду не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении слушания дела не представили.

С учетом императивного требования о рассмотрении гражданских дел в разумные сроки, установленного статьей 6.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), на основании статьи 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса при наличии в материалах дела сведений об их надлежащем извещении в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от                21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

По смыслу пункта 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из положений статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона; меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу требований статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено и следует из материалов дела, 21 февраля 2018 года между ОАО "Россельхозбанк", Дорошенко А.В., Дорошенко С.В. заключен кредитный договор N 1803241/0073, по условиям которого представителю заемщиков Дорошенко А.В. предоставлен кредит в сумме 3 000 000 рублей под 13,5% годовых сроком до 21 февраля 2028 года.

Договором предусмотрено право кредитора предъявить заемщику/заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщик-заемщики не исполнит/исполнят и/или исполнит/исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик/заемщики обязуется/обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. ст. 6.1.1 - 6.1.2 настоящего договора (п. 6.1). Размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется из расчета ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленной на день заключения договора (п. 6.1.3.1). Кроме того, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется в полном, объеме - из расчета 0,06% (ноль целых шесть сотых процента) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, (п. 6.1.3.2).

Приложением N 1 к кредитному договору установлен график платежей, согласно которому ответчики обязались ежемесячно погашать кредит платежами в размере, указанном в графике платежей приложения 1 к кредитному договору N 1803241/0073.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека (залог недвижимости) в соответствии с договором N 1803241/0073-9 об ипотеке (залоге недвижимости) от 21 февраля 2018 года. В целях надлежащего исполнения заемщиками условий кредитного договора с Дорошенко А.В., Дорошенко С.В. заключен договор                                N 1803241/0073-9 об ипотеке (залоге недвижимости) от 21 февраля                    2018 года, согласно которому ответчик передал ОАО "Россельхозбанк" в залог жилой дом на земельном участке, расположенные по адресу: <адрес>.

Стороны установили залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в соответствии с условиями договора (предмета ипотеки) в размере 7 790 000 рублей (п. 3.2). Обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется по решению суда (п. 4.1).

Судом установлено, что кредитор выполнил свои обязательства, перечислив кредит в размере 3 000 000 рублей заемщику, что подтверждается банковским ордером N 9934 от 1 марта 2018 года. Также суд установил, что заемщиком неоднократно допускалась просрочка платежей по оплате основного долга и процентов, задолженность на момент обращения истца в суд не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 30 октября 2023 года задолженность по кредитному № от                     21 февраля 2018 года составляет 2 066 754 рубля 71 копейки, в том числе:                1 938 473 рублей 06 копеек – просроченный основной долг, 109 862 рубля            32 копейки – проценты, 15 755 рублей 76 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 2 663 рубля 58 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

8 сентября 2023 года в адрес заемщиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, оставленное ответчиками без удовлетворения.

Стоимость недвижимого имущества, определенная сторонами в договоре составляла на момент подписания договора – 7 790 000 рублей, в том числе: стоимость жилого дома, кадастровый № – 7 340 000 рублей, стоимость земельного участка, кадастровый № – 450 000 рублей, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно представленному истцом отчету N 23-154Ж/23 от 27 октября 2023 года по состоянию на 27 октября 2023 года рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет                                  13 109 000 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона. Какого-либо контррасчета ответчик в судебное заседание не представил, факт ненадлежащего исполнения обусловленных договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленном размере не оспаривал. Истец в досудебном порядке обращался к заемщику с требованиями о погашении задолженности. Однако должных мер к погашению кредитных обязательств заемщиком не предпринято. На основании изложенного, учитывая, что кредитный договор был обеспечен договором залога, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков денежных средств, а также для обращения взыскания на предмет залога.

По смыслу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, согласно которого, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Обращая взыскание на заложенное имущество и определяя начальную продажную цену этого имущества, суд в основу решения положил отчет об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка                          N 23-154Ж/23 от 27 октября 2023.

Согласно указанному отчету по состоянию на 26 октября 2023 года рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет 13 109 000 рублей, в том числе: стоимость жилого дома, кадастровый № – 7 340 000 рублей, стоимость земельного участка, кадастровый № – 450 000 рублей, расположенных по адресу: <адрес>. Соответственно 80% рыночной стоимости всего заложенного имущества составляет 10 487 200 рублей, из которых стоимость жилого дома –    9 449 600 рублей, стоимость земельного участка – 1 037 600 рублей.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 24 533 рубля 77 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление АО «Россельхозбанк» к Дорошенко А.В., Дорошенко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Дорошенко А.В. (паспорт гражданина РФ №), Дорошенко А.В. (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу                                       АО «Россельхозбанк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) задолженность по кредитному договору N 1803241/0073 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 066 754 рубля 71 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 533 рубля 77 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом, назначение: жилое, состоящий из 5 комнат, общей площадью 279, 4 кв.м., количество этажей 1, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере               9 449 600 рублей. Земельный участок общей площадью 1358 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. установив начальную продажную стоимость в размере 1 037 600 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                  А.Г. Ядришникова