Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-528/2023 (2-5210/2022;) от 12.12.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2023 года                                           г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре Супруновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-528/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Черепанов Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Черепанов Д.С., требуя взыскать в пользу ООО «ТРАСТ» с Черепанов Д.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 246,61 рубля, из которых 111 882,36 рублей – сумма просроченного основного долга, 13 664,25 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 700,00 рублей – сумма штрафа, взимаемая при образовании просроченной задолженности, взыскать в пользу ООО «ТРАСТ» с Черепанов Д.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 724,93 рубля.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Черепанов Д.С. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 112 601,05 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 37% годовых. Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № Т-2/2017 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (цедент) уступил ООО «ТРАСТ» (цессионарий) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно акту приема-передачи к договору цессии задолженность ответчика по основному долгу составила 111 882,36 рублей, задолженность по процентам – 13 664,25 рублей, сумма штрафа, взимаемая при образовании просроченной задолженности – 700,00 рублей. Цессионарий направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о погашении задолженности, которое должником не было исполнено, что явилось основанием для обращения в суд.

Заочным решением по делу № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования были удовлетворены. Определением от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

С учетом уменьшения исковых требований истец просит суд взыскать в пользу ООО «ТРАСТ» с Черепанов Д.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 271,41 рубля, из которых 15 399,82 рублей – сумма просроченного основного долга, 1 171,59 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 700,00 рублей – сумма штрафа, взимаемая при образовании просроченной задолженности, взыскать в пользу ООО «ТРАСТ» с Черепанов Д.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере 691 рубль.

Представитель истца ООО «ТРАСТ», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Черепанов Д.С. извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в адресованном суду письменном заявлении иск не признал, заявив ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО) и Черепанов Д.С. было заключено кредитное соглашение №, которое вместе с Общими условиями кредитования физических лиц, открытия текущего банковского счета в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого банком к заключению на основании направления последнему заявления на получение кредита. Проект договора вступает в силу и обретает статус договора с момента его подписания сторонами.

В соответствии с кредитным соглашением, сумма кредита составляет 112 601,05 рублей; срок – 60 месяцев; процентная ставка – 37% годовых; величина аннуитетного платежа – 4 143,00 рублей, платежная дата – ежемесячно по 27 число каждого календарного месяца начиная с июля 2014 года; номер текущего банковского счета 40№, дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ; дата окончательного гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита – 43,93% годовых.

Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика (п. 1.1.1 соглашения).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, определенном в параметрах кредита (п. 2.2.1 соглашения).

При наличии соответствующего волеизъявления заемщика, последнему банком могут быть предоставлены банковские услуги, предлагаемая оплата которых регламентирована действующими в банке тарифами, в том числе штраф, взимаемый единовременно, при образовании просроченной задолженности по кредитному договору в размере 700 рублей (п. 2.2.6 соглашения).

Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного платежа по кредиту, указанного в параметрах кредита (п. 3.3.1 соглашения).

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В кредитном соглашении отражено, что до подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом банка условий договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта договора, а также перечень платежей в пользу неопределенного круга лиц.

Из материалов дела следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит в размере 112 601,50 рублей, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Из исследованного в судебном заседании расчета задолженности следует, что, ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (цедент) и ООО «ТРАСТ» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав (требований) № Т-2/2017, в соответствии с которым цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенных с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования, составленном по форме приложения № к договору, и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, уплаченную госпошлину (п. 1.1). Права требования переходят от цедента к цессионарию в момент подписания акта уступки прав требования в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта уступки прав требования (п. 3.1).

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору цессии задолженность Черепанов Д.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составила 111 882,36 рублей, задолженность по процентам – 13 664,25 рублей, сумма штрафа, взимаемая при образовании просроченной задолженности – 700,00 рублей.

Договор уступки прав (требований) никем не оспорен, не признан недействительным в установленном законом порядке.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что в настоящее время права и обязанности кредитора по кредитному договору 1451/0273303 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО) и Черепанов Д.С. принадлежат ООО «Траст».

Требование о погашении задолженности ответчиком не было исполнено, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Мировым судьей судебного участка 125 <адрес> и <адрес> на основании заявления ООО «ТРАСТ» был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с Черепанов Д.С. задолженности по кредиту. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац 1 п. 2 ст. 200, ст. 207 ГК РФ).

В случае истечения срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из уведомления ООО «Траст» о состоявшейся уступке права требования, приложенного истцом к заявлению о выдаче судебного приказа (гражданское дело №), в нем содержатся извещение ответчика об уступке банком права требования по данному кредитному договору ООО «Траст», и требование ООО «Траст» об обязанности ответчика погасить задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 246,61 руб., в том числе, по основному долгу в размере 111 882,36 руб., процентам за пользование кредитом в размере 13 664,25 руб., неустойке за нарушение условий кредитного договора в размере 700 руб.

Названное уведомление было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром для отправки простых писем № от ДД.ММ.ГГГГ, находящимся в гражданском деле №, и в силу абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ должно было быть исполнено ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец реализовал свое право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, изменив тем самым срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Поскольку ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ требование истца исполнено не было, истец с ДД.ММ.ГГГГ узнал о нарушении своего права на возврат кредита вместе с причитающимися процентами, соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ начал течь трехлетний срок исковой давности в отношении всей суммы основного долга с причитающимся процентами, и закончился данный срок ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Черепанов Д.С. задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен по заявлению должника Черепанов Д.С.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи в пределах шести месяцев после отмены судебного приказа.

Согласно расчету истца, в настоящем деле он, до уточнения требований, просил о взыскании задолженности по кредитному договору в том же размере, что и в требовании о досрочном погашении всей задолженности по кредиту, то есть, в размере 111 882,36 руб., а также причитающихся процентов и неустойки.

Однако данный иск не может быть удовлетворен, поскольку срок исковой давности по кредиту истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть, до обращения истца ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (ОГРН 1063801051203) о взыскании с Черепанов Д.С. (паспорт №) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 271,41 рубля, из которых 15 399,82 рублей – сумма просроченного основного долга, 1 171,59 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 700,00 рублей – сумма штрафа, взимаемая при образовании просроченной задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 691 рубль. - оставить без удовлетворения.

Возвратить истцу общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (ОГРН 1063801051203) сумму государственной пошлины в размере 3 034 руб., уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 856 руб. и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 870 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий                                                                       Г.А. Золотухина

Мотивированный текст решения изготовлен 16 марта 2023 года.