Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1817/2023 ~ М-836/2023 от 06.03.2023

                       категория 2.205

91RS0002-01-2023-001605-96

Дело № 2-1817/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

30 мая 2023 года                                                                                                    г. Симферополь

Киевский районный суд г. Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Пронина Е.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Лозинской А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка к ФИО1, третьи лица – ООО «Страховая компания Арсеналъ», нотариус ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО РНКБ обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 346,66 рублей, а именно: 82 705,19 рублей – задолженность по основному долгу, 3 657,91 рублей – задолженность по уплате процентов, 5 980 рублей – задолженность по оплате комиссии, 3,56 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. Взыскать в пользу РНКБ Банк (ПАО) с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в сумме 2970,40 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты). Истец в полном объеме принял принятые на себя обязательства и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 89 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. С момента смерти и до настоящего момента в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору произведены не были.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (наследник ФИО2) привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ стороны и третьи лица не явились, извещены надлежащим образом, что подтверждается соответствующими почтовыми отправлениями в материалах гражданского дела, явку своих представителей не обеспечили.

Информация о судебном заседании была заблаговременно размещена на официальном сайте Киевского районного суда <адрес> в сети «Интернет».

В соответствие со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом, на основании имеющихся в деле доказательств, путем вынесения заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела и все доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №.

В соответствии с подписанными условиями банк предоставил заемщику ФИО2       лимит кредитования в размере 63 000,00 рублей.

Согласно п. 2 индивидуальных условий срок действия кредита с даты установления банком лимита кредитования до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору и закрытию кредитного счета.

Согласно п. 4 процентная ставка за пользование кредитом составляет 29,9 % годовых. Процентная ставка за пользование Овердрафтом 50 % годовых.

В п. 14 индивидуальных условий указано, что ФИО2 с общими условиями действующими на ДД.ММ.ГГГГ ознакомлена и согласна.

Согласно п. 19 индивидуальных условий, банк открывает на имя заемщика карточный счет на основании кредитного договора.

Кроме того, согласно индивидуальных условий лимит кредитования может быть изменен по соглашению сторон в порядке, установленном разделом 5 общих условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ФИО2 кредитную карту с лимитом кредитования 63 000,00 рублей, что подтверждается распиской заемщика (л.д. 26).

Согласно п. 4.1.1 общих условий договора потребительского кредита ФИО2 обязался погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором.

В разделе 5 общих условий указано о том, что размер лимита кредитования устанавливается в индивидуальных условиях, по инициативе заемщика он может быть изменен.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер обязательного платежа по кредиту состоит из 5 % от суммы кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы комиссий согласно тарифам банка (при наличии). Оплата производится ежемесячно в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом.

Пунктом 6.1 общих условий договора потребительского кредита установлен порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте, а именно: ежемесячно с 01 по 25 число (включительно) месяца, если иной срок/периодичность не установлена индивидуальными условиями договора, заемщик обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из: минимального платежа, рассчитанного на первый рабочий день текущего календарного месяца. При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма(-ы) просроченного(-ых) минимального(-ых) платежа(-ей) за истекший(-ие) платежный(- ые) период(-ы); суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с пунктами 6.2, 6.4 настоящих общих условий; комиссий, предусмотренных тарифами банка, в том числе за предоставление услуг по системе «SMS-банкинг» (при наличии). В течение платежного периода текущего календарного месяца также подлежит оплате сумма неустойки, начисленной за несвоевременную оплату обязательных платежей предыдущих календарных месяцев согласно положениям пункта 8.1 настоящих общих условий и в размере, указанном в пункте 12 Индивидуальных условий. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, днем окончания платежного периода считается первый рабочий день, следующий за указанным нерабочим днем.

В соответствии с п. 8.1 общих условий в случае непогашения либо неполного погашения заемщиком минимального платежа в соответствии с пунктом 6.1 общих условий непогашенная сумма объявляется просроченной и на сумму просроченного минимального платежа начисляется неустойка, в размере, установленной пунктом 12 Индивидуальных условий, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора неустойка в размере 20% годовых начисляется банком на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно письму нотариуса Симферопольского городского нотариального округа ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ Указанные сведения также подтверждаются актом записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с материалами наследственного дела, наследственное имущество представляет собой ? долю жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) задолженность по кредитному договору составляла 76761,24 рублей, а именно: 70205,19 рублей – задолженность по основному долгу, 1772,05 рублей – задолженность по уплате процентов, 4784 рублей – задолженность по оплате комиссии, 0 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

С даты смерти ФИО2 совершались операции по использованию денежных средств кредитной карты и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 92346,66 рублей, а именно: 82705,19 рублей – задолженность по основному долгу, 3657,91 рублей – задолженность по оплате процентов, 5980 рублей – задолженность по оплате комиссии, 3,56 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

С момента смерти ФИО2 в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору произведены не были.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 части 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу требований статей 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со статьей 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как указано выше, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии №, приобщенного к материалам гражданского дела.

Наследником ФИО2 является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается материалами наследственного дела №, копия которого приобщена к материалам гражданского дела.

Учитывая, что факт получения займа стороной ответчика не опровергнут, не доказан факт возврата денежных средств, а наследником ФИО2 является ФИО1, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истцом предоставлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который свидетельствует о том, что ответчиком не была оплачена вышеуказанная задолженность, проценты, неустойка, комиссия, заявленные в исковом заявлении Банком.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая изложенное выше правовое регулирование и разъяснения Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика процентов, неустойки и комиссии по кредитному договору.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора банк на основании поданного заявления включил ФИО6 в программу страхования, где заемщик застраховал свою жизнь и здоровье.

Согласно заявлению об участии в программе коллективного комплексного страхования ФИО2 присоединилась к программе страхования добровольно.

Однако, срок действия договора страхования истек ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями представленными банком, а смерть заемщика наступила ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания действия договора страхования.

Сведений о продлении срока действия страхования жизни и здоровья ФИО2 сторонами в ходе рассмотрения гражданского дела представлено не было.

Учитывая изложенное выше, исковое заявление истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 2970,40 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка к ФИО1, третьи лица – ООО «Страховая компания Арсеналъ», нотариус ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 92 346,66 рублей, а именно: 82 705,19 рублей – задолженность по основному долгу, 3657,91 рублей – задолженность по оплате процентов, 5980 рублей – задолженность по оплате комиссии, 3,56 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка (ОГРН <данные изъяты>) государственную пошлину в размере 2970,40 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                        Е.С. Пронин

Заочное решение в окончательной форме изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ году.