Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1173/2022 ~ М-1025/2022 от 13.07.2022

Дело № 2-1173/2022

УИН 42RS0001-01-2022-001593-36

                     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

10 октября 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Таковому Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Таковому Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Свои требования мотивирует тем, что между истцом и Т.Н.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 18.05.2017. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 25,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

    Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 08.11.2021 по 01.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 63 164,73 руб.

Согласно сведений из реестра наследственных дел после смерти Т.Н.В., <дата>, умершей <дата> заведено наследственное дело №.

По сведениям Банка наследником заемщика является Таковой Е.С., <дата> г.р.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 01.07.2022 в размере 63 164,73 рублей, в том числе: просроченные проценты 9166,75 рублей, просроченный основной долг – 53997,98 рублей, а также расходы по госпошлине 2094,94 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с положениями ст.153 Гражданского Кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст.850 Гражданского Кодекса РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42) если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

Судом установлено, что 18.05.2017 Т.Н.В. было заполнено заявление на получение кредитной карты (л.д.14), в котором она просила открыть ей счет и выдать кредитную карту. Заявление заполнено и подписаноТ.Н.В., а также подписано представителем банка. Тем самым она выразила свое согласие на заключение с ней договора по выдаче кредитной карты на условиях, указанных в информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, с которыми она ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно информации о полной стоимости кредита (л.д.16-19) лимит кредита составляет 19 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 25,9% годовых.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты (25,9% годовых) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами.

Кредитный договор никем не оспорен, является действительным.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что Т.Н.В. фактически была получена кредитная карта, осуществлено ее активирование, а в последующем производилось списание денежных средств, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты Сбербанка России.

Таким образом, из предоставленных суду документов, в том числе из выписки по счету (л.д.33-36), следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, заемщик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнила, чем нарушила условия договора.

Истец представил суду расчет образовавшейся задолженности (л.д.9-13), согласно которому сумма основного долга составляет 63 164,73 рублей, в том числе просроченные проценты 9166,75 рублей, просроченный основной долг – 53997,98 рублей. Судом представленный расчет проверен, признан верным.

Согласно ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

21.03.2022 Т.Н.В. банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В добровольном порядке требование банка заемщиком не исполнено.

Как следует из свидетельства о смерти (л.д.42) 25.10.20218Т.Н.В. умерла.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти Т.Н.В. последовавшей <дата>, имеется одно открытое наследственное дело № (л.д.43,53).

В силу ст.1142 ч.1 Гражданского Кодекса РФ дети, супруг наследодателя являются наследниками первой очереди.В соответствии со ст. 1112 Гражданского Кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно сообщению нотариуса (л.д.55) после смерти Т.Н.В., последовавшей <дата>, в нотариальную контору <дата> с заявлением о принятии наследства обратился сын Таковой Е.С., <дата> Было заведено наследственное дело №. Наследственное имущество состоит из 13/24 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес>. Кадастровая стоимость объекта недвижимости на дату смерти Т.Н.В. составляет 988738,69 рублей, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 17.11.2021 № №. Прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями. Были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 13/24 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес> Таковому Е.С,, 27.04.2022 по реестру №, на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями Таковому Е.С,, 29.04.2022 по реестру №. Сообщено также, что в нотариальную контору от ПАО «Сбербанк» 28.03.2022 поступила претензия кредитора от 22.03.2022 №№.

Согласно выписке из ЕГРН от 12.05.2022 Таковой Е.С. осуществил государственную регистрацию права собственности на 13/24 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес> на основании свидетельства о праве на наследство по закону 29.04.2022(л.д.44-45).

31.05.2022 Таковому Е.С. также было направлено банком требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. В добровольном порядке требование банка ответчиком не исполнено, каких-либо доказательств в материалы дела не представлено.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского Кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Кадастровая стоимость квартиры по <адрес> по состоянию на дату смерти Т.Н.В. составляет 988 738,69 рублей.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что после смерти должника наследником первой очереди по закону, принявшим наследство, являются ее сын Таковой Е.С., который должен нести ответственность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Указанному наследнику выдано свидетельство о праве на наследство после смерти наследодателя на 13/24 долю в праве квартиры по адресу: <адрес>, то есть стоимость наследственного имущества, перешедшего Таковому Е.С., составила 535 566,79 руб.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Материалами дела установлена наличие наследственной массы, её стоимость.

Иных наследников после смерти заемщикаТаковой Н.В. судом не установлено.

Суд также отмечает, что общий размер перешедшего к наследнику наследственного имущества 535566,79 руб. значительно превышает задолженность заемщика по кредитному договору 63164,73 рублей.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, судом установлено, что Таковой Е.С. принял наследство после смерти заемщика Т.Н.В., размер наследственного имущества является достаточным для погашения задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с Такового Е.С. задолженность по кредитному договору наследодателя Т.Н.В. в размере 63 164,73 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ, существа постановленного решения, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2 094,94 рублей.

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░,, <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░.░., <░░░░> ░.░., ░░░░░░░ <░░░░>, № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.07.2022 ░ ░░░░░░░ 63164,73 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 9166,75 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 53997,98 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ 2094,94 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 17.10.2022.