Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-850/2023 ~ М-738/2023 от 04.07.2023

66RS0056-01-2023-000998-68

№2-850(6)/2023

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 17 августа 2023 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Ерохине И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Тавдинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Молотилову О.Ф., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 55 253 рубля 46 копеек, из которых: 48 514 рублей 10 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 6 377 рублей 59 копеек – просроченные проценты; 361 рубль 77 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 1 857 рублей 60 копеек - расходы по оплате государственной пошлины.

В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Молотиловым О.Ф. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45 000 рублей. В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) лимит по карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»), в зависимости от даты заключения договора (Общих условий УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): 14571381304122. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 55 253 рубля 46 копеек, из которых: 48 514 рублей 10 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 6 377 рублей 59 копеек – просроченные проценты; 361 рубль 77 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Молотилов О.Ф. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту жительства, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования АО «Тинькофф Банк» признал.

Изучив материалы дела, суд находит рассматриваемый иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Молотиловым О.Ф. и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифный план ТП 7.66 (Рубли РФ). Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно тарифному плану ТП 7.66 беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка на покупку и платы в беспроцентный период 0% годовых, за покупку 28,78% годовых, за платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж - не более 8% от задолженности (минимум 600 рублей), неустойка при неоплате минимального платежа на просроченную задолженность 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Заявление-Анкету на оформление кредитной карты ответчик подписал и предъявил ее в банк, выразив свое согласие на выпуск кредитной карты с тарифами и условиями банка.

АО «Тинькофф Банк» свои договорные обязательства в части предоставления кредита путем выдачи кредитной карты Молотилову О.Ф. выполнило, выпустил на его кредитную карту с лимитом задолженности, которую Молотилов О.Ф. активировал и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором иные платежи, комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Согласно п.3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющие банку идентифицировать клиента.

В соответствии с п.7.2.1 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению претензий. Пунктом 5.10 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке.

Банк в любой момент может расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.8.1 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).

Как следует из выписки по счету карты и не оспаривалось, заемщик активировал кредитную карту в апреле 2020 года, осуществлял с ее использованием операции по оплате товаров и услуг, принял на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и установленных договором комиссий.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик Молотилов О.Ф. надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность согласно предоставленному истцом расчету в размере 55 253 рубля 46 копеек, из которых сумма основного долга – 48 514 рублей 10 копеек, 6 377 рублей 59 копеек – просроченные проценты; 361 рубль 77 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика был направлен заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержалось уведомление о расторжении договора кредитной карты № и требование о погашении задолженности по договору кредитной карты №, задолженность подлежала оплате в течение 30 дней с момента его отправки, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, однако обязательства ответчиком исполнены не были.

АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Тавдинского судебного района <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тавдинского судебного района <адрес>, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Тавдинского судебного района <адрес>, был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с Молотилова О.Ф. в размере 55 253 рубля 46 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившими от Молотилова О.Ф. возражениями определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Поскольку ответчик не представил доказательства возврата задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленной сумме, у ответчика в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитной карты имеется задолженность в размере 55 253 рубля 46 копеек, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, учитывая положения ст.333.19, п.п.1, 3 п.1 ст. 333.40 НК РФ, признание ответчиком иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика 30% уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 557 рублей 28 копеек, а 70% в размере 1 300 рублей 32 копейки вернуть истцу из бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить, взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: 773302601007, ОГРН: 1027739642281) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 253 рубля 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 557 рублей 28 копеек, всего 55 810 рублей 74 копейки.

Вернуть акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: 773302601007, ОГРН: 1027739642281) из бюджета уплаченную государственную пошлину в размере 1 300 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>, вынесший решение.

Решение изготовлено машинописным способом в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева