Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-404/2023 от 22.03.2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

11 апреля 2023 года судья Первомайского районного суда г.Пензы Сосновская О.В., рассмотрев в судебном заседании в здании суда в городе Пензе дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя Кляниной Юлии Евгеньевны, ИНН 632139796595, ОГРНИП 320631300040372, юридический адрес: ...

УСТАНОВИЛ:

ИП Клянина Ю.Е. совершила административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, которое выразилось в осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имеющей права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах.

Прокуратурой района на основании решения №14 от 20 марта 2023 года проведена проверка соблюдения законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, законодательства о комиссионной торговле непродольственными товарами, о правах потребителей, гражданского законодательства, о микрофинансовой деятельности ИП Кляниной Ю.Е., осуществляющей деятельность по адресу: г.Пенза, ул.Калинина,91. В ходе проверки установлено, что ИП Клянина Ю.Е. в рамках ведения предпринимательской деятельности осуществляется деятельность по выдаче займов физическим лицам под залог движимых вещей без права на ее осуществление в помещение комиссионного магазина «PESO», распложенного на 1 этаже дома по адресу: г.Пенза, ул.Калинина, 91.

В период времени, с 19 час.00 мин. до 20 час.00 мин, 05 марта 2023 года в помещении комиссионного магазина «PESO», распложенного на 1 этаже дома по адресу: г.Пенза, ул.Калинина, 91, ИП Кляниной Ю.Е. в лице ФИО с ФИО заключен договор комиссии №000013039 от 05 марта 2023 года, после подписания которого ФИО сразу получил наличные денежные средства в сумме 3000 руб. под залог движимого имущества – телевизора марки TV Samsung UE28F4000AW. В ходе заключения сделки работником магазина ФИО разъяснено, что целью указанной сделки является не принятие товара на комиссию, а предоставление займа под залог имущества, так как в течении 30 дней (до 04.04.2023) он сможет выкупить телевизор по его стоимости и с учетом процентов всего за 3225 руб. Кроме того, ему на руки выдан экземпляр договора №000013039 от 05 марта 2023 года, в котором содержится завуалированная информация о сумме выкупа указанного телевизора, с учетом процентов. Данные обстоятельства свидетельствуют об осуществлении ИП Кляниной Ю.Е. деятельности по предоставлению потребительских займов путем заключения с клиентом притворных сделок (целью сделки является не принятие товара на комиссию, а предоставление займа под залог имущества).

Участникам административного дела разъяснены процессуальные права и обязанности.

Представитель прокуратуры Первомайского района г.Пензы Бондарь И.В. подтвердил наличие нарушений, указанных в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении.

ИП Клянина Ю.Е. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Представитель ИП Кляниной Ю.Е. – Котомкин С.В., действующий на основании доверенности от 10 января 2023 года, вину не признал, пояснив, что договор комиссии не содержит признаков договора займа. Доказательств осуществления ИП Кляниной Ю.Е. деятельности по предоставлению займов материалы дела не содержат.

Изучив материалы дела, заслушав стороны, судья приходит к следующему.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, что влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Объективная сторона данного административного правонарушения выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статья 4 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральными законами от 08 декабря 1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", N 151-ФЗ от 02 июля 2010 г. "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", N 190-ФЗ от 18 июля 2009 г. "О кредитной кооперации", N 196-ФЗ от 19.07.2007 г. "О ломбардах".

Анализ вышеизложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что в случае если профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется юридическим лицом, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебном заседании установлено, что в прокуратуру Пензенской области поступила информация из Волго-Вятского управления Банка России о возможной неправомерной деятельности ИП Кляниной Ю.Е. по выдаче займов населению.

20 марта 2023 года прокурором Первомайского района г.Пензы было принято решение №14 о проведении проверки в отношении ИП Кляниной Ю.Е.

В ходе проверки было установлено, что ИП Клянина Ю.Е. в рамках ведения предпринимательской деятельности осуществляется деятельность по выдаче займов физическим лицам под залог движимых вещей без права на ее осуществление в помещении комиссионного магазина «PESO», распложенного на 1 этаже дома по адресу: г.Пенза, ул.Калинина, 91.

Основным видом деятельности ИП Кляниной Ю.Е., согласно выписке из ЕГРЮЛ, является «торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах» (ОКВЭД 47.79).

Дополнительными видами деятельности ИП Кляниной Ю.Е. являются: «торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах» (ОКВЭД 47.77.2), «торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами (ОКВЭД 46.72.23), «торговля оптовая драгоценными камнями» (ОКВЭД 46.76.4), «торговля розничная прочая в несанкционированных магазинах» (47.19), «торговля розничная косметическими и товарами личной гигиены в специализированных магазинах (ОКВЭД 47.75), «прокат и аренда товаров для отдыха и спортивных товаров» (ОКВЭД 77.21), «аренда и лизинг прочих машин и оборудования, не включенных в другие группировки» (ОКВЭД 77.39.2). Иных разрешенных видов деятельности у ИП Кляниной Ю.Е. не имеется.

