Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-221/2021 ~ М-1070/2020 от 29.12.2020

                                                                  Дело № 2-221/2021

                        УИД 44RS0003-01-2020-002383-97

                  РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года                                                                                          г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Шушкова Д.Н., при секретаре Шадриной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЮГ-КОЛЛЕКШН» к Смирнову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

           УСТАНОВИЛ:

ООО «ЮГ-КОЛЛЕКШН» обратилось в суд с иском к Смирнову С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №_____ от 21.07.2012 года в размере 328 329,54 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 6483,30 руб.

Требования мотивируются тем, что 21.07.2012г. между АО ОТП Банк и Смирновым С.В. подписано заявление (оферта) о предоставлении потребительского кредита №_____, в соответствии с которым заемщик заключил с кредитором договор о предоставлении и использовании кредитной карты №_____ на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п. 2 Заявления (далее - кредитный договор). Согласно кредитному договору кредитор предоставил заемщику кредит в общем размере 142 500 руб. на цели личного потребления. Заемщик свое обязательство по возврату кредита (по кредитной карте) в установленные договором сроки не исполнил.

20.09.2018г. между АО ОТП Банк и ООО «ЮГ-КОЛЛЕКШН» заключен договор цессии (уступки прав требования) №_____, согласно которому ООО «ЮГ-КОЛЛЕКШН» принимает все права требования по кредитному договору №_____ от 21.07.2012г. (в рамках которого была предоставлена кредитная карта №_____).

Задолженность ответчика по кредитной карте №_____ составляет 328 329,54 руб., в том числе: просроченный основной долг - 138 588,14 руб., проценты - 184 176,02 руб., комиссии - 4 353,80 руб., что подтверждается договором цессии №_____ и актом приема-передачи прав (требований). Период, за который образовалась задолженность, - с 26.02.2018г. по 20.09.2018г.

Мировым судьей судебного участка № 23 Шарьинского судебного района 24.05.2019г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте №_____.

Определением мирового судьи от 09.12.2019г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Дело рассматривается без участия представителя истца, уведомленного о времени и месте рассмотрения дела, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Смирнов С.В. исковые требования не признал, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 21.07.2012г. Смирнов С.В. обратился с заявлением (офертой) к ОАО «ОТП Банк» о предоставлении потребительского кредита №_____, в соответствии с которым заемщик на основании Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» заключил с кредитором договор о предоставлении и использовании кредитной карты №_____ с лимитом в размере 150 000 рублей (л.д. 10-12).

20.09.2018г. между АО ОТП Банк (Цедент) и ООО «ЮГ-КОЛЛЕКШН» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №_____, согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №_____, заключенному со Смирновым С.В. (л.д. 13-18, 19-20).

Согласно представленному истцу расчету задолженность ответчика по кредитной карте №_____ составляет 328 329,54 руб., в том числе: просроченный основной долг - 139 799,73 руб., проценты - 184 176,02 руб., комиссии - 4 353,80 руб. (л.д. 21-24).

Согласно п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (приложение № 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк») на дату окончания каждого Расчетного периода (один календарный месяц) рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего Платежного периода (один календарный месяц). Сумма Минимального платежа за соответствующий Расчетный период рассчитывается в дату окончания Расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (л.д. 38об.).

В соответствии с п. 2.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» вариант расчета Минимального платежа указывается в Тарифах.

Согласно п. 8.3 Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» размер ежемесячного Минимального платежа составляет 5% и рассчитывается по окончании Расчетного периода как минимальная величина от суммы Кредитного лимита или от суммы Полной задолженности, но не более Полной задолженности. Подлежит оплате в течение Платежного периода (л.д. 40).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п. 20, 24) разъяснил, что в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании просроченных платежей по кредитному договору (уплата суммы основного долга и процентов) подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Активация кредитной карты осуществлена 04.01.2013г. (л.д. 21).

Согласно п. 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» первый Расчетный период начался 04.01.2013г. и, соответственно, обязанность заемщика по внесению обязательно ежемесячного Минимального платежа должна быть исполнена до 04 числа каждого месяца.

Из представленного истцом расчета следует, что последняя оплата в счет погашения задолженности по кредиту Смирновым С.В. была осуществлена 22.06.2015г. (л.д. 21об.).

Следующая оплата в размере не менее Минимального платежа должна быть внесена на позднее 04.07.2015г. и, соответственно, поскольку сумма Минимального платежа оплачена не была, то кредитор уже знал о нарушении своего права 05.07.2015г.

Учитывая, что более платежей в счет погашения задолженности Смирновым С.В. не вносилось, а размер ежемесячного Минимального платежа составляет 5% и рассчитывается по окончании Расчетного периода как минимальная величина от суммы Кредитного лимита или от суммы Полной задолженности, а Полная задолженность включает в себя сумму задолженности по кредиту и сумму начисленных процентов и комиссий (п. 1.3 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов), то обязательство по внесению последнего Минимального платежа должно было быть исполнено до 04.03.2017г. (20 ежемесячных Минимальных платежей в размере задолженности, в том числе по основному долгу, начиная с 04.07.2015г.). То есть в течение 1 года 8 месяцев сумма основного долга должна была заемщиком быть погашена.

Таким образом, не позднее 05.03.2017г. кредитор узнал о нарушении своего права на получение последнего Минимального платежа.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ООО «ЮГ-КОЛЛЕКШН» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности со Смирнова С.В. 14.05.2019г. (л.д. 49).

Мировым судьей судебного участка № 23 Шарьинского судебного района 24.05.2019г. был вынесен судебный приказ о взыскании со Смирнова С.В. задолженности. Определением мирового судьи от 09.12.2019г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 8).

С учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с 14.05.2019г. по 09.12.2019г. (6 мес. 27 дн.).

Таким образом, срок исковой давности истек 02.10.2020г. (05.03.2017г. + 3 года + 6 мес. 27 дн.).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с иском только 23.12.2020г. (л.д. 31), то есть по истечении трех лет с начала течения срока исковой давности по требованию о взыскании последнего Минимального платежа (05.03.2017г.), то срок исковой давности по заявленному в иске требованию истек.

В п. 15 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п. 26) разъяснено, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

При заключении кредитного договора (договора о предоставлении и использовании кредитной карты) стороны не установили, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму кредита, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита).

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

                         РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ЮГ-КОЛЛЕКШН» к Смирнову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарьинский районный суд.

Председательствующий:                                                                   Д.Н. Шушков

Решение вступило в законную силу 10.03.2021 г.