Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-77/2023 (2-570/2022;) ~ М-625/2022 от 28.11.2022

Дело № 2-77/2023

УИД 65RS0016-01-2022-000928-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года                             гор. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С.,

при помощнике судьи – Финк К.А.,

с участием представителя ответчика Ушаковой М.Н., действующей на основании ордера от 17.01.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Матвееву Николаю Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

28.11.2022 Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в Углегорский городской суд с иском к Матвееву Н.С. о взыскании задолженности по кредитной карте №хххххх0962 в размере 218 911,65 рублей, судебных расходов в размере 5 389,12 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк и Матвеев Н.С. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту №-Р-9114012910. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с условиями: на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка; погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: просроченные проценты – 18 930,77 рублей, просроченный основной долг – 199 980,88 рублей. В расчете задолженности указана сумма неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитования. В настоящем исковом заявлении банк, реализуя свое право, предусмотренное п.1 ст.9 ГК РФ, не заявляет требование о взыскании неустойки. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов и уплате неустойки, которое не выполнено. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 218 911,65 рублей, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 5 389,12 рублей.

В судебное заседание вызывался и не явился истец ПАО Сбербанк, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Устина Н.С. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Матвеев Н.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом не извещён. Конверты, направленные по адресу регистрации, возвращены с отметками «истёк срок хранения», телеграмма не доставлена.

В соответствии с данными на физическое лицо, представленными ОВМ ОМВД России по Углегорскому городскому округу, Матвеев Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время имеет регистрации по адресу: <адрес>, пгт. Шахтерск, <адрес>.

Согласно информации ООО УК «Комфорт-Сервис» от 27.12.2022, Матвеев Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по адресу: пгт. Шахтерск, <адрес>, зарегистрирован, но фактически не проживает.

Как следует из докладной от 17.01.2023, помощником судьи осуществлялись звонки по номерам телефонам, находящимся в материалах дела, соединение по данным номерам не установлено, абонент в сети не зарегистрирован, в связи с чем известить Матвеева Н.С. не представилось возможным.

В силу ст.119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с определением судьи Углегорского городского суда от 16.01.2023 для защиты интересов ответчика назначен адвокат.

В судебном заседании адвокат Ушакова М.Н. полагалась на усмотрение суда при принятии решения.

Руководствуясь положениями ст.119, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Давая оценку требованиям ПАО Сбербанк России, суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик Матвеев Н.С. обратился 03.10.2017 в ПАО Сбербанк с собственноручно подписанным заявлением на получение кредитной карты Gold MasterCard.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), памяткой держателя карты, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий, банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 100 000 рублей.

На основании пункта 1.4 Индивидуальных условий, лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС-сообщения по указанному клиентом номеру или через удаленные каналы обслуживания.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

Согласно п. 2.3 Индивидуальных условий, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п.п. 2.4, 2.5, 2.6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, так за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В пункте 14 Индивидуальных условий Матвеев Н.С. указал, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п. 22 Индивидуальных условий Матвеев Н.С. подтверждает получение экземпляров заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.

С данными индивидуальными условиями ответчик был ознакомлен, о чём свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (п.3.29).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

На основании п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Пунктом 5.8 Общих условий установлено, что клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Вышеуказанные условия обслуживания кредитной карты не противоречат действующему законодательству.

Согласно приложениям к расчету задолженности, Матвеев Н.С., допускал нарушения условий обслуживания кредитной карты, своевременно платежи не вносил. 20.07.2022, 08.09.2022 Банком в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые Матвеевым Н.С. не были исполнены.

Как следует из представленного расчета задолженности по банковской карте №хххххх0962, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №-Р-9114012910, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по банковской карте составляет 221 781,13 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 199 980,88 рублей; задолженность по процентам – 18 930,77 рублей, неустойка и комиссии – 2 869,48 рублей.

Факт образования задолженности по кредитной карте в указанной сумме подтверждается расчётом задолженности, движением основного долга и просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо данных, опровергающих обоснованность расчёта задолженности, складывающейся из основного долга и штрафных санкций, в материалах дела не имеется.

Судом расчёт задолженности, представленный истцом, принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен. Доказательств иного размера задолженности по кредитной карте, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В силу положений статей 56, 59, 195 и 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, на основании тех обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела, наличие которых, доказано соответствующей стороной по делу.

Представитель истца по доверенности просит суд взыскать сумму задолженности по кредитной карте №хххххх0962 в размере 218 911,65 рублей, без учета неустоек.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, в отсутствие доказательств ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитной карте с ответчика Матвеева Н.С. в заявленном размере.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 389,12 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в материалах дела, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Матвееву Николаю Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Матвеева Николая Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России (ИНН 7707083893, дата регистрации 20.06.1991) задолженность по кредитной карте №548401хххххх0962 (эмиссионный контракт №1088-Р-9114012910) в размере 218 911 (двести восемнадцать тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 65 копеек и судебные расходы в размере 5 389 (пять тысяч триста восемьдесят девять) рублей 12 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2023 года.

Председательствующий судья                         Ю.С. Калашникова