Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3446/2022 ~ М-3639/2022 от 21.09.2022

...

№ 2-3446/2022

№70RS0004-01-2022-004782-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.,

при секретаре Тимофеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кудиновой ТВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Кудиновой ТВ о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 1403260,86 руб., из которых задолженность по основному долгу – 1319884,61 руб., задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами – 75680,57 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 5578,56 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2117,12 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15216, 30 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика Кудиновой Т.В., по которому было приято решение о его акцепте, что подтверждается уведомлением ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств. Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора Банком предоставлен заемщику кредит в размере 3000000 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались, предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец 01.08.2022 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также указано об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кудинова Т.В. в судебное заседание не явилась.

Согласно адресной справке от ДД.ММ.ГГГГ Кудинова Т.В. зарегистрирована по адресу: <адрес>

Направленная по данному адресу судебная корреспонденция ответчиком не получена и возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, неудачной попыткой вручения.

По полученной судом информации от сотового оператора ПАО «Вымпелком» Кудинова Т.В. не является их абонентом.

При осуществлении звонка на номер телефона, предоставленный по запросу суда ПАО «Мегафон», ..., принадлежащий Кудиновой Т.В., абонент представил сведения о непринадлежности данного телефона Кудиновой Т.В., что следует из телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктами 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ответчика о месте, дате и времени судебного заседания, по имеющимся в распоряжении суда контактным сведениям, в данном случае риск неполучения корреспонденции несет адресат.

С учетом изложенных обстоятельств, суд, исходя из положений ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическим лицом, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Кудиновой Т.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 3 000 000 руб. под 14,9 % годовых на срок по 10.07.2024 включительно, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей, датой платежа по кредиту является 10 число каждого месяца согласно Графику платежей (п.3.1, 3.2 Общих условий договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 57730 руб. количеством 84 платежа (п.6 Индивидуальных условий договора).

Кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ был заключен в соответствии со ст.ст. 432, 438 ГК РФ путем направления заемщиком Банку Предложения на заключение кредитного договора, в котором содержались все существенные условия кредитного договора, и акцептом Банка данного Предложения посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Кудиновой Т.В. был заключен в установленной законом форме, согласованы все существенные условия договора, в связи с чем у сторон возникли обязательства, вытекающие из данного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 3 000 000 руб. по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №

Факт получения денежных средств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Датой платежа по кредитному договору является 10 число каждого месяца (п.3.2 кредитного договора).

Сторонами был согласован и утвержден порядок начисления процентов по кредитному договору

Так, согласно п. 3.3, 3.3.1 кредитного договора проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе, в течение всего периода просрочки его возврата. Начисление производится на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 5.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в том числе, при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.1.1).

Пунктом 5.2 кредитного договора также установлено, что при получении уведомления кредитора об изменении сроков возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм, причитающихся кредитору по договору, если эти изменения сроков были вызваны нарушениями, описанными в п. 5.1 кредитного договора, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность по договору в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет. Ответчик не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором (Графиком платежей) в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по банковскому счету №, а также расчетом задолженности по состоянию 01.09.2022.

Судом установлено, что в связи с образованием просроченной задолженности Банком 01.08.2022 было сформировано и 02.08.2022 направлено в адрес заемщика Заключительное требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, установлен срок до 31.08.2022 для погашения задолженности в размере и по состоянию на дату погашения, которое заемщиком не исполнено по настоящее время.

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст.ст. 140, 309-310, 323, 329 (п.1), 361-363, 394, 809, 810 (п.1), 811 (п.2), 813, 819 ГК РФ, приводят суд к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него договором потребительского кредита обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по договору процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Из выписки по счету заемщика следует, что в счет погашения основного долга ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 1680115,39 руб., ввиду чего сумма задолженности по основному долгу составляет 1319884,61 руб. из расчета 3 000 000 руб. (сумма предоставленного кредита) – 1680115,39 руб. (сумма уплаченного основного долга), что также отражено в представленном истцом расчете задолженности.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, стороны определили, что денежные средства предоставляются в кредит под 14,9% годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 14,9% / количество дней в году x число дней пользования кредитом.

За период за период пользования кредитом с 11.07.2017 по 31.08.2022 начислены проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей, а также просроченной ссудной задолженности по основному долгу, в размере 1 687 034,32 руб. (1682449,98 руб. + 4584,34 руб.). С учетом уплаченных ответчиком в счет погашения процентов денежных сумм в общем размере 1 611 353,75 руб., остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 75680,57 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банком начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с 11.03.2020 по 01.09.2022 в сумме 5615,09 руб., в счет погашения которых заемщиком внесены денежные средства в общей сумме 36,53 руб., таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 5578,56 руб.

Банком начислена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2020 по 01.09.2022 в сумме 2138,17 руб., ответчиком в счет погашения данной неустойки внесены денежные средства в общей сумме 21,05 руб., таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, составляет 2117,12 руб.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ составляет 1403260,86 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 1319884,61 руб., задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами – 75680,57 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 5578,56 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2117,12 руб., и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в размере 15216,30 руб., что подтверждается платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая удовлетворение судом исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в размере 15216,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кудиновой ТВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кудиновой ТВ, ...) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 1403260,86 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 1319884,61 руб., задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами – 75680,57 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 5578,56 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2117,12 руб.; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 15216,30 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/

...

...

...

...

...