Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1305/2021 (2-8031/2020;) ~ М-6365/2020 от 03.11.2020

Дело № 2-1305/2021 (2-8031/2020)

59RS0007-01-2020-010161-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                         25 марта 2021 года

Свердловский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Чураковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Джахангировой Р.А.,

с участием ответчика Хомутовой И.Я.,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хомутовой И.Я., о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в обоснование требований истец указывает, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Хомутовой И.Я., ДД.ММ.ГГГГ. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был выдан кредит путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Процентная ставка по кредиту составила 23 % годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 30 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия, представил возражения на отзыв ответчика.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, признает сумму основного долга, штрафа и комиссии, не согласна с суммой предъявляемых убытков, представлен отзыв и расчет убытков по иску.

Суд заслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела пришел к следующему:

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.07.2017г., между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> годовых.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге смс – информирование, цена комиссии <данные изъяты> рублей ежемесячно, описанием программы Финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен до ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., на счет заемщика, открытый в банке (л.д.26).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ., путем направления требования (л.д.36). Однако до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора размер неустойки (штрафа, пени) определяется как 0,1 % в день от уплаты суммы просроченной задолженности по возврату кредита: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1 – го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 7).

В силу п. 3 раздела III условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Истцом предъявлено требование к ответчику о взыскании убытков банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере <данные изъяты> рублей.

При досрочном истребовании кредита убытки банка представляют собой сумму неполученных доходов, то есть упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в пределах установленного в нем срока. Истцом были начислены ответчику проценты после выставления требования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение задолженности – <данные изъяты> руб., комиссия за направление извещений – <данные изъяты> руб. (л.д.29-35).

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета убытков, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период с момента выставления требования о досрочном погашении задолженности до срока окончания действия договора. При этом истцом указано и подтверждено расчетом, что проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

Предъявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

В то же время ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит суд взыскать в качестве убытков проценты за пользование кредитом за весь предусмотренный договором срок кредитования, до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, взыскание процентов за пользование кредитом за период, в котором обязанности заемщика по уплате этих процентов еще не наступили без учета фактического остатка задолженности по кредитному договору и периода пользования кредитными денежными средствами не отвечает условиям договора, не является необходимым для восстановления нарушенного права, и не отвечает понятию убытков.

По смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Взыскание с заемщика в данном деле причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре может повлечь для кредитора неосновательное обогащение.

С учетом указанного суд, полагает возможным взыскать с ответчика сумму убытков в размере <данные изъяты> рублей, с 10 по 43 платеж, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на дату вынесения решения суда, исходя из расчета представленного истцом в возражениях на отзыв ответчика.

В силу ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, наличия задолженности в ином размере либо отсутствия задолженности, неправомерности представленных истцом расчетов основного долга, штрафа, комиссии ответчиком не представлено.

В соответствии с Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору банком устанавливаются штрафы, пени за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, пени за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,1% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

На основании п. 10 раздела "О правах Банка" Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штраф).

С указанными Условиями и Тарифами ответчик был согласен. Размер штрафа за возникновение просроченной задолженности, учитывая размер основного долга, период нарушения обязательства, является соразмерным допущенным нарушениям.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, ответчик Хомутовой И.Я.,, приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполняет. Доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо наличия задолженности в меньшем размере в материалы дела не представлено.

Таким образом, требование банка о взыскании с Хомутовой И.Я.,, задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению частично в размере <данные изъяты> рублей, из которых сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение задолженности – <данные изъяты>., комиссия за направление извещений – <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с учетом удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хомутовой И.Я., о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Хомутовой И.Я., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 29.07.2017г. в размере 485170,07 руб., из них сумма основного долга – 273206,42 рублей, убытки банка – 209264,90 рублей, штраф – 2344,75 рублей, комиссия за направление извещений – 354 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8051,70 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

         На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через Свердловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                  О.А. Чуракова

Мотивированное решение изготовлено 01.04.2021 года.