Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1858/2024 (2-5164/2023;) ~ М-3737/2023 от 21.11.2023

Гражданское дело № 2-1858/2024 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2023-005873-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2024 года                        г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Санниковой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дементьевой Марии Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Дементьевой М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указано, что 02.06.2020 года между клиентом Дементьевой М.В. и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты №0484695051 с лимитом задолженности 85000 рублей. Составными частями данного договора являются заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору - ежемесячно в адрес ответчика направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, а также о сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. При этом, ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в расторг договор в одностороннем порядке 16.12.2021г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. По состоянию на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 86511,14 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 13.07.2021 по 16.12.2021 в сумме 86511,14 рублей, в том числе: основной долг – 80719,35 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты – 4671,01 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1120,78 рублей, а также возложить на ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2795,33 рублей.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца на основании имеющегося в материалах дела письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

02.06.2020 года Дементьева М.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложила Банку заключить универсальный договор, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке.

Акцептом является совершение Банком следующих действий: для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет, для договора расчетной карты /договора счета - открытие картсчета (счета) и отражения Банком первой операции по картсчету (счету).

Указала, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Таким образом, 02.06.2020 года между АО «Тинькофф Банк» и Дементьевой М.В. был заключен договор кредитной карты №0484695051 с лимитом задолженности 85000 рублей.

В силу п.6.1 Общих условий, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

При заключении договора заемщик был проинформирован банком о полной стоимости кредита.

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Истец указывает, что обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, 16.12.2021г. банк направил в адрес заемщика заключительный счет, в котором истребовал у заемщика всю сумму задолженности, а также уведомил о расторжении договора.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов послужило основанием для обращения с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №3 Первомайского района г.Ижевска от 20.06.2023г. вынесенный 01.02.2022г. судебный приказ по делу №2-153/2022 о взыскании задолженности по кредитному договору с Дементьевой М.В. отменен на основании поступивших от ответчика возражений относительно его исполнения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.12.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составила 86511,14 рублей, в том числе: основной долг – 80719,35 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты – 4671,01 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1120,78 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что Дементьева М.В., направив в Банк заявление-анкету, обратилась к Банку с предложением о заключении кредитного договора и договора расчетной карты, в котором она выразила согласие с Условиями КБО, Тарифами и индивидуальными условиями договора, указала, что ознакомилась с ними, что понимает их и обязуется их исполнять.

Истец, приняв оферту клиента, открыл на имя Дементьевой М.В. кредитную карту с лимитом 85000 рублей, которой ответчик воспользовался.

Таким образом, между Дементьевой М.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитно     карты №0484695051 путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что заемщик Дементьева М.В. взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитами денежными средствами надлежащим образом не исполняла, нарушая тем самым условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ежемесячный минимальный платеж в погашение кредита и процентов ответчиком производился с нарушением условий договора, в связи с чем, истцом 16.12.2021 года в одностороннем порядке расторгнут договор, и в адрес ответчика направлен заключительный счет, согласно которому сумма задолженности по кредиту с учетом суммы основного долга, процентов и неустойки составляет 102690,73 рублей с необходимостью оплаты в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Данное требование банка ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору в заявленный истцом период, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Сумма основного долга по кредитному договору в размере 80719,35 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

Пунктом 3.2 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Условиями по кредитной карте (Тарифный план ТП 7.65) предусмотрена оплата процентов за пользование кредитом: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,33% годовых, на снятие наличных и прочие операции (в том числе покупки при неоплате минимального платежа) – 49,9% годовых.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора, порядку начисления, периоду, в связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать начисленную сумму процентов за пользование кредитом в размере 4671,01 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 1120,78 рублей.

П.6 Тарифов по кредитным картам предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа в размере 590 рублей.

Расчет штрафа (неустойки) суд находит арифметически верным, данный расчет ответчиком не оспорен, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 1120,78 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2795,33 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дементьевой Марии Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Дементьевой Марии Васильевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты №0484695051 от 02.06.2020 года по состоянию на 16.12.2021 в сумме 86511 руб. 14 коп., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 80719 руб. 35 коп.;

- просроченные проценты – 4671 руб. 01 коп.;

- штрафные проценты – 1120 рублей 78 коп.

Взыскать с Дементьевой Марии Васильевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2795 рублей 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2024 года.

Судья:                                                   Н.В. Дергачева