Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1211/2023 ~ М-955/2023 от 02.06.2023

Дело № 2–1211/2023

18RS0021-01-2023-001190-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики 29 августа 2023 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Мартыновой И.В.,

при секретаре Хлебниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Шакировой Наталье Анатольевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Шакировой Наталье Анатольевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 24 октября 2019 года кредитного договора №*** выдало кредит Шакировой Н.А. в сумме 229079,55 рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты> годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. По условиям кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Кроме того, обязался производить ежемесячно, одновременно с погашением кредита, уплату процентов. За несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом стороны предусмотрели уплату неустойки в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В течение срока действия кредитного договора ответчик Шакирова Н.А. неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, требование банка о досрочном возврате кредита, а также о расторжении кредитного договора, ответчик не исполнила. По состоянию на 22 мая 2023 года задолженность ответчика составляет 303420,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 203523,37 рублей; просроченные проценты – 99896,71 рублей.

С учетом изложенного, на основании положений статей 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), истец просит расторгнуть кредитный договор №***, заключенный 24 октября 2019 года между сторонами, взыскать с ответчика в пользу истца вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6234,20 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шакирова Н.А. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

24 октября 2019 года между ПАО Сбербанк и заемщиком Шакировой Натальей Анатольевной был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 229079,55 рублей под <данные изъяты> годовых, на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Факт исполнения банком обязательства по предоставлению кредита подтвержден представленной копией лицевого счета.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 09 февраля 2023 года ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора в срок до 13 марта 2023 года, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

17 апреля 2023 года определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 города Можги Удмуртской Республики – мирового судьи судебного участка № 1 города Можги Удмуртской Республики судебный приказ №*** от 04 апреля 2023 года о взыскании с Шакировой Н.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №*** от 24 октября 2019 года отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора) и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года).

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункты 3.1, 3.2, 3.2.1 Общих условий).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения (пункт 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6005,65 рублей, платежная дата 12 число месяца (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пунктам 4.3.1, 4.3.6 Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора. По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 22 мая 2023 года, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществлялась ответчиком Шакировой Н.А. несвоевременно и не в полном объеме, последнее погашение было произведено 12 мая 2021 года, после чего погашение кредита прекращено, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичное положение закреплено в части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.2.3 Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

За период с 24 октября 2019 года по 22 мая 2023 года заемщиком в счет оплаты основного долга внесено 25556,18 рублей (в том числе: срочная задолженность по основному долгу 14232,19 рублей; просроченная задолженность по основному долгу – 11323,99 рублей), в счет оплаты процентов за пользование кредитом внесено 46723,55 рублей.

Соответственно, по состоянию на 22 мая 2023 года просроченный основной долг составляет – 203523,37 рублей; просроченные проценты – 99896,71 рублей.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО Сбербанк возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.

Расторжение договора в соответствии со статьей 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как было указано ранее, истцом года ПАО Сбербанк 09 февраля 2023 в адрес ответчика направлялось требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате сумма кредита, процентов и уплате неустойки в срок до 13 марта 2023 года, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Учитывая названные правовые нормы и обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что при нарушении заемщиком сроков погашения кредита кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к Шакировой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В порядке статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6234,20 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к Шакировой Наталье Анатольевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 24 октября 2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Шакировой Натальей Анатольевной.

Взыскать с Шакировой Натальи Анатольевны (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №*** от 24 октября 2019 года по состоянию на 22 мая 2023 года в размере 303420,08 рублей (в том числе, просроченный основной долг – 203523,37 рублей; просроченные проценты – 99896,71 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6234,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 1 сентября 2023 года.

Председательствующий судья                 Мартынова И.В.