Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1461/2022 от 21.09.2022

Дело № 2-1461/2022

УИД 03RS0032-01-2022-001814-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года с. Мишкино

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Решетниковой Л.В., при секретаре судебного заседания Ахметгалеевой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «КВГ - Ресурс» к Яшпаевой О.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «КВГ-Ресурс» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Яшпаевой О.В. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80041,10 руб., из которых: 25000 руб. – сумма основного займа; 50000 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5041,10 руб. – неустойка (пени) за несоблюдение условий договора займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2601,24 руб.

В обосновании иска указано, что договором переуступки № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ООО «<данные изъяты>» и ООО «КВГ-Ресур» были переданы права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, где заемщик Яшпаева О.В. получила денежные средства в сумме 25000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 0,8% в день. Обязательства со стороны займодавца были выполнены. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения обязательств по договору займа.

В судебное заседание представитель ООО «КВГ-Ресурс» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Яшпаева О.В. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила ходатайство с просьбой о рассмотрении дела без ее участия.

Суд, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии со статей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и Яшпаевой О.В. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с пунктом 1 сумма займа составляет 25000 руб.

Из пункта 2 этого же договора следует, что срок возврата займа 61 день, до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 5.6 договора займа размер процентной ставки составляет 0,8% за каждый день пользования займом.

Рассматриваемым договором в пункте 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченного основного долга по Договору в соответствии с Тарифами Компании.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора сторонами согласовано, что банк вправе осуществить уступку прав (требований).

ООО МФК «<данные изъяты>» передало свои права (требования) по просроченным договорам займа ООО «<данные изъяты>» на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» по договору уступки прав требования (цессии) № передало право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «КВГ-Ресурс».

Условия договора уступки права (требования) согласуются с положениями пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (объем прав кредитора, переходящих к другому лицу).

Сумма задолженности ответчика Яшпаевой О.В., согласно расчету истца составляет 80041,10 руб., из которых задолженность по основному долгу 25000 руб., задолженность по процентам 50000 руб.

По заявлению ООО «КВГ-Ресурс» мировым судьей судебного участка по Мишкинскому району Республики Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Яшпаевой О.В. судебный приказ был отменен.

Судом проверен расчет задолженности, при этом суд не соглашается с ним в части начисления процентов за пользование займом, на следующих основаниях.

Как указано в пункте 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14 октября 2020 года, с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частями 8 - 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

На дату заключения договора потребительского займа (ДД.ММ.ГГГГ) действовали принятые Банком России (опубликованные на официальном сайте Банка России ДД.ММ.ГГГГ) предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. включительно на срок до 61 до 180 дней включительно и составляли 365%, при их среднерыночном значении 288,311%.

Согласно условиям договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет - 292%. Условие указанного договора микрозайма в этой части не противоречит требованиям закона, действовавшего в момент заключения договора и не превышает рассчитанное Банком России значение полной стоимости микрозайма.

Таким образом, за период с пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов будет составлять 12200 руб. (25000 руб.х61дн./365дн.х292%).

Кроме того, судом истцом заявлены проценты исходя из указанной выше ставки, рассчитанные по ДД.ММ.ГГГГ, то есть свыше 365 дней, при для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. включительно сроком от свыше 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 65,235%, при их среднерыночном значении 48,926%.

Истцом представлен расчет о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за указанный период из расчета процентов, превышающих предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Таким образом, проценты за пользование займом на период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 16487,48 руб. (25000 руб.х369дн/365днх65,235%).

Согласно справке о движении денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ Яшпаевой О.В. внесен платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 руб.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно разъяснениям пункта 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, к указанным в статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом.

В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

В соответствии с этой нормой, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, в связи с тем, что договор займа между ООО МФК «<данные изъяты>» и Яшпаевой О.В. заключен после введения в действие Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ, очередность погашения требований должна производиться в соответствии с частью 20 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», следовательно, уплаченные ответчиком денежные средства ДД.ММ.ГГГГ – 249 руб., подлежат зачету в счет уплаты процентов за пользование займом.

Расчет задолженности, с учетом этой нормы, будет следующим.

Сумма основного долга – 25000 руб.

Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 11951 руб. ((25000 руб.х61дн./365дн.х292%-249 руб.).

Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 16487,48 руб. (25000 руб.х369дн/365днх65,235%).

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга, исчисленных истцом из расчета 20 % в год за каждый день просрочки, суд исходя из фактических обстоятельств по делу, полагает возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и за период образовавшейся просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскать пени за нарушение обязательств по договору займа в размере 1900 руб., что будет в достаточной мере соотноситься с последствиями нарушения ответчиком принятых на себя по договору займа обязательств, данный размер штрафных санкций соответствует требованиям пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательства уплаты задолженности ответчик суду не представил и документально подтвержденные доводы истца в обоснование заявленных требований не опроверг.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1954,39 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, при этом без учета снижения неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ - ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ - ░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 55302,18 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 25000 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ - 11951 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ -16487,48 ░░░.; ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ - 1863,70 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1954,39 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░

№ 2-1461/2022 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░