Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-1194/2022 ~ М-1-1025/2022 от 07.10.2022

УИД № 57RS0014-01-2022-001661-29

Дело № 2-1-1194/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 декабря 2022 г.                                                                         г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Шестакову И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Шестакову И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 7 сентября 2021 г. между ПАО «РОСБАНК» и Шестаковым И.К. был заключен кредитный договор № 8779DST0KDD106018223, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1030927 рублей 84 копейки сроком до 7 сентября 2028 г. под 6,4 % годовых. Кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента. За время пользования кредитом Шестаков И.К. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, тем самым нарушил п. 6 индивидуальных условий. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов. Просроченная задолженность у Шестакова И.К. возникла 10 января 2022 г. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на 18 августа 2022 г. у Шестакова И.К. образовалась задолженность в сумме 1039122 рубля 15 копеек, из которых 1001447 рублей 65 копеек - задолженность по основному долгу, 37674 рубля 50 копеек - задолженность по процентам. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако данное требование Шестаков И.К. не выполнил, образовавшаяся задолженность не погашена, тем самым заемщик продолжает нарушать условия договора.

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 7 сентября 2021 г. № 8779DST0KDD106018223 в сумме 1039122 рубля 15 копеек, из которых 1001447 рублей 65 копеек - задолженность по основному долгу, 37674 рубля 50 копеек - задолженность по процентам, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13395 рублей 61 копейка.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом. Обращаясь в суд с исковым заявлением, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Шестаков И.К. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств не заявлял.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807, ст. 808, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты заемщика между ПАО «РОСБАНК» и Шестаковым И.К. 7 сентября 2021 г. был заключен договор потребительского кредита № 8779DST0KDD106018223 на сумму 1030927 рублей 84 копейки под 6,4 % годовых сроком до 7 сентября 2028 г. включительно.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита при неисполнении клиентом обязанности по личному страхованию свыше 30 календарных дней, если такая обязанность предусмотрена, процентная ставка может быть увеличена на 6 % годовых, но не более чем до размера, установленного в соответствии с законом.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено количество платежей по кредиту - 84, размер каждого платежа, за исключением последнего, составил 15257 рублей 86 копеек. Последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита. Периодичность платежей - ежемесячно, начиная с даты первого платежа, указанной в графике платежей по кредитному договору. Дата ежемесячного платежа 7 числа каждого месяца, дата последнего платежа в погашение кредита и начисленных за пользование кредитом процентов - 7 сентября 2028 г.

Пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор текущего счета в валюте кредита (заключается в случае, если на дату выдачи индивидуальных условий в филиале банка отсутствует текущий счет клиента в валюте кредита, по которому не установлен лимит овердрафта), а так же договор личного страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям банка, на условиях, соответствующих требованиям к условиям предоставления страховой услуги.

Подписывая индивидуальные условия, Шестаков И.К. согласился с ними, а также с Общими условиями договора потребительского кредита, которые предоставлены на стендах филиала банка, указанного в индивидуальных условиях, размещены на информационном портале банка в сети Интернет, расположенном по электронному адресу http:www.rosbank.ru, и предоставляются по просьбе клиента в филиале банка (по месту оформления кредита) на бумажном носителе.

Порядок предоставления и погашения кредита ПАО «РОСБАНК» определен Общими условиями договора потребительского кредита.

Общими условиями предусмотрено, что за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях (п. 3.1).

Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2).

При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое предоставлены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.3).

Если дата ежемесячного погашения / дата полного возврата кредита, предусмотренная индивидуальными условиями, приходится на не рабочий (выходной, праздничный) день, то погашение задолженности осуществляется в соответствии с п.4.1 общих условий (п. 3.4).

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку за пользование кредитом, в том числе в рамках проводимых банком маркетинговых акций на условиях, предусмотренных правилами их проведения (п. 3.5).

В случае неисполнения клиентом предусмотренной индивидуальными условиями обязанности по личному страхованию более 30 календарных дней банк вправе увеличить процентную ставку за пользование кредитом на величину, указанную в индивидуальных условиях в установленных законодательством пределах. Об указанном изменении банк информирует клиента путем направления соответствующего уведомления и нового информационного графика платежей в порядке, предусмотренном п. 5.3.1.4 общих условий.

Возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в индивидуальных условиях.

Если в каком-либо месяце в период действия кредитного договора отсутствует число, определенное как дата ежемесячного погашения, то датой ежемесячного погашения будет являться последний календарный день данного месяца (п. 4.1).

Согласно выписке по лицевому счету, оформленному на имя Шестакова И.К., 7 сентября 2021 г. на его счет были перечислены денежные средства в размере 1030927 рублей 84 копейки.

Вместе с тем, из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик в счет погашения задолженности внес по графику только три платежа 7 октября 2021 г., 7 ноября 2021 г., 7 декабря 2021 г. на общую сумму 45773 рубля 58 копеек, а так же внес 7 января 2022 г. денежные средства в сумме 254 рубля 31 копейка. С января 2022 г. Шестаков И.К. не исполняет свои обязательства по погашению кредитной задолженности.

ПАО «РОСБАНК» направило в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате кредита в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, однако данное требование оставлено Шестаковым И.К. без удовлетворения. Доказательств погашения образовавшейся задолженности стороной ответчика суду не представлено.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по возврату заемных денежных средств, что является основанием для удовлетворения требований ПАО «РОСБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита. Данный расчет соответствует условиям, согласованным сторонами при заключении договора, расчет проверен судом и суд находит его верным.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по погашению кредита со стороны заемщика является неправомерным, исковые требования ПАО «РОСБАНК» о взыскании с Шестакова И.К. задолженности по договору от 7 сентября 2021 г. № 8779DST0KDD106018223 следует удовлетворить, взыскав с ответчика задолженность в сумме 1039122 рубля 15 копеек, из которых 1001447 рублей    65 копеек - задолженность по основному долгу, 37674 рубля 50 копеек - задолженность по процентам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 11 августа 2022 г. № 126674 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 13395 рублей 61 копейка.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика Шестакова И.К. в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Шестакову И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шестакова И.К. Дата года рождения уроженца <адрес> (паспорт серии 5419 №, выдан 25 мая 2020 г. Отделением по вопросам миграции МО МВД России «Мценский») в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 7 сентября 2021 г. № 8779DST0KDD106018223 в сумме 1039122 рубля 15 копеек, в том числе 1001447 рублей 65 копеек - основной долг, 37674 рубля 50 копеек - задолженность по процентам.

Взыскать с Шестакова И.К. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13395 рублей 61 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Орловский областной суд через Мценский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 8 декабря 2022 г.

Председательствующий                                                      Е.В. Журавлева