Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4316/2022 от 22.09.2022

Дело № 2-4316/2022 Изготовлено 03.10.2022

УИД: 76RS0016-01-2021-004346-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года                              г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Сибиренковой Н.А. при помощнике судьи Сутуловой Д.М., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Чистяковой Наталии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к ответчику Чистяковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 594 752 руб. 98 коп., том числе основной долг - 540 766 руб. 21 коп., проценты по ставке 18,50 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 33 986 руб. 77 коп., неоплаченные проценты по ставке 18,50 % годовых, рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 руб. 00 коп., неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 руб. 00 коп., проценты по ставке 18,50 % годовых на сумму основного долга 540 766 руб. 21 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 540 766 руб. 21 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Русский Славянский банк" и Чистяковой Н.А. был заключен кредитный договор №, ответчику предоставлен кредит в сумме 557 863 руб. 52 коп. с уплатой 18,50% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства исполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере 557 863 руб. 52 коп. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору не выполняла, в связи с чем, образовалась задолженность. По договору уступки права требования № РСБ-291014 от ДД.ММ.ГГГГ КБ "Русский Славянский банк" уступил ООО "Инвест-проект" право требования с Чистяковой Н.А. задолженности по указанному выше кредитному договору. По договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Инвест-проект" в лице Конкурсного управляющего Миссарова Сергея Владимировича уступил ИП Инюшину Кириллу Анатольевичу право требования с Чистяковой Н.А. задолженности по указанному выше кредитному договору. По договору уступки права требования № СТ-0505-05 от ДД.ММ.ГГГГ ИП Инюшин Кирилл Анатольевич уступил ИП Соловьевой Татьяне Анатольевне право требования с Чистяковой Н.А. задолженности по указанному выше кредитному договору.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Чистякова Н.А. с представителем по устному ходатайству Смирновым В.А. в судебном заседании просили в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Чистякова Н.А. дополнительно пояснила, что кредитный договор на указанных в иске условиях заключала, в погашение кредита внесла 4 платежа в соответствии с графиком погашения кредита, последующие платежи не вносила.

В соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав правовую позицию ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Русский Славянский банк" и Чистяковой Н.А. был заключен кредитный договор № на сумму 557 863 руб. 52 коп. с уплатой 18,50% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства исполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере 557 863 руб. 52 коп. т.е. в полном объеме. Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,50% годовых, путем внесения ежемесячных платежей, а также уплатить неустойку в размере 0,5% в день от просроченного платежа. По договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Инвест-проект" в лице Конкурсного управляющего Миссарова С.В. уступил ИП Инюшину К.А. право требования задолженности с Чистяковой Н.А. по указанному выше кредитному договору. По договору уступки права требования № СТ-0505-05 от ДД.ММ.ГГГГ ИП Инюшин К.А. уступил ИП Соловьевой Т.А. право требования с Чистяковой Н.А. задолженности по указанному выше кредитному договору.

В подтверждение факта заключения договора и его условий истцом в материалы дела представлены заявление-оферта, распоряжение клиента по кредитному договору, общие положения договора, тарифы по банковским продуктам по кредитному договору.

Согласно иску ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, платежи не вносила, что повлекло образование задолженности, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется просрочка погашения платежей по основному долгу и процентам. Основной долг составляет 540 766 руб. 21 коп., проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 33 986 руб. 77 коп., проценты по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 653 971 руб. 55 коп., неустойка по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6 456 748 руб. 55 коп. В свою очередь истец добровольно снизил сумму процентов и неустойки до 10 000 руб. 00 коп. по каждой позиции.

Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он обоснован, ответчиком не опровергнут.

По договору уступки права требования № СТ-0505-05 от ДД.ММ.ГГГГ ИП Инюшин К.А. уступил ИП Соловьевой Т.А. право требования с Чистяковой Н.А. задолженности по указанному выше кредитному договору.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору, признается исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Положениями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального ФИО5 Российской Федерации.

Согласно разъяснениям п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно кредитному договору КБ "Русский Славянский банк" был вправе уступить свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика, а ответчик выразил свое согласие на уступку прав (требований) по данному договору в пользу любого третьего лица, в том числе не обладающего специальной правоспособностью.

При таких обстоятельствах дела, на основании ст. ст. 811 п.2, 819 п.2 ГК ИП Соловьева Т.А. вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора.

Вместе с тем, в судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Данное заявление суд находит обоснованным в части.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании п. 24 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Истец с настоящим иском обратился в Дзержинский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ранее в суд, в том числе с заявлением о выдаче судебного приказа не обращался.

С учетом изложенного, принимая во внимание установленные договором сроки и порядок погашения задолженности по договору, суд считает, что срок исковой давности по взысканию основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки истцом пропущен по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ влечет отказ в удовлетворении иска в части взыскания задолженности, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

По условиям кредитного договора ответчику надлежало произвести 60 ежемесячных платежей в размере 14 832 руб. (последний – 14 860,62) до 26 числа каждого месяца.

Следовательно, размер задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ до составляет 74 188,62 руб. (14 832 руб. х4)+ 14 860,62 руб.)

Поскольку график погашения задолженности кредитором не составлялся, порядок расчета аннуитетного платежа не указан, размера основного долга в непогашенной задолженности (74 188,62 руб.) судом определен с использованием кредитного калькулятора, размещенного с сети Интернет, и составил 70 847,64 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 340,98 руб.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика проценты по ставке 18,50 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при этом размер процентов истцом уменьшен до 10 000 руб. 00 коп., также истец просит взыскать с ответчика неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 руб. 00 коп.

Учитывая то, что размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которым срок исковой давности не истек, значительно превышает заявленные истцом суммы, суд считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за указанный период в размере 10 000 руб., неустойка – в размере 10 000 руб.

Проценты за пользование кредитом и неустойка подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения долга.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании п. 6 ст. 395 ГК РФ размер неустойки не может быть уменьшен не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Поскольку размер неустойки, исчисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом существенно уменьшен, оснований для его уменьшения в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, в тоже время, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей начислению до даты погашения задолженности, до размера, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать с Чистяковой Наталии Александровны в пользу ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 94 188,62 руб., том числе основной долг - 70 847,64 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 340,98 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 руб., неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Чистяковой Наталии Александровны в пользу ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны проценты по ставке 18,50 % годовых на сумму основного долга 70 847,64 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Чистяковой Наталии Александровны в пользу ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны неустойку на сумму основного долга 70 847,64 руб. из расчета ключевой ставки Банка России, действующий в соответствующие периоды, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья          Н.А. Сибиренкова