Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2023 (2-1470/2022;) ~ М-1297/2022 от 27.09.2022

Дело № 2-1470/2022

№

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Моршанск 28 декабря 2022 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи: Чепраковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Байгузове И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» к Горбачеву Владимиру Владимировичу о взыскании основного долга, а также процентов по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» был заключен договор займа №ФК-361/2000478. Согласно п.2 Информационного блока Договора Заёмщик обязался возвратить ДД.ММ.ГГГГ Займодавцу займ, и уплатить проценты на сумму Займа в размере, предусмотренном п.4 договора. Заемщиком были внесены денежные средства, в соответствии с которым погашены проценты, а также часть суммы основного долга в сумме 9261 рублей 00 копеек. Однако, свои обязательства заемщик в установленный срок не выполнил. Согласно п.8 договор вступает в силу с момента его подписания и действует до исполнения обязательств обеими Сторонами. Передача суммы Заёмщику подтверждается расходным кассовым ордером. Сумма задолженности составляет: основной долг – 44659,54 рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 66989,31 рублей, сумма денежных средств внесенных в счет погашения задолженности по договору займа 8333.04 рублей, итого – 100314.82 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом с учетом суммы основного долга, процентов за пользование займом составляет 100314 рублей 82 копейки. До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов.

С учетом уточнения требований просят взыскать в пользу ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» с ФИО2 задолженность по договору займа №ФК-361/2000478 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100314.82 рублей, из которых основной долг в размере 42658,88 рублей, проценты за пользование займом в размере 57655,94 рублей, а также расходы на оплату госпошлины в размере 3206,30 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. В исковом заявлении представитель истца - по доверенности ФИО6 просит рассмотреть дело в отсутствие истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и просит удовлетворить, не возражает против рассмотрения дела в форме заочного производства.

Ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по адресу, подтвержденному адресной справкой МОМВД России «Моршанский», почтовые извещения возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ, поскольку ответчик ФИО2, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с требованиями ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно ст.ст.1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что на основании оферты (предложения) ДД.ММ.ГГГГ между займодавцем ООО «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» и заемщиком ФИО2 был заключен договор микрозайма «Стандартный» №ФК-361/2000478, в соответствии с которым ответчику должна быть предоставлена сумма займа в размере 44659,54 рублей под 366 % годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ (п.1, п.2, п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа-договора микрозайма «Стандартный» ).

Настоящая оферта включает в себя Индивидуальные условия Договора микрозайма «Стандартный» и Общие условия Договора микрозайма «Стандартный».

В соответствии с офертой займодавец предоставляет заемщику микрозайм в размере, указанном п.1 Индивидуальных условий, а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем в установленный п.2 Индивидуальных условий срок и уплатить проценты на сумму займа в размере, предусмотренном п.4 Индивидуальных условий.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий в рамках договора заемщик обязан уплатить 12 платежей в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом.

Пунктом 19 Индивидуальных условий установлено, что займодавец представляет заем заемщику наличными денежными средствами в дату подписания сторонами настоящих индивидуальных условий договора микрозайма «Стандартный» в кассе центра выдачи займов займодавца.

В исковом заявлении истец указал, что ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» предоставил ответчику сумму займа в размере 44659,54 рублей.

Вместе с тем, в материалах дела имеется расходный кассовый ордер ФК361103001 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13522,00 рублей.

На неоднократные запросы суда о предоставлении доказательства передачи ответчику ФИО2 денежных средств в соответствии с п.19 Индивидуальных условий договора потребительского займа-договора микрозайма «Стандартный» ФК-361/2000478 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44659,54 руб., истец надлежащих доказательств предоставления займа истцу в указанной сумме не представил.

Следовательно, суд приходит к выводу о предоставлении ООО «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» заемщику ФИО2 суммы займа в размере 13522,00 рублей.

Доказательств обратного, стороной истца при рассмотрении дела не представлено.

Согласно ч.2 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции закона, действующей на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора заемщик несет ответственность за неисполнение условий настоящего договора в соответствии с действующим законодательством РФ. Неустойка (пеня, штраф) с заемщика не взимается.

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч.1 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции закона, действующей на момент заключения договора займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, предусмотренных договором, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ, к указанной дате ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из договора микрозайма №ФК-361/2000478 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой странице договора перед таблицей, с содержанием индивидуальных условий договора микрозайма.

В соответствии с п. 1 ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу ч.8 ст. 6 приведенного Закона, в редакции закона, действующей на момент заключения договора займа, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

    Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции закона, действующей на момент заключения договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Полная стоимость займа в оферте (предложении) о заключении договора микрозайма «Стандартный» №ФК-361/2000478 от ДД.ММ.ГГГГ указана 354,652 % годовых.

Из расчета задолженности по договору займа, предоставленного истцом в ходе рассмотрения дела, следует, что сумма задолженности ответчика составляет 100314.82 рублей. рублей, из них: основной долг 42658,88 рублей (44659,54 основной долг- 2000,66 рублей погашение основного долга), 57655,94 рублей проценты за пользование займом (63988,32 рублей, сумма непогашенной части займа-6332,38 рублей погашение процентов заемщиком), сумма денежных средств, внесенных в счет погашения задолженности по договору займа.

Суд не может согласиться с представленным расчётом, поскольку, как указано выше, сумма займа, предоставленная истцом ответчику документально подтверждена только на сумму 13522.00 рублей, в связи с чем, суд считает, что истцом предоставлен ответчику займ в размере 13522,00 рублей.

При этом суд учитывает, что истцом соблюдено условие об ограничении суммы процентов, отраженное в договоре микрозайма № ФК-361/2000478 от ДД.ММ.ГГГГ и отвечающее требованиям ч.24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Стороной истца подтверждено, что ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ внесено суммы: 2000,66 рублей в счет погашения основного долга и 6332,38 руб. в счет погашения процентов.

С учетом вышеперечисленных правовых норм, суммы займа, выданной истцом ответчику в размере 13522.00 рублей, а также денежных средств, внесенных ответчиком в счёт погашения займа, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности в размере 22470.97 рублей, из которых сумма основного долга 11521,34 рубля (13522,00 рублей основной долг-2000,66 руб. внесено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения займа), остаток непогашенных процентов 10949.63 рублей (17282,01 руб. проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (11521,01 руб.*1,5=17282,01 руб.)- 6332,38 руб=10949,63 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в отношении должника ФИО2, который по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Заключая кредитный договор и принимая его условия, заемщик должен предвидеть риск наступления негативных последствий, оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства перед истцом не исполнял надлежащим образом, в срок установленный договором заем не был возвращен истцу, доказательств обратного суду ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.ст.12 и 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» задолженность по договору микрозайма № ФК-361/2000478 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22470.97 рублей, из них: 11521.34 рублей - основной долг, 10949,63 рублей - остаток непогашенных процентов за пользование займом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку настоящие исковые требовании удовлетворены в части, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 874,13 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания СКОРОСТЬ ФИНАНС» к ФИО2 о взыскании основного долга, а также процентов по договору займа - удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» (344034, <адрес>, офис 302, ИНН 3664223480, ОГРН 1163668109428) задолженность по договору микрозайма № ФК-361/2000478 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22470.97 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 874,13 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В.Чепракова

Заочное решение составлено в окончательной форме: «11» января 2023 года.

Судья: О.В.Чепракова