Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-941/2022 ~ М-586/2022 от 24.05.2022

УИД № 42RS0040-01-2022-001034-34

Номер производства по делу (материалу) № 2-941/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово                                                                                 18 июля 2022 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Черновой О.Г.,

при секретаре Климакиной Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО "ЦДУ" к Кулигиной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

АО "ЦДУ" обратилось в суд с иском к Кулигиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировало тем, что 07.04.2012 между ОАО "ОТП Банк" и Кулигиной Т.А. на основании заявления о предоставлении целевого займа был заключен договор займа №

В соответствии с пп. 2.1, 2.3 Заявления Ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО "ОТП Банк" и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту "Перекрестные продажи".

Заявление ответчика, на основании которого был заключен Договор займа между ответчиком и ОАО "ОТП Банк" является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты Банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № и по адресу, указанному ответчиком в документах по договору №, направлена банковская карта.

11.08.2017 ответчик активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО "ОТП Банк" и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты (далее - Договор).

В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявление клиента и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу и считается заключённым с момента активации клиентом карты и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.

Получение карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время свидетельствует о согласии ответчика с условиями кредитного договора с использованием карты.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг Банка по совершению операций с денежными средствами дополнительной платы при возникновении сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплаты процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт| ОАО "ОТП Банк", которые являются общими условиями Договора и Тарифами.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения обязательств по займу на 765 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 13.05.2019 (дата возникновения просрочки) по 16.06.2021 (дата расчета задолженности).

Размер задолженности по договору банковской карты составляет 119 032, 71 рублей, из которых: 94 439, 43 рублей – задолженность по основному долгу; 22 803, 57 рублей – задолженность по процентам; 1 789, 71 рублей – задолженность по комиссии.

08.06.2021 между АО "ОТП Банк" и АО "ЦДУ" в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа от 11.08.2017 № перешли к АО "ЦДУ".

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с должника Кулигиной Т.А. в пользу АО "ЦДУ" задолженность по договору банковской карты № от 11.08.2017 за период с 13.05.2019 по 16.06.2021 в размере 119 032, 71 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3 580, 65 рублей.

Представитель истца АО "ЦДУ" в судебное заседание не явился, своевременно надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Кулигина Т.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку судебное извещение ответчику было направлено по адресу его регистрации, ожидало получения, но в связи с истечением срока хранения было возвращено почтой, суд считает, что согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ это сообщение считается доставленным, поскольку оно не было вручено по обстоятельствам, зависящим от получателя Кулигиной Т.А..

В соответствии со ст.117, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Кулигиной Т.А..

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по договору займа применяются правила, предусмотренные ст. 819 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 07.04.2012 ответчик Кулигина Т.А. обратилась в ОАО "Почта Банк" с заявлением-офертой на получение потребительского кредита (л.д. 28).

В разделе 13 этого заявления отражены данные о кредите, сумме кредита на товар - 33 340,80 руб., его сроке - 12 мес., процентной ставке – 20 % годовых, полной стоимости кредита (21,88 % годовых), размерах ежемесячных платежей.

Также в названном документе Кулигина Т.А. просит предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 13 заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 15 заявления; открыть на ее имя банковский счет в рублях № в соответствии с условиями договора; открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету; предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт с размером кредитного лимита до 150 000 рублей.

В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным.

Как следует из материалов дела, ответчик Кулигина Т.А. 11.08.2017 активировала кредитную карту, АО "ОТП Банк" в свою очередь акцептовал оферту о заключении договора о предоставлении карты, открыв на имя Кулигиной Т.А. счет.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1, п. 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор о предоставлении банковской карты № заключен между сторонами 11.08.2017 в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ. Договор считается заключенным с 11.08.2017 с момента открытия банком счета, с чем ответчик согласился, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

Как усматривается из выписки по счету (л.д. 22-26) банк выполнил свои обязательства перед ответчиком, Кулигина Т.А. воспользовалась банковской картой, совершала операции по использованию заемных денежных средств, что никем не оспаривается.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному договору ответчик Кулигина Т.А. надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Между АО "Почта Банк" и АО "ЦДУ" 08.08.2021 заключен Договор № уступки прав (требований), на основании которого к АО "ЦДУ" перешли права требования по договорам кредитования к Должникам, в том числе права требования к ответчику по кредитному договору № (л.д. 9-13).

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, АО "ЦДУ" перешло право первоначального взыскателя в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода таких прав, в том числе - в части прав о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между ОАО "Почта Банк" и Кулигиной Т.А..

О состоявшейся уступке прав требования ответчик Кулигина Т.А. была уведомлена (л.д. 41).

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 13.05.2019 (дата возникновения просрочки) по 16.06.2021 (дата расчета задолженности).

Размер задолженности по договору банковской карты № составляет 119 032, 71 рублей, из которых: - 94 439, 43 рублей – задолженность по основному долгу; - 22 803, 57 рублей – задолженность по процентам; - 1 789, 71 рублей – задолженность по комиссии, что подтверждается реестром уступаемых прав требования, расчетом задолженности, представленным истцом.

Данный расчёт судом проверен, ответчиком расчет не оспорен, контррасчета не представлено.

10.03.2020 мировым судьей судебного участка № 1 Кемеровского судебного района по заявлению АО "ОТП Банк" был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кемеровского судебного района от 30.03.2020 судебный приказ от 10.03.2020 отменен, истцу разъяснено право обращения с заявленными требованиями в порядке искового производства.

При таком положении, с учетом исследованных доказательств, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору банковской карты № от 11.08.2017 за период с 13.05.2019 по 16.06.2021 в размере 119 032,71 рублей: - 94 439, 43 рублей – задолженность по основному долгу; - 22 803, 57 рублей – задолженность по процентам; - 1 789, 71 рублей – задолженность по комиссии.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 3 580 рублей 65 копеек.

Требования истца признаны обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 3 580 рублей 65 копеек подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, №, ░ ░░░░░░ ░░ "░░░" (░░░ 7730592401) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 11.08.2017 № ░░ ░░░░░░ ░ 13.05.2019 ░░ 16.06.2021 ░ ░░░░░░░ 119 032 ░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 580 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 122 613 ░░░░░░ 36 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░