Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8/2024 (2-388/2023;) ~ М-365/2023 от 03.10.2023

УИД 10RS0003-01-2023-000805-06                                                                 Дело № 2-8/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кемь                                                                                      26 января 2024 года

Кемский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Кручиновой Е.М., при секретаре Р. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества П.А.И.,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего П.А.И. по тем основаниям, что 31.01.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) и П.А.И. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №), в соответствии с которым Банк предоставил последнему кредитную карту с лимитом на сумму 22000 руб. под 24,80 % годовых, на срок - до востребования. Заемщик П.А.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив свои обязательства по кредитному договору. Нотариусом Кемского нотариального округа после смерти П.А.И. заведено наследственное дело. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с изложенным, истец просит взыскать с наследников П.А.И. задолженность в размере 23465,69 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 903,67 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены несовершеннолетний сын П.А.И. - П.С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя П.Е.В., ООО «СК «Ренессанс Жизнь»; в качестве третьего лица нотариус Кемского нотариального округа.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживают в полном объёме.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика П.С.А. П.Е.В. (ранее П.) в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили отзыв, согласно которого обращений за страховой выплатой от наследников П.А.И. не поступало.

Третье лицо нотариус Кемского нотариального округа в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кредитное обязательство является двусторонне обязывающим и предполагает обязанность кредитной организации (кредитора) предоставить денежные средства в согласованном с заемщиком размере, а заемщика - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 31.01.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и П.А.И. был заключен кредитный договор №) о предоставлении кредита (кредитной карты) с лимитом кредитования 22000 руб. и возможностью его увеличения, под 24,8 % годовых. Договором предусмотрен выпуск банком кредитной карты, открытие текущего банковского счета (ТБС), на который заемщик обязан вносить минимальный обязательный платеж (МОП) для его списания банком в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п.6 договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на ТБС заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Дата платежа определяется как дата, следующая за датой окончания расчетного периода. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежа – обязанность ежемесячно вносить денежные средства (в сумме не менее суммы МОП) в счет погашения задолженности по кредиту.

Из материалов дела следует, что кредитная карта была активирована П.А.И. 31.01.2020 (выдача кредита в сумме 22 000 руб.) с текущего банковского счета заемщика.

При заключении кредитного договора 31.01.2020 П.А.И. на основании заявления присоединился к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», являющегося страхователем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик П.А.И. умер, после его смерти обязательства по возврату кредитных средств остались неисполненными.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, задолженность П.А.И. по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 18.08.2023 составляет 23465,69 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 16792,20 руб., просроченные проценты – 3285,49 руб., иные комиссии – 3388,00 руб.

В соответствии с решением № 2 о присоединении 14.02.2022 завершена процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за № 2224400017719 от 14.02.2022. В соответствии со ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Наследником после смерти П.А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ является его несовершеннолетний сын П.С.А., в интересах которого его мать П. (П.) Е.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу Кемского нотариального округа с заявлением о принятии П.С.А. наследства после смерти умершего отца П.А.И.. (наследственное дело №).

При проверке имущественного положения П.А.И. установлено, что на день его смерти ДД.ММ.ГГГГ ему принадлежали на праве собственности: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью 163226,2 руб.; <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №,кадастровой стоимостью 106533,26 руб.; <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки LIFAN X50, государственный регистрационный номер № 2016 г.в., рыночной стоимостью 335000 руб.; денежные средства в размере 2693,25 руб., содержащиеся на счетах ПАО Сбербанк (271,83 руб. на счете № + 76,06 руб. на счете № + 26,54 руб. на счете №); на счетах Банка ВТБ (ПАО) в размере 2318,82 руб. на счете №. В Банке ВТБ (ПАО) на имя П.А.И. оформлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 742174,04 руб.

Иного имущества, подлежащего регистрации в установленном законом порядке, принадлежащего П.А.И. и могущего составить наследственную массу, судом не установлено.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершего П.А.И. следует, что ДД.ММ.ГГГГ несовершеннолетнему П.С.А. выданы свидетельства о праве на наследство на квартиры, автомобиль и денежные вклады.

Сведений об обращении наследников П.А.И. за выплатой страхового возмещения в материалы дела не представлено.

С учетом положений действующего законодательства надлежащим ответчиком по делу как наследником, принявшим наследство, является П.С.А. в лице его законного представителя П.Е.В. (ранее П.).

Обсуждая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 ГК РФ).

20.07.2023 Банком П.А.И. направлено требование об уплате образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору, предоставлен срок для ее погашения – 30 дней с момента направления претензии. Требование не исполнено.

Вместе с тем, согласно условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ не следует, что возврат денежных средств заемщиком определён моментом востребования, а наоборот, заемщик обязан возвращать задолженность периодическими платежами в размере обязательного платеж. Расчет задолженности истцом также произведен помесячно. Таким образом, суд приходит к выводу, что само по себе указание в договоре на то, что срок его действия определяется моментом востребования, не может определять начало течения срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности и не свидетельствует о том, что обязательство заемщика является обязательством с неопределенным сроком действия.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Согласно материалам дела по договору №) от ДД.ММ.ГГГГ П.А.И. последний платеж в счет погашения кредита был внесен 06.05.2020. Таким образом, задолженность по договору образовалась с 07.06.2020 (первый неоплаченный минимальный платеж) и с этого момента Банк узнал о нарушении своего права, и у него возникло право требовать взыскания долга.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При этом установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ особенность применения срока исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению и носит пресекательный характер, требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Как следует из материалов дела, истец обратился с иском в суд к наследникам только 02.10.2023, т.е. по истечении срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком по делу, в связи с чем суд приходит к выводу о пропуске истцом срок исковой давности и об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества П.А.И. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кемский городской суд Республики Карелия.

Судья                                                                                              Е.М. Кручинова

Мотивированное решение изготовлено 26.01.2024