Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-79/2023 (2-734/2022;) ~ М-685/2022 от 09.11.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

г. Бодайбо                                         10 января 2023 г.                                                    Дело № 2-79/2023

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Ермакова Э.С., при секретаре судебного заседания Сычевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Насыровой Светлане Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (ниже по тексту ООО «ТРАСТ») обратилось в Бодайбинский городской суд с иском к Насыровой Светлане Георгиевне о взыскании с неё 212 007 рублей 06 копеек задолженности по кредитному договору * от 01 апреля 2014 года, 5 313 рублей 07 копеек уплаченной по иску государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01 апреля 2014 года между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Насыровой Светланой Георгиевной был заключен кредитный договор *, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 195 783 рубля 13 копеек на срок до 1 апреля 2021 года под 22 процентов годовых. ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнил, представив заемщику денежные средства в полном объеме. Ответчик, в свою очередь, ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользованием им.

26 октября 2017 года между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», именуемый цедентом, и цессионарием – ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №Т-2/2017, по условиям которого цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие ему к должникам на основании кредитных договоров, в том числе были переуступлены права и в отношении ответчика по кредитному договору * от 1 апреля 2014 года. Сумма просроченного основного долга составила 192 786 рублей 24 копейки, сумма просроченных процентов составила 17 520 рублей 82 копейки.

ООО «ТРАСТ» направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения. Долг ответчиком не погашался.

Поскольку в кредитном договоре (п. 4.4.6) между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Насыровой С.Г. было определено, что все споры по искам банка разрешаются по месту заключения договора, ООО «ТРАСТ» обратился с настоящим иском в Бодайбинский городской суд.

В судебное заседание истец – ООО «ТРАСТ» своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела без его участия, выразил согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства, в случае неявки ответчика.

Ответчик – Насырова С.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела, существе предъявленных к ней исковых требований извещена надлежащим образом, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не сообщила о причинах неявки.

Третье лицо – ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание своих представителей не направил, о времени и месте слушания дела извещен, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

С учетом согласия истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в таком порядке на основании положений главы 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования ООО «ТРАСТ» к Насыровой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 01 апреля 2014 года Насырова Светлана Георгиевна обратилась в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с заявлением-анкетой на получение кредита стандартной формы, в котором просила предоставить ей кредит на сумму 195 783 рубля 13 копеек на срок 84 месяца с уплатой процентов – 22 % годовых. Одновременно в указанном заявлении Насырова С.Г. просила открыть ей Текущий банковский счет (ТБС), на который зачислить сумму кредита, и выдать с него денежные средства наличными. Указанное заявление является неотъемлемой частью кредитного договора.

В этот же день между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Насыровой С.Г. было заключено кредитное соглашение *, на следующих условиях: размер кредита – 195 783 рубля 13 копеек, срок кредита – 84 месяца, процентная ставка по кредиту – 22,00 % в год, с уплатой ежемесячного взноса на текущий банковский счет для последующего гашения кредита - аннуитетными платежами в размере 4 587 рублей 85 копейки с датой ежемесячного платежа – по 01 число каждого месяца, начиная с мая 2014 года, дата окончательного платежа – 1 апреля 2021 года; номер текущего банковского счета *.

Как далее указано в тексте документа, настоящее кредитное соглашение и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого банком к заключению на основании направленного последнему заявления на получение кредита. Подписав кредитное соглашение, Насырова С.Г. выразила согласие с условиями кредитного договора.

Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика (п.п. 1.2);

согласно п.п.2.2.1, 2.2.2 за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, определенном в параметрах кредитного соглашения. Полная стоимость кредита – годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом; по договору составляет 24,34 процентов годовых. В перечень платежей, включенных в стоимость кредита, входят: платеж по погашению основной суммы долга в размере 195 783 рубля 13 копеек, платеж по уплате процентов по кредиту в размере 189 596 рублей 00 копеек (п.п.2.2.3.1.);

пунктом 2.2.4 кредитного договора, определено, что неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно;

в разделе порядок возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов (п.3.3.) заемщик обязался вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного платежа по кредиту. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора;

в подпункте пп.3.3.1, 3.3.3. заемщик обязался вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного платежа по кредиту, указанному в параметрах кредитного соглашения. При просрочке платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п.2.2.4 кредитного соглашения. Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью. Договора.

Условиями кредитования физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), составляющими часть кредитного договора, заключенного с Насыровой С.Г., предусмотрено, что Банк при заключении договора открывает заемщику текущий банковский счет (ТБС) для совершения операций, в том же для перечисления банком суммы кредита; зачисления заемщиком и/или третьими лицами в пользу заемщика ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности, начисленных процентов, комиссии, неустойки, других платежей, установленных договоров, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ, пр. (п.2.1).

В пункте 3.1.1 «Условий кредитования…» предусмотрено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

В силу пункта 4.2.1 заемщик обязан погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном договором;    уплачивать платежи за оказываемые банком услуги; исполнять требования банка о досрочном возврате кредита; уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору.

С условиями кредитного договора, графиком платежей, Условиями кредитования, размером ежемесячного платежа в счет погашения кредита и начисленных процентов Насырова С.Г. ознакомлена, о чем собственноручно проставила свои подписи под текстами документов, указав о получении их на руки.

Из выписки из лицевого счета *, открытого на имя Насыровой С.Г., 1 апреля 2014 года заемщику перечислена сумма кредита в размере 195 783 рубля 13 копеек.

Расходный кассовый ордер * от 1 апреля 2014 года свидетельствует о предоставлении кредитором заемщику денежных средств со счета * наличными в размере 130 000 рублей.

