Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1074/2022 ~ М-931/2022 от 27.06.2022

Дело № 2-1074/2022

УИД 21RS0006-01-2022-001425-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года                                                                                                г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Камушкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Викторовой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Леонтьевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Леонтьевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1004024 рубля 58 копеек, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в сумме 19220 рублей 12 копеек и об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, (VIN) <данные изъяты>, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 309, 310, 314, 334, 340, 393, 395, 432, 435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Леонтьевой Г.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитные средства в сумме 963228 рублей 57 копеек под 17,9 % годовых сроком на 72 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, (VIN) <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Леонтьева Г.А. исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ составляет по ссуде - 134 дня, по процентам - 105 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Леонтьевой Г.А. составляет 1004024 рубля 58 копеек. ПАО «Совкомбанк» направило Леонтьевой Г.А. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование последней не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом транспортного <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, (VIN) <данные изъяты>. Просит при определении начальной продажной цены автомобиля применить дисконт 18,51 % согласно пункту 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, установив начальную продажную цену в размере 608739 рублей 47 копеек.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело без его участия, представил заявление об уточнении исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ в связи с погашением Леонтьевой Г.А. после подачи иска задолженности в размере 30000 рублей, поэтому просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 974024 рубля 58 копеек, в том числе: комиссия за «возврат в график» - 2360 рублей, комиссия за смс-информирование - 596 рублей, просроченные проценты - 18742 рубля 75 копеек, просроченный основной долг - 949947 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченный основной долг - 646 рублей 03 копейки, неустойка на просроченный основной долг - 716 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты - 1015 рублей 92 копейки (л.д. <данные изъяты>).

Ответчик Леонтьева Г.А. в судебное заседание не явилась, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении слушания дела, возражения по иску не представила; о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.<данные изъяты>).

При данных обстоятельствах в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Леонтьева Г.А. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита с лимитом кредитования в размере 963228 рублей 57 копеек на потребительские цели путем совершения безналичных (наличных) операций, а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, кузов №, (VIN) <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серия <адрес> (л.д.<данные изъяты>). Просит рассмотреть настоящее заявление как ее предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога указанного транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 747000 рублей (л.д. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Леонтьевой Г.А. (заемщик) заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 963228 рублей 57 копеек на потребительские цели под 17,9 % годовых, сроком на 72 месяца, с уплатой ежемесячного платежа по 29 число каждого месяца включительно в размере 21912 рублей 24 копейки, кроме последнего платежа в размере 21911 рублей 18 копеек (л.д <данные изъяты>).

Во исполнение условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» перечислило сумму кредита в размере 963228 рублей 57 копеек (л.д. <данные изъяты>).

Согласно пунктам 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия) заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (л.д.<данные изъяты>).

Из пункта 6.1 Общих условий следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита (раздел Д. «Иные дополнительные услуги») Леонтьева Г.А. просила одновременно с предоставлением потребительского кредита подключить ей комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (л.д.<данные изъяты>). В соответствии с Тарифами Банка стоимость за комплекс услуг составляет 149 рублей в месяц.

Тарифами комплексного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», предусмотрена комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» в размере 590 руб. (п. 1.19) (л.д. <данные изъяты>).

Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено, не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Леонтьевой Г.А. обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в порядке, предусмотренном графиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. <данные изъяты>). Однако, сумма задолженности заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом оплаты ДД.ММ.ГГГГ 30000 рублей) составляет 974024 рубля 58 копеек, в том числе: иные комиссии (комиссия за услугу «возврат в график») - 2360 рублей, комиссия за смс-информирование - 596 рублей, просроченные проценты - 18742 рубля 75 копеек, просроченный основной долг - 949947 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченный основной долг - 646 рублей 03 копейки, неустойка на просроченный основной долг - 716 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты - 1015 рублей 92 копейки.

Суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора и сделанных платежей.

Учитывая факт допущенного ответчиком Леонтьевой Г.А. нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с ее стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности, суд требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, кузов №, (VIN) <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серия <адрес> (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348, пунктом 1 статьи 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно сведениям, представленным ОГИБДД ОМВД России по г. Канашу, спорный автомобиль принадлежит ответчику Леонтьевой Г.А. (л.д.<данные изъяты>).

Учитывая, что заемщик Леонтьева Г.А. свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему не выполнила, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд считает, что в силу вышеуказанных правовых норм и условий заключенного договора требование истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Общими положениями §3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч.1 ст.85 настоящего Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст.89 настоящего Закона).

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В связи с чем, оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, равной стоимости такого имущества, установленной на основании договора залога, у суда не имеется.

В связи с изложенным суд считает, что исковые требования истца об определении начальной продажной цены транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, кузов №, (VIN) <данные изъяты> в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением дисконта 18,51 %, то есть в размере 608739 рубля 47 копеек, удовлетворению не подлежат.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>), приложенному к исковому заявлению, истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 19220 рублей 12 копеек, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░           № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 974024 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 58 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░») - 2360 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░ - 596 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 18742 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 75 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 949947 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 62 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 646 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 03 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 716 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 1015 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 19220 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -<░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ №, (VIN) <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 85 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░░░ 2007 ░░░░ № 229-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ №, (VIN) <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 608739 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 47 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 144 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.