Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-190/2023 ~ М-68/2023 от 26.01.2023

    УИД номер обезличен

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата обезличена <адрес обезличен>

Нижнеудинский городской суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Шопик М.С.,

при секретаре Перфильевой Я.Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело номер обезличен по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Саланков В.Б., Саланкова Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Саланков В.Б., Саланкова Л.А., указав, что дата обезличена между ПАО Сбербанк и созаемщиками Саланков В.Б., Саланкова Л.А. заключен кредитный договор номер обезличен, согласно которому банк предоставил заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых, с условием ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплатой неустойки в размере <данные изъяты> % годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от заемщиков возвращения всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки. Также исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое помещение, этаж <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв. м, кадастровый (или условный) номер обезличен, адрес объекта: <адрес обезличен>. Обязательства по кредитному договору по возвращению основного долга и уплате процентов ответчики исполняют ненадлежащим образом, по состоянию на дата обезличена задолженность ответчиков перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб.

В связи с чем истец просит суд расторгнуть кредитный договор номер обезличен от дата обезличена, взыскать с солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое помещение, этаж <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты> кв. м, кадастровый (или условный) номер обезличен, адрес объекта: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации равную <данные изъяты> % от его оценочной стоимости- <данные изъяты> руб. согласно заключению о стоимости имущества номер обезличен от дата обезличена.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, просило суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Ответчики Саланков В.Б., Саланкова Л.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не просили, возражений по существу иска не представили.

Согласно положениям статьи 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со статьей 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу положений статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункты 63, 67-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата обезличена номер обезличен «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Как следует из материалов дела, в адрес ответчиков направлялось судебное извещение по адресу, указанному ими в кредитном договоре, который так же является адресом регистрации по месту жительства, однако конверт вернулся в адрес суда по причине истечения срока хранения.

Суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие (часть 1 статьи 233 ГПК РФ).

Суд на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что дата обезличена между истцом и ответчиками заключен кредитный договор номер обезличен путем подписания индивидуальных условий кредитования в рамках которого, банк предоставил Саланков В.Б., Саланкова Л.А. кредит «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 180 месяцев, начиная с даты фактического предоставления кредита, которой является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика номер обезличен.

В качестве обеспечения своевременного и полного обязательства по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору квартиру по адресу: <адрес обезличен>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (пункт 10 кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценту, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (пункт 12 кредитного договора).

дата обезличена на основании договора купли-продажи недвижимого имущества ответчик Саланков В.Б. приобрел в свою собственность упомянутую в кредитном договоре квартиру, являющуюся целью кредитования.

Согласно пункту 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита перечислить денежные средства необходимые для осуществления всех платежей со счетов указанных в данном пункте.

Согласно пункту 18 кредитного договора титульным созаемщиком является Саланков В.Б.

Как следует из выписки по счету, представленной стороной истца, созаемщики обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии с условиями кредитного договора, и положениями статей 321, 322, 323 ГК РФ обязательство созаемщиков по кредитному договору является неделимым.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена в нарушение принятых на себя обязательств заемщиками платежи в счет погашения кредита вносились нерегулярно, в размерах менее установленных аннуитетных платежей.

В силу статьи 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно пункту 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 323 ГК РФ кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на дата обезличена размер задолженности по кредитному договору составил <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Ответчиками указанный расчет не оспорен, в связи с чем принимается судом в качестве доказательства размера долга по кредиту.

В адрес ответчиков направлены требования о досрочном исполнении кредитных обязательств и уведомление о досрочном расторжении кредитного договора, которые остались без ответа.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным банком, поскольку он соответствует методике расчета по кредитным договорам, ответчиками не оспорен, сомневаться в его правильности у суда нет оснований.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиками не представлены доказательства надлежащего выполнения ими обязательств перед истцом по заключенному договору.

Рассматривая требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора номер обезличен от дата обезличена, заключенного между ПАО Сбербанк и Саланков В.Б., Саланкова Л.А., суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения данного требования.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения обязательств ответчиками, предусмотренных кредитным договором номер обезличен от дата обезличена, доказан истцом, в связи с чем требование банка о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО Сбербанк и Саланков В.Б., Саланкова Л.А., подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положениям статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от дата обезличена № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в статье 54 Закона об ипотеке.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

В связи с приобретением жилого помещения с использованием средств целевого займа жилое помещение находится в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика, а именно с дата обезличена, что подтверждается выпиской из ЕРГН.

Согласно закладной, выданной дата обезличена, первоначальным залогодержателем предмета ипотеки на основании кредитного договора является ПАО Сбербанк.

Содержание указанной закладной не противоречит требованиям статьи 14 Закона об ипотеки, а также условиям кредитного договора.

В соответствии с заключением эксперта ООО «Мобильный оценщик» номер обезличен от дата обезличена рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, на дату проведения экспертизы составляет <данные изъяты> руб.

    В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценивая представленный стороной истца отчета об оценке недвижимого имущества, суд принимает его во внимание, основания не доверять которому отсутствуют.

Следовательно, указанный отчет об оценке квартиры в соответствии со статьей 55 ГПК РФ, может быть принят в качестве доказательства по делу, в связи с чем, оценив его в совокупности и взаимной связи с всеми имеющимися в деле доказательствами, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости суд принимает указанный отчет в качестве доказательства по делу. Таким образом, стоимость заложенной квартиры определена в размере <данные изъяты> руб.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиками, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес обезличен>, установив его начальную продажную цену в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> % от суммы в размере <данные изъяты> руб.), путем продажи с публичных торгов.

В силу положений части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины части и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления банком уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением номер обезличен.

Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, то суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. в долевом выражении по <данные изъяты> руб. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Саланков В.Б., Саланкова Л.А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор номер обезличен от дата обезличена, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Саланков В.Б., Саланкова Л.А..

Взыскать с Саланков В.Б., дата обезличена года рождения, уроженца <адрес обезличен>, паспорт номер обезличен, Саланкова Л.А., дата обезличена года рождения, уроженки <адрес обезличен>, паспорт номер обезличен, солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН номер обезличен, ИНН номер обезличен) задолженность по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена в размере <данные изъяты> руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., в долевом выражении по <данные изъяты> руб. с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый номер обезличен, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                            М.С. Шопик

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен дата обезличена.