Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2017/2023 ~ М-1660/2023 от 25.04.2023

Дело № 2-2017/2023;

УИД: 42RS0005-01-2023-002099-68

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г.Кемерово 15 июня 2023 года

Заводский районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Долженковой Н.А.,

при секретаре Жуковой Т.С.,

с участием ответчиков Афанасьевой К.П., Афанасьевой Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Афанасьевой Наталье Владимировне, Афанасьевой Ксении Петровне, Афанасьевой Дарье Петровне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Афанасьевой Н.В., Афанасьевой К.П., Афанасьевой Д.П., в котором просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 110155,43 рублей, из которых: основной долг – 96875,38 рублей, плановые проценты за пользование Кредитом – 13280,05 рублей; взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 73312,56 рублей, из которых: основной долг – 49959,03 рублей, плановые проценты за пользование Кредитом – 23353,53 рублей; взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 4869 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 300000,00 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование Кредитом 22,7% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 300 000,00 руб., путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается расчетом задолженности. Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 8 482,72 рублей. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по Договору, 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в Кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (закрытое акционерное общество) разрешенным овердрафтом (далее- Правила). В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в суме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 49 000 рублей. Заемщик обязан уплачивать Банку процент пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по 29,90 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, после его смерти обязательства по возврату кредитов остались неисполненными. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 110 155,43 рублей, из которых: основной долг - 96 875,38 рублей; плановые проценты за пользование Кредитом - 13 280,05 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 73 312.56 рублей, из которых: основной долг - 49 959,03 рублей; плановые проценты за пользование Кредитом - 23 353,53 рублей.

Определением Заводского районного суда г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ по делу произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО1, надлежащими. К участию в деле в качестве ответчиков привлечены Афанасьева Н.В., Афанасьева К.П., Афанасьева Д.П. (л.д. 101).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5 оборот).

В судебном заседании ответчик Афанасьева К.П., исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, применить к заявленным требованиям срок исковой давности. Поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях.

В судебном заседании ответчик Афанасьева Д.П., исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, применить к заявленным требованиям срок исковой давности. Поддержала доводы, изложенные в представленных письменных возражениях.

Ответчик Афанасьева Н.В. надлежащим образом и своевременно извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причине не явки суду не сообщила.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере 300000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием за пользование Кредитом 22,7% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.10).

В соответствии с условиями договора, клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

С условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре (л.д.10/оборот/).

Факт исполнения ВТБ 24 (ЗАО) обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ образом и в полном объеме, подтвержден расчетом задолженности (л.д.7-9).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования карт ВТБ24 (ЗАО).

В соответствии с условиями кредитного договора-Правил, Анкета заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты заключенным между истцом и заемщиком ФИО1 посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты (л.д. 46-47).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в суме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 49 000 рублей (л.д. 37).

Заемщик обязан уплачивать Банку процент пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по 29,90 % годовых.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом не исполнялись, с ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредитных обязательств ни одного платежа внесено не было, что также подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7-9,16-36).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров банка ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 54-56).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом и договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) перешло право первоначального взыскателя в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода таких прав, в том числе - в части прав о взыскании задолженности по кредитным договорам №№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 48).

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие наследства согласно п.1 ст.1153 ГК РФ осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу положений ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с позицией ВС РФ, изложенной в п.60 и п.61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Из материалов дела судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО2 от Афанасьевой Н.В., Афанасьевой Д.П., Афанасьевой К.П. поступило заявление о принятии наследства по закону, оставшееся после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1(л.д. 77).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО2 было заведено наследственное дело № (л.д.75-94).

Из ответа нотариуса следует, что свидетельство о праве на наследство выданы Афанасьевой Д.П., Афанасьевой К.П., Афанасьевой Н.В. в 1/3 доле каждому на наследство состоящее из:

-1/2 доли в праве собственности квартиры, находящейся по адресу: адрес

-1/6 доли в праве собственности квартиры, находящейся по адресу: адрес

Кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1339443,40 руб. (л.д. 84 оборот).

Таким образом, наследниками после смерти ФИО1 было принято наследственное имущество в пределах суммы заявленных требований.

Иного имущества у ФИО1 не установлено.

Таким образом, в силу положений ст.1175 ГК РФ, Афанасьева Д.П., Афанасьева К.П., Афанасьева Н.В. отвечают по долгам ФИО1 в пределах унаследованной ею доли наследства.

Из искового заявления и материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора, предоставив заемщику кредитные средства. Однако, заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию кредитора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 110155,43 рублей, из которых 96875,38 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 13280,05 рублей – плановые проценты за пользование кредитом (л.д.7-9).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73312,56 рублей, из которых 49959,03 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 23353,53 рублей – плановые проценты за пользование кредитом (л.д.16-36).

Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиками в соответствии с положениями ч.1 ст.56 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчиками заявлено о применении в настоящем споре последствий пропуска срока исковой давности и отказе в иске по мотиву пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа; в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитных договоров, заключенного между банком и ФИО1, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного равного платежа каждый календарный месяц.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей. Соответственно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен или определен моментом востребования.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, пунктом 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ предусмотрено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В судебном заседании установлено, что ответчик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком ежемесячного платежа. Следовательно, последний день срока для подачи иска в суд о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приходится на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на конверте (л.д. 95), т.е. за пределами установленного трехгодичного срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

С учетом приведенного выше, принимая во внимание заявление ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе истцу в иске. При отказе истцу в удовлетворении исковых требований, основания для взыскания с ответчиков в пользу истца расходов по оплате госпошлины отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Афанасьевой Наталье Владимировне, Афанасьевой Ксении Петровне, Афанасьевой Дарье Петровне о взыскании задолженности по кредитным договорам, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд города Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22.06.2023.

Председательствующий Н.А.Долженкова

копия верна:

Подлинный документ подшит в деле №2-2017/2023 Заводского районного суда города Кемерово.

Судья: Н.А.Долженкова

Секретарь: Т.С.Жукова