По месту осуществления деятельности ИП Кляниной Ю.Е. – комиссионный магазин «PESO», имеется информационный стенд, на котором размещена информация о действующих тарифах: для новых клиентов – 15 дней без %, золото – 0,3% в день, техника – 0,5% в день, для студентов – 0,4% в день, для пенсионеров – 0,1% в день, минимальная сумма по процентам 50 руб.

В магазине расположены стеллажи с реализуемыми товарами, а именно: сотовыми телефонами, мелкой и крупной бытовой техникой, строительными инструментами.

В период времени, с 19 час.00 мин. до 20 час.00 мин, 05 марта 2023 года в помещении комиссионного магазина «PESO», распложенного на 1 этаже дома по адресу: г.Пенза, ул.Калинина, 91, ИП Кляниной Ю.Е. в лице ФИО с ФИО заключен договор комиссии №000013039 от 05 марта 2023 года, после подписания которого ФИО сразу получил наличные денежные средства в сумме 3000 руб. под залог движимого имущества – телевизора марки TV Samsung UE28F4000AW. В ходе заключения сделки работником магазина ФИО разъяснено, что целью указанной сделки является не принятие товара на комиссию, а предоставление займа под залог имущества, так как в течении 30 дней (до 04.04.2023) он сможет выкупить телевизор по его стоимости и с учетом процентов всего за 3225 руб. Кроме того, ему на руки выдан экземпляр договора №000013039 от 05 марта 2023 года, в котором содержится завуалированная информация о сумме выкупа указанного телевизора, с учетом процентов. Данные обстоятельства свидетельствуют об осуществлении ИП Кляниной Ю.Е. деятельности по предоставлению потребительских займов путем заключения с клиентом притворных сделок (целью сделки является не принятие товара на комиссию, а предоставление займа под залог имущества).

Проверкой установлено, что ИП Клянина Ю.Е. не имеет статус кредитной или некредитной организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе государственном реестре ломбардов), не поднадзорна Банку России и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст.4 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Таким образом, в деятельности ИП Кляниной Ю.Е. усматриваются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, схожей с деятельностью ломбардов, в отсутствие права на ее осуществление.

Проверкой установлено, что ИП Клянина Ю.Е. к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности, не имеет.

По результатам проведенной проверки старшим помощником прокурора Первомайского района г.Пензы был составлен акт о результатах проверки ИП Кляниной Ю.Е. от 20 марта 2023 года.

21 марта 2023 года прокурором Первомайского района г.Пензы старшим советником юстиции Коноваловой А.В. было вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП Кляниной Ю.Е.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации"). В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и т.д.

В соответствии со ст. 2.3 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", ст. 16 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", надзор за соблюдением организациями требований вышеуказанных Федеральных законов осуществляет Банк России.

Согласно ч. 1, 1.1, 3 ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ"О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.7 ФЗ №196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

Прокурорской проверкой установлено, что ИП Клянина Ю.Е. не имеет статус кредитной или некредитной организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе государственном реестре ломбардов), не поднадзорна Банку России и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст.4 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Кроме того, решением Автозаводского районного суда г.Тольятти Самарской области от 25 октября 2022 года, вступившим в законную силу 01 декабря 2022 года, ИП Кляниной Ю.Е. запрещено осуществлять ломбардную деятельность по адресу: г.Пенза, ул.Калинина,91.

Таким образом, в деятельности ИП Кляниной Ю.Е. усматриваются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, схожей с деятельностью ломбардов, в отсутствие права на ее осуществление.

ИП Клянина Ю.Е. в силу закона не могла заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

Совокупность исследованных доказательств является достаточной для установления обстоятельств, входящих в предмет доказывания по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении ИП Кляниной Ю.Е.

Судья, исследовав и оценив в совокупности приведенные выше доказательства, приходит к выводу, что ИП Кляниной Ю.Е. совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

При назначении наказания судья, принимает во внимание характер совершенного правонарушения, отсутствие смягчающих и отягчающих обстоятельств, считает возможным назначить наказание в виде штрафа в размере 30000 рублей.

Руководствуясь п.1 ч.1 ст.29.9, ст.29.10 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя Клянину Юлию Евгеньевну, ИНН 632139796595, ОГРНИП 320631300040372, юридический адрес: ..., виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей, подлежащего уплате на расчетный счет: УФК по Пензенской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Пензенской области) ИНН5836013315 КПП 583601001 ОКТМО 56701000 л/с 04551785520 Банк получателя: ОТДЕЛЕНИЕ ПЕНЗА БАНКА РОССИИ//УФК по Пензенской области г.Пенза БИК 015655003 казначейский счет 03100643000000015500 ЕКС 40102810045370000047 КБК 32211601141010028140.

Постановление может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья...

...

...