Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-386/2021 ~ М-388/2021 от 10.06.2021

Дело № 2-386/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Онега 20 сентября 2021 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Карелиной С.Ю.,

при секретаре Ильиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Цаплину ... о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Цаплину ... о взыскании задолженности по договору потребительского кредита ... от 20.08.2014 в размере 188 547 рублей 25 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом в размере 68 660 руб. 32 коп., штрафную неустойку – 119 886 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4970 руб. 95 коп.

    В обоснование иска указали, что 20.08.2018 между АО «СЕВЕРГАЗБАНК» и ответчиком Цаплиным .... заключен договор потребительского кредита ..., по условиям которого Банк предоставил Цаплину ... кредит в сумме 350 000 руб. на срок до 19.08.2017 под 18,50 % годовых. Решением Онежского городского суда от 22.04.2016 года удовлетворены исковые требования ПАО «Банк СГБ» к Цаплину Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. После предъявления исполнительного документа в отдел судебных приставов, задолженность по исполнительному листу в размере 270 718 руб. 84 коп. погашена 16.01.2019 года. С 17 марта 2016 года по указанному кредитному договору проценты за пользование кредитом продолжали начисляться в соответствии с условиями договора, также начислялась предусмотренная кредитным договором штрафная неустойка. За указанный период (с 17.03.2016 по 16.01.2019), размер начисленных процентов составил 68 660 руб. 32 коп., штрафная неустойка за период с 17.03.2016 года по 04.02.2021 года составила 119 886 руб. 93 коп. По состоянию на 04.02.2021 задолженность заемщика перед банком составляет в общей сумме 188 547 руб. 25 коп.

    Истец, извещенный о дате и времени судебного заседания, представителя не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Цаплин .... извещенный о месте и времени проведения судебного заседания не явился. Представил письменные возражения, в которых указал, что решением Онежского городского суда Архангельской области от ... с него взыскана задолженность по данному потребительскому кредиту в размере 270 718 руб. 84 коп. 16.01.2019 года задолженность полностью погашена. Также полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, с учетом того, что истец узнал о нарушении своих прав 22 апреля 2016 года, просил снизить сумму взыскиваемых процентов.

Исследовав и оценив представленные доказательства, материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

    Как следует из материалов дела, 20.08.2014 между сторонами заключен договор потребительского кредита ....

    По условиям договора заемщику предоставлен кредит в размере 350 000 руб. 00 коп. сроком до 19.08.2017 под 18,5 % годовых. Кредит предоставлен без обеспечения. Количество, размер и периодичность платежей определены графиком платежей. Также сторонами согласован и подписан график платежей (приложение № 1 в договору).

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, а сторонами не оспаривается, что по условиям п.п.1,2 Индивидуальных условий договора договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует до полного исполнения заемщиком всех его обязательств и завершения взаиморасчетов. Кредит должен быть возвращен заемщиком в сроки согласно графику платежей, окончательная дата возврата последнего платежа устанавливается 19 августа 2017 года.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены графиком платежей (приложение № 1 к Договору ), который предполагает ежемесячное гашение кредита до 25 числа каждого месяца по частям.

Согласно пунктам 5.3, 5.4, 6.1.2 Общих условий договора начисление процентов по кредиту производится с даты, следующей за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности за фактическое время пользования кредитом, включая выходные и праздничные дни, и рассчитываются на базе года, равного 365 (366) дням. Проценты по кредиту уплачиваются заемщиком в срок с 1 по 25 число (включительно) месяца, следующего за месяцем, за который производится уплата процентов, или в день окончательного расчета одновременно с погашением кредита (основного долга).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита, кредитор вправе взыскать с заемщика штрафную санкцию в размере, установленном в п. 12 Индивидуальных условий, за каждый день нарушения обязательств (включая выходные и праздничные дни) – 0,054 % от суммы просроченной задолженности (п. 6.5.2 Общих условий).

Согласно п. 6.5.1 Общих условий нарушение Заемщиками сроков возврата основной суммы долга и (или) процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353 ФЗ, договором потребительского кредита, а также возникновение у Банка права потребовать у Заемщиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по Договору потребительского кредита процентами и расторжения договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 6.5.4 Общих условий в случае нарушения заемщиками условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и (или) расторжения Договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления Банком уведомления.

В силу положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Решением Онежского городского суда Архангельской области от 22 апреля 2016 года иск Публичного акционерного общества «Банк СГБ» к Цаплину ... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен. С Цаплина .... в пользу Публичного акционерного общества «Банк СГБ» взыскана задолженность по договору потребительского кредита ... от 20 августа 2014 года по состоянию на 17 марта 2016 года в общем размере 264 870 руб. 14 коп., в том числе основной долг 233 000 руб., проценты за пользование кредитом – 27 597 руб. 99 коп., штрафная неустойка – 4 272 руб. 15 коп.

Сторонами по делу не оспаривается, что задолженность погашена ответчиком 16 января 2019 года.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Пунктом 3, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. По смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В пункта 17 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Иск поступил в районный суд 10 июня 2021 года, вместе с тем, суд учитывает срок приказного производства (95 дней), в течение которого срок исковой давности не течет (что по существу увеличивает срок исковой давности на период приказного производства).

С учетом приказного производства сроком исковой давности по процентам за пользование кредитом охватывается период с 7 марта 2018 года по 16 января 2019 года, по штрафной неустойке период с 7 марта 2018 года по 4.02.2021 года.

С учетом вышеизложенного и расчета задолженности с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 7 марта 2018 года по 16 января 2019 года в размере 9 672 руб. 91 коп., штрафная неустойка за период 7 марта 2018 года по 4 февраля 2021 года составляет 42 483 руб. 75 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правовых оснований для уменьшения размера договорных процентов, начисленных по кредитному договору, в порядке ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Разрешая вопрос о возможности снижения штрафной неустойки, исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая общеправовые принципы разумности, справедливости, учитывая взыскиваемый размер задолженности по процентам 9 672 руб. 91 коп., суд считает необходимым снизить размер неустойки до 10 000 руб.

Данная сумма неустойки по мнению суда является соразмерной последствию допущенного нарушения, отвечает требованиям сохранения баланса интересов сторон и компенсационного характера неустойки, согласуется с принципом недопустимости неосновательного обогащения истца за счет ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита ... по состоянию на 04.02.2021 года в размере 19 672 руб. 91 коп., в удовлетворении остальной части суд отказывает.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная при подаче в суд иска государственная пошлина в размере 1764 руб. 70 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Цаплину ... о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с Цаплина ... в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» задолженность по договору потребительского кредита ... от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 19 672 руб. 91 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1764 руб. 70 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Цаплину ... о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.

Председательствующий      подпись      С.Ю.Карелина

...

...