Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3075/2022 от 17.08.2022

Дело № 2-3075/2022

55RS0001-01-2022-005267-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 года город Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Диких О.М., при секретаре судебного заседания Мустаханове А.А., с участием в подготовке и организации судебного разбирательства помощника судьи Миллер Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Парыгиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратился в Кировский районный суд города Омска с названным иском к Парыгиной Е.В. в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОТП Финанс» и Парыгиной Е.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 218 000 рублей. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами по указанному договору, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 375 864,56 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОТП Финанс» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, ответчику направлено требование о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесено 19 535,31 рублей, в результате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 329,25 рублей, в связи с чем, просит суд взыскать с Парыгиной Е.В. в пользу ООО «Феникс» задолженность, в указанном размере, которая состоит из основного долга в размере 190 983,86 рублей, процентов на непросроченный основной долг - 165 345,39 рублей, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 763,29 рублей /л.д. 4-5/.

Определением Кировского районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано в Октябрьский районный суд г. Омска для рассмотрения по подсудности /л.д. 81/.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца с согласием истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика.

Ответчик Парыгина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, письменных возражений в суд не представила.

С учетом мнения истца, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей (пп. 2 п. 3 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ)..

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Парыгина Е.В. обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением-офертой № о предоставлении кредита и открытии банковского счета в сумме соответствующих обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ /оборот л.д. 10-11/.

Согласно индивидуальным условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Парыгиной Е.В., сумма займа составила 218 000 рублей, сроком возврата 36 месяцев под 34,9% годовых.

Размер процентной ставки по договору указан также в квадратной рамке, расположенной в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора – 34,836% годовых.

Согласно положений п. 6 индивидуальных условий договора, количество ежемесячных платежей – 36 месяцев. Размер первого и остальных ежемесячных платежей (за исключением последнего): 9 852,33 рублей. Размер последнего ежемесячного платежа: 9 851,97 рублей. Ежемесячный платеж подлежит оплате не позднее 10 числа каждого месяца (начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа).

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения кредитором ООО МФК «ОТП Финанс» своих обязательств по договору подтверждается выпиской по ссудному счету, согласно которой Парыгиной Е.В. зачислено на счет ДД.ММ.ГГГГ сумма займа в размере 218 000 рублей. Факт подписания договора займа, получения заемных денежных средств ответчиком оспорен не был. При изложенных обстоятельствах суд заключает, что договор займа заключен на условиях, установленных законом /л.д. 30/.

Из искового заявления ООО «Феникс» следует, что обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование займом по указанному договору ответчиком не исполнены, переданы по договору уступки прав требования, в связи с чем, истцом заявлено о взыскании суммы задолженности в рамках заключенного договора цессии.

Проверяя доводы иска, суд учитывает следующее.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Суд отмечает, что как на момент заключения договора займа, так и на момент заключения договора цессии, к правоотношениям, связанным с уступкой прав по договорам потребительского кредита (займа), применяется п. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которой кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору предусмотрено в п. 13 индивидуальных условий договора, согласно которому, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам. С данным условием договора заемщик согласилась при подписании договора /л.д. 9-10/.

Из материалов дела следует, что ООО МФК «ОТП Финанс» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключили договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в Реестре заемщиков (Приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в настоящем договоре /л.д. 41-47/.

В выписке из акта приема-передачи прав требования к договору № от ДД.ММ.ГГГГ значится договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с должником Парыгиной Е.В. на сумму 375 864,56 рублей /л.д. 38-40/.

Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и положениями вышеуказанного договора цессии к ООО «Феникс» перешло право требования исполнения заемщиком денежных обязательств, возникших перед ООО МФК «ОТП Финанс» в соответствии с договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ и неисполненных заемщиком на дату перехода прав требования, а также процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с условиями договора займа с даты, следующей за датой перехода прав.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ООО «Феникс» направил в адрес ответчика уведомление об уступке права требования, где сообщил Парыгиной Е.В. об имеющейся задолженности в размере 375 864,56 рублей, в том числе: основной долг 190 983,86 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 184 880,7 рублей, и требование в течение 30 дней с момента получения настоящего документа оплатить задолженность с указанием реквизитов для оплаты /л.д. 34, 35/.

Ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесено 19 535,31 руб., с учетом данной оплаты, задолженность составила 356 329,25 рублей, которая состоит из: основного долга в размере 190 983,86 рублей, процентов на непросроченный основной долг - 165 345,39 рублей

Однако, требование истца ответчиком до настоящего времени не исполнено, доказательств обратному в материалах дела не имеется.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа усматривается, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу взимается неустойка в размере 20% годовых от остатка основного долга (займа) по договору займа.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 43 Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», при толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Как указывалось выше, в квадратной рамке, расположенной в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского займа и графика погашения задолженности, указано, что размер процентной ставки по договору составляет 34,836%, в п. 4 договора содержится указание на значение процентной ставки на дату предоставления заемщику индивидуальных условий – 34,9%.

Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Следовательно, из норм действующего законодательства следует, что в правом верхнем углу первой страницы договора должна быть расположена именно полная стоимость кредита (займа), которая позволяет заемщику сделать вывод о всех затратах, которые он должен будет понести в связи с заключением данного договора и которая с учетом положений п. 4 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в любом случае не может быть меньше предусмотренной договором процентной ставки.

Таким образом, в рассматриваемом случае кредитор в установленном законом порядке довел до сведения заемщика информацию о том, что полная стоимость предоставленного ей займа составляет 34,836% годовых, в связи с чем, Парыгина Е.В. имеет все основания полагать, что данная процентная ставка будет применяться при расчете ее задолженности. Заемщик, подписывая своей подписью договор займа, была ознакомлена с условиями и согласилась с ними.

Суд считает необходимым отметить, что указанная процентная ставка соответствует п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которому на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Как указано в пункте 4 индивидуальных условий договора, на сумму займа начисляются проценты по ставке 34,9 % годовых.

Анализируя расчет задолженности истца, суд отмечает, что договор цессии заключен ДД.ММ.ГГГГ, согласно приложенной выписке из акта приема-передачи к договору цессии размер задолженности ответчика на момент уступки прав составлял 375 864,56 рублей.

По расчету истца, проверенного судом, задолженность составляет 356 329,25 руб. (с учетом внесенной ответчиком суммы в размере 19 535,31 руб..) //л.д. 6, 27-29/. Ответчиком альтернативного расчета либо доказательств внесения платежей в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Вместе с тем, ООО «Феникс» обращался к мировому судье о взыскании задолженности в размере 375 864,56 руб., определением мирового судьи судебного участка № в Кировском судебном районе в г. Омске от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен /л.д. 36/, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 356 329,25 руб., в том числе: основной долг в размере 190 983,86 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 165 345,39 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных издержек в общем размере 6 763,29 рублей.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ООО «Феникс» с учетом положений статьи 333.19 НК РФ оплачена государственная пошлина в общем размере 6 763,29 /л.д. 3, 8/, данные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст. 98, 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Парыгиной Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ООО «Феникс» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 356 329,25 руб., из которых: основной долг - 190 983,86 рублей, проценты на непросроченный основной долг - 165 345,39 рублей.

Взыскать с Парыгиной Е.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ООО «Феникс» (ОГРН №) расходы по уплате госпошлины в размере 6 763,29 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                      О.М. Диких

Решение в окончательной форме изготовлено 07 сентября 2022 года.