Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2876/2022 ~ М-2763/2022 от 23.09.2022

КОПИЯ

Дело № 2-2876/2022 24 ноября 2022 года

ЗАОЧНОЕ      Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Малышевой Е.Е.

при секретаре Косотуровой Е.Р.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кунгуре Пермского края гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Мелехиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Мелехиной О.В. о взыскании просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>.

Заявленные требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Мелехиной О.В и АО «Тинькофф Банк»» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитанной детально, поскольку графика платежей и точных дат погашений задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях / платах / штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по Договору. Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору банк расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитный карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие, на иске настаивают (л.д.4, 6, 59).

Ответчик Мелехина О.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом. Направила в суд возражения по иску, указав на пропуск срока исковой давности (л.д.58, 66-68).

Суд принимает решение в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд считает, исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк»» и Мелехиной О.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом <данные изъяты> рублей (л.д.23-24).

По условиям договора банк обязался предоставить, а заемщик – возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы в размере, сроки и на условиях договора.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом, Условиями комплексного банковского обслуживания Мелехина О.В. была ознакомлена, согласна и приняла на себя обязательство по их соблюдению (л.д.25-33, 35).

Банк принятые на себя обязательства выполнил, ежемесячно банком направлялись должнику счета-выписки, информация о совершенных операциях, комиссиях/платах/штрафах, процентах, о сумме минимального платежа.

Из искового заявления следует, что в нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению задолженности по кредитной карте Мелехина О.В. исполняла ненадлежащим образом, в результате чего, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - штрафные проценты, что подтверждается справкой АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности (л.д.9, 17-20).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика направлен заключительный счет с требованием о погашении образовавшейся задолженности в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета. Однако, требование банка оставлено заемщиком без удовлетворения (л.д.38).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с должника Мелехиной О.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.69).

Определением мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.36).

Согласно информации судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ, на исполнении в ОСП по Кунгурскому, Кишертскому и <адрес>м находилось исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Мелехиной О.В. кредитной задолженности в размере <данные изъяты>. в пользу АО «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ указанное исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ. Постановление о прекращении исполнительного производства направлено взыскателю, вновь на исполнение исполнительный документ не поступал. Задолженность по исполнительному производству взыскана частично – <данные изъяты> руб. (л.д.62-64).

Ответчик Мелехина О.В., оспаривая размер задолженности по кредитному договору, указала на пропуск срока исковой давности по требованиям, касающимся обязательств до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66-68).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определенного в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, приведенными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности, срок исковой давности по требованиям о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно правовым разъяснениям п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользованием заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также установлено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Для договоров кредитной карты периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода.

Предоставленный истцом заключительный счет при наличии в договоре кредитной карты условия об обязательных минимальных платежах не изменяет сроки возврата минимальных обязательных платежей, которые были установлены ранее в выписках по кредитной карте и течение срока исковой давности по ним.

При заключении с ответчицей Мелехиной О.В. договора кредитной карты, в его тексте имеется ссылка на условия комплексного банковского обслуживания и тарифы, которые являются неотъемлемыми частями договора. Согласно п.5.10 условий комплексного банковского обслуживания, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете – выписке.

Также истцом представлены тарифы по кредитным картам ТКС Банка, продукт Тинькофф Платинум. Согласно п.9 таблицы тарифов, установлен минимальный платеж в размере не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. В п.10 тарифов, указано, что минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном платеже указывается в счете-выписке. Минимальный платеж не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Плата за включение в программу страховой защиты и услугу смс-банка взимается ежемесячно (п.9, п.12 Тарифов).

Согласно представленному расчету задолженности по кредитной карте, требуемая истцом задолженность образовалась за период с 2015 года.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ (с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ действовал судебный приказ о взыскании задолженности (<данные изъяты>). Таким образом, срок исковой давности по требованиям, касающимся обязательств до ДД.ММ.ГГГГ, - истек (ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>).

Платежи в погашение задолженности по кредитной карте перестали вноситься ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла <данные изъяты> рублей. Договор с Мелехиной О.В. расторгнут банком ДД.ММ.ГГГГ, на указанную дату сумма задолженности составляла <данные изъяты> рублей. Таким образом, задолженность в сумме <данные изъяты> рубль взысканию за истечением сроков давности не подлежит (<данные изъяты> рублей).

Суд считает, что поскольку факт нарушения ответчиком условий кредитного договора нашел свое подтверждение, доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено, исковые требования истца подлежат удовлетворению частично. Следует взыскать задолженность за период с 15.07.2018 года по 03.12.2018 года в сумме <данные изъяты> рублей. Суд считает, что установлен факт пропуска срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, а потому во взыскании задолженности за данный период в сумме <данные изъяты> рубль следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., которые подтверждены платежными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Мелехиной О.В. (<данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (№) задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно в размере <данные изъяты>.

Взыскать с О.В. (<данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (№) в возврат государственной пошлины <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись) Е.Е.Малышева

Копия верна. Судья:

Подлинное решение подшито в гражданское дело №. Дело находится в Кунгурском городском суде.