Таким образом, обязательство банка по предоставлению кредита было исполнено в полном объеме. Денежные средства в размере 65 783 рубля 13 копеек из суммы предоставленного кредита перечислены по договору страхования №** от 1 апреля 2014 года согласно распоряжению заемщика.

Факт заключения кредитного соглашения, ознакомления с условиями кредитования, получения кредитных денежных средств ответчица не оспорила, в том числе по мотивам безденежности или подложности данных документов, никаких возражений и подтверждающих эти возражения доказательств, в том числе о проведении судебной экспертизы в соответствии со ст. 186 ГПК РФ, суду не представила.

Таким образом, между ОАО «Азиатско-Тихоокеанским Банк» и Насыровой С.Г. в соответствии с частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ в требуемой законом письменной форме, путем совершения вышеуказанных действий, свидетельствующих о принятии соответствующего предложения со стороны банка (оферты), был заключен кредитный договор, обязательства сторон по которому определены ст. 819 ГК РФ, а также приведенными выше кредитным соглашением от 1 апреля 2014 года *, «Условиями кредитования физических лиц «Азиатско-Тихоокеанского банка», являющимися в силу ознакомления с ними заемщика неотъемлемой частью договора, графиком платежей от 1 апреля 2014 года.

Исходя из фактических отношений сторон по исполнению договора, суд находит, что фактически между сторонами было заключено соглашение об уплате кредита в рассрочку (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

Поскольку условия кредитного договора от 1 апреля 2014 года * Насыровой С.Г. не исполнялись с июля 2014 года, платежи в счет погашения кредита и уплата процентов не производились, у нее образовалась задолженность по основному долгу – 193 786 рублей 24 копейки, задолженность по процентам – 17 520 рублей 82 копейки, 700 рублей – неустойки.

26 октября 2017 года ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - цедент и ООО «ТРАСТ» - цессионарий заключили договор №Т-2/2017 уступки прав требования по кредитным договорам, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования, и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

Из выписки из Акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) №Т-2/2017 от 26 октября 2017 года, следует, что Насырова Светлана Георгиевна является должником, к которому на основании вышеприведенного договора ООО «ТРАСТ» передано право предъявить требование о выплате задолженности по кредитному договору от 1 апреля 2014 года *, заключенному между ней и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», в размере 212 007 рублей 06 копеек, состоящей из суммы основного долга в размере 193 786 рублей 24 копейки, 17 520 рублей 82 копейки начисленных процентов по кредиту, 700 рублей неустойки.

Согласно пункту п.4.4.5. кредитного договора, заключенного между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Насыровой С.Г., последняя выразила свое согласие (подписав соответствующую графу) банку на передачу полностью или в части прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе тем, у кого отсутствует лицензия на право осуществления банковской деятельности (коллекторским агентствам и пр.). Аналогичное право банка закреплено в пункте 4.1.2 Условия кредитования физических лиц ОАО «Азиатско-Тихоокеанским Банк».

Данное условие ответчиком не оспорено, не признано недействительным по иску кого-либо из заинтересованных лиц и является действующим.

ООО «ТРАСТ» обращался в суд с заявлением о выдаче приказа на взыскание Насыровой С.Г. задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки. Однако вынесенный мировым судьей судебного участка № 75 Нижнеудинска и Нижнеудинского района Иркутской области судебный приказ * от 10 ноября 2021 года был по заявлению Насыровой С.Г. отменен. Погашений в оплату задолженности по кредитному договору заемщик не производила.

По правилам ст. 56 ГПК РФ ответчица была обязана представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 1 апреля 2014 года *, включая выплаты основного долга, процентов за пользование им, неустойки.

Однако представленные истцом письменные документы о размере просроченной задолженности в сумме задолженности по кредитному договору, а также о неисполнении обязательства по выплате суммы кредита в рассрочку на день предъявления иска в суд, Насыровой С.Г. не оспорены, опровергающих сведения этого расчета доказательств суду в порядке ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено.

Расчет задолженности судом проверен и является правильным, соответствующим условиям кредитного договора и исследованным в судебном заседании документам.

По правилам части 2 ст. 150 ГПК ПФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам. При этом в силу ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. ст. 67, 68 ГПК РФ, суд находит их относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для вывода суда о том, что на 07 октября 2020 года размер задолженности Насыровой С.Г. по кредитному договору от 01 апреля 2014 года * составил 212 007 рублей 06 копеек, состоящей из суммы основного долга в размере 193 786 рублей 24 копейки, 17 520 рублей 82 копейки начисленных процентов по кредиту, 700 рублей неустойки, которые на момент рассмотрения судом спора ответчицей не уплачены.

С учетом изложенного, суд признает доказанным, что между ООО «ТРАСТ» и Насыровой С.Г. возникли предусмотренные кредитным договором от 01 апреля 2014 года *, заключенным между ответчиком и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование им, в частности обязанность в соответствии с требованиями ст. ст. 810, 819 ГК РФ возвратить сумму просроченных платежей по основному долгу, просроченных процентов, неустойки.

При таких условиях, с Насыровой С.Г. в пользу ООО «ТРАСТ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 01 апреля 2014 года *, заключенному между Насыровой С.Г. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», в общей сумме 212 007 рублей 06 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 5 320 рублей 07 копеек, исчисленные в соответствии со ст. 333.19 НК РФ и подтвержденные платежным поручением № 51301 от 29 ноября 2022 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

2. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ **, ░░░░░░░ *,

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» (░░░░ 1063801051203, ░░░: 3801084488, ░░░ 380101001, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: **),

212 007 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 06 ░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░░░ 2014 ░░░░ *, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░», 5 320 ░░░░░░ 07 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 07 ░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 217 327 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 13 ░░░░░░).

3. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                 ░. ░. ░░░░░░░