Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-506/2022 ~ М-144/2022 от 25.02.2022

                                                                                        № 2-506/2022

24RS0012-01-2022-000199-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2022 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе:

председательствующего - судьи Вишняковой С.А.,

с участием ответчика - Зыкова ФИО4,

при секретаре - Климосенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк к Зыкову ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Зыкову А.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, взыскании с Зыкова А.А. задолженности в размере 650 093 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 700,93 рубля. Требования мотивирует тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало Зыкову А.А. кредит в размере 866 000 рублей под 12,9 % на срок 60 месяцев. Поскольку принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Зыков А.А. исполняет ненадлежащим образом, за ним образовалась кредитная задолженность, которая по состоянию на 29.10.2021 составляет 650 093 рубля, из которых: 526 772,64 рублей - просроченный основной долг, 80 624,93 рубля - просроченные проценты, 32 244,84 рубля - неустойка за просроченный основной долг, 10 450,59 рублей - неустойка за просроченные проценты. Также просит расторгнуть кредитный договор, поскольку со стороны ответчика имеются неоднократные нарушения существенных условий кредитного договора.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным.

Ответчик Зыков А.А. в судебном заседании с исковыми требованиями банка согласился, не возражал против их удовлетворения, также пояснил, что на момент взятия кредита его доход был значительно выше, чем в настоящее время, в связи с чем и возникла задолженность. Он обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга либо рефинансировании кредита, но ему отказали. С момента поступления настоящего иска в суд им, в качестве погашения задолженности, внесены денежные средства в размере 30 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ и 30 636 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав ответчика Зыкова А.А., исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Зыковым А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому последнему был предоставлен кредит в сумме 866 000 рублей под 12,9 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

При этом, согласно п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу главы 28 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зыковым А.А. был заключен договор банковского обслуживания №, согласно которому Зыкову А.А. выдана международная дебетовая карта ПАО «Сбербанк» и открыт счет №. Также Зыкову А.А., с его согласия, был подключен пакет «экономный» услуги «Мобильный банк» по номеру телефона №, к карте, выпущенной в соответствии с договором. Согласие Зыкова А.А. с условиями, тарифами и обязанностями подтверждается собственноручной подписью последнего и в судебном заседании им не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ Зыков А.А. обратился в банк с заявлением-анкетой (регистрационный №) на получение потребительского кредита в размере 866 000 рублей, посредством формирования соответствующей заявки в приложении «Сбербанк Онлайн». На основании данного заявления - анкеты банком было принято решение о выдаче Зыкову А.А. кредита и заключении кредитного договора.

Банком свои обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету № и выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», в которой указано, что ДД.ММ.ГГГГ в 12-18 час. Банком выполнено зачисление кредита в размере 866 000 руб.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет №.

В соответствии с п. 6 договора, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19 659,86 рублей в соответствии с графиком платежей (количество платежей (60). Платежная дата - 18 число месяца.

Из пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно пункту 14 индивидуальных условий Зыков А.А. ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними.

Заемщиком Зыковым А.А. условия кредитного договора по своевременному внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не выполняются, указанное обстоятельство подтверждено выпиской по счету и ответчиком не оспорено.

Так, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 29.10.2021 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 650 093 рубля, из которых: 526 772,64 рублей - просроченный основной долг, 80 624,93 рубля - просроченные проценты, 32 244,84 рубля - неустойка за просроченный основной долг, 10 450,59 рублей - неустойка за просроченные проценты.

Оценив в совокупности представленные доказательства и установив, что обязательства по кредитному договору заемщиком Зыковым А.А. надлежащим образом не выполняются, в связи с чем, образовалась задолженность, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк и взыскании с ответчика Зыкова А.А. задолженности по кредитному договору.

Кроме того, ответчик Зыков А.А. в судебном заседании исковые требования не оспаривал, напротив, согласился с ними, пояснив, что задолженность возникла в результате изменения его материального положения.

Между тем, ответчик Зыков А.А. в судебном заседании утверждал, что ДД.ММ.ГГГГ внес в счет погашения задолженности по настоящему кредитному договору денежные средства в размере 30 000 рублей.

Действительно, согласно расчету задолженности, представленному истцом по запросу суда, вышеуказанная сумма поступила на счет кредитора и отнесена им в качестве погашения просроченной задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность.

Кроме того, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчиком суду была представлена справка по операции, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ им было внесено в счет погашению кредита еще 30 636 рублей.

Принимая во внимание, что истцом, с учетом внесенных ответчиком денежных средств, не заявлено уточнений исковых требований, суд полагает необходимым, отнести денежные средства в размере 60 636 рублей, оплаченные Зыковым А.А. в счет погашения задолженности, на погашение просроченных процентов в соответствии со ст. 319 ГК РФ, тем самым уменьшив их размер на указанную сумму.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и начисленных процентов, письмом от 29.09.2021 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая наличие со стороны ответчика существенного нарушения обязательств по кредитному договору, имеются снования для его расторжения.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом ПАО «Сбербанк России» при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 9 700,93 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк к Зыкову ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк и Зыковым ФИО7.

Взыскать с Зыкова ФИО8 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу в размере 526 772, 64 рубля (пятьсот двадцать шесть тысяч семьсот семьдесят два рубля 64 копейки), просроченные проценты в размере 19 988,93 рублей (девятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят восемь рублей 93 копейки); неустойку за просроченный основной долг в размере 32 244,84 рубля (тридцать две тысячи двести сорок четыре рубля 84 копейки), неустойку за просроченные проценты в размере 10 450,59 рублей (десять тысяч четыреста пятьдесят рублей 59 копеек), а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 700,93 рублей (девять тысяч семьсот рублей 93 копейки).

Решение может быт обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 1 (одного) месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года