Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-191/2023 (2-1700/2022;) ~ М-1244/2022 от 20.09.2022

дело № 2-191/2023

24RS0037-01-2022-002041-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2023 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кацевич Е.И.,

при секретаре судебного заседания Ивановой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сазонцева Сергея Борисовича к Витковскому Сергею Сергеевичу о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Сазонцев С.Б. обратился в суд с иском к Витковскому С.С. о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на предмет залога по тем основаниям, что 06 февраля 2020 г. ООО «Ломбард 24» в лице Сазонцева С.Б. заключило с ответчиком договор потребительского займа №, по условиям которого предоставило Витковскому С.С. займ в размере 400 000 рублей под 85,17 % годовых сроком на 30 дней. Срок возврата по договору займа предусмотрен до 06 марта 2020 г. В случае пролонгации договора ежемесячный платеж составляет 28 000 рублей, что соответствует 7% от суммы займа. В подтверждение получения денежных средств ответчиком написана расписка от 06 февраля 2020 г. Кроме того, в обеспечение обязательств по возврату займа между ООО «Ломбард 24» и ответчиком заключен договор залога от 06 февраля 2020 г., принадлежащего на праве собственности ответчику транспортного средства – автомобиль марки VOLKSWAGEN TOUAREG 2008 года выпуска, оценочная стоимость предмета залога, по соглашению сторон, составляет 500 000 руб. Ответчику выдан залоговый билет. На основании договора уступки прав требования от 13 января 2022 г. ООО «Ломбард 24» уступило право требования Сазонцеву С.Б., согласно п. 15 Договора потребительского займа. Сазонцев С.Б. принял от ООО «Ломбард 24» по акту приема-передачи документации от 13 января 2022 г. подлинные документы в отношении Витковского С.С., направив в адрес ответчика соответствующее уведомление. Ответчик исполнил обязательства по договорным процентам за 16 месяц с 06.02.2020 г. по 05.05.2021 г., последний платеж внес 05.05.2021 г., тем самым пролонгировав договорные отношения. В дальнейшем ответчик от исполнения обязательств уклонялся, уважительных причин неисполнения обязательств не представил. До настоящего времени сумма займа, проценты и пени истцу не уплачены, долг в полном объеме не прощен. На момент обращения с иском в суд сумма долга составляет: основной долг – 400 000 руб., договорные проценты с 06 мая 2021 г. до 05 октября 2022 г. включительно – 476 000 руб., пени за период с 06 июня 2021 г. до 05 октября 2022 г. включительно – 8 000 000 руб., которые истец самостоятельно снизил до 109 000 руб. Данные денежные средства истец просит взыскать с ответчика, также просит взыскать сумму договорных процентов по договору потребительского займа в размере 7% от суммы оставшегося основного долга ежемесячно за период с 06 октября 2022 г. по момент фактического исполнения решения суда, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки VOLKSWAGEN TOUAREG ФОЛЬЦВАГЕН TOUAREG, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №; шасси (рама): ОТСУТСТВУЕТ; цвет кузова БЕЛЫЙ, модель № двигателя: BAR, №, государственный регистрационный знак: № путем продажи с публичных торгов, уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в размере 13 350 руб., судебные расходы за оказание юридической помощи по составлению искового заявления в размере 6 000 руб.

Истец Сазонцев С.Б. уведомленный о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями закона, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Тучин С.Н., уведомленный о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями закона, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Витковский С.С. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся с соблюдением требований закона, между тем почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением сроков хранения, что свидетельствует о намеренном неполучении заказных писем суда. Суд расценивает не получение стороной по делу судебной повестки, как злоупотребление своим процессуальным правом, поскольку на основании Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234 п. б) абз. 35 почтовое отправление возвращается по обратному адресу при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения, а в силу ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, в подтверждение условий может быть представлена расписка заемщика.

В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Положения ст. 811 ГК РФ закрепляют, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Из разъяснений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» следует, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 06 февраля 2020 г. между ООО «Ломбард 24» в лице Сазонцева С.Б. (займодавец) и Витковским С.С. (заемщик) был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику займ в сумме 400 000 руб. под 85,17% годовых на срок по 06 марта 2020 г., общий срок займа 30 дней (л.д. 7).

Согласно п. 1 договора займа факт получения денежных средств подтверждается распиской.

Срок возврата кредита – 06 марта 2020 г. в случае возврата/не возврата займа и процентов за пользование заемными денежными средствами в указанный срок, договор сохраняет юридическую силу и пролонгируется на следующий месячный срок и действует до полного исполнения обязательств заемщика перед займодавцем (п. 3 договора займа).

Согласно п. 7 договора займа погашение займа и уплата процентов по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей (Информация о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского займа), который является неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение №1). Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты выдачи займа, и заканчивая датой фактического возврата займа Ломбарду включительно. Сумма возврата с учетом процентов за пользование заемными средствами составляет 428 000 руб. В случае пролонгации договора ежемесячный платеж составляет 28 000 руб.

Исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем внесения наличных денежных средств в кассу ломбарда по месту заключения договора или в безналичной форме (п. 9 договора займа).

При нарушении заемщиком обязательств по оплате ежемесячных платежей, заимодавец вправе взыскать пеню из расчета 5% за каждый календарный день просрочки от суммы займа (п. 14 договора займа).

Ответчик добровольно заключил договор займа, был ознакомлен со всеми его условиями, порядком и сроком возврата займа, о размере установленных за пользование займом процентов, и обязался их выполнять, что подтверждается подписью в договоре и графике платежей.

Согласно п. 11 договора займа заем, предоставленный по договору, обеспечивается транспортным средством марки VOLKSWAGEN TOUAREG ФОЛЬЦВАГЕН TOUAREG, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №; шасси (рама): ОТСУТСТВУЕТ; цвет кузова БЕЛЫЙ, модель № двигателя: BAR, №.

ООО «Ломбард 24» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, предоставив Витковскому С.С. сумму займа в размере 400 000 руб., что подтверждается распиской заемщика от 06 февраля 2020 г. (л.д. 10).

В свою очередь заемщик нарушил сроки и условия возврата займа с процентами по договору. Как следует из текста искового заявления, Витковский С.С. в счет погашения процентов по договору вносились денежные средства в период с 06 февраля 2020 г. по 05 мая 2021 г., иных платежей в счет погашения процентов и уплаты основного долга ответчиком произведено не было. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

13 января 2022 г. ООО «Ломбард 24» (цедент) и Сазонцев С.Б. (цессионарий) заключили договор уступки права требования, согласно которому к Сазонцеву С.Б. перешли права (требования) возникающие из договора потребительского займа № от 06 февраля 2020 г. и прилагающегося к нему договора залога от 06 февраля 2020 г., заключенных с Витковским С.С. Права (требования) к должнику уступаются в том же объеме, который на момент заключения настоящего договора имеет цедент, включая сумму основного долга, проценты и неустойку по договору, а также иные требования, связанные с несвоевременным исполнением должником своих обязательств по оплате. (л.д. 17-18).

Сазонцев С.Б. принял от ООО «Ломбард 24» по акту приема-передачи документации от 13 января 2022 г. подлинные документы в отношении Витковского С.С. (л.д. 19), направив в адрес ответчика соответствующее уведомление (л.д. 21).

Пунктом 15 Договора потребительского займа № от 06 февраля 2020 г. предусмотрено право займодавца осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, с передачей персональных данных заемщика.

Учитывая условия договора займа, положения ст. ст. 382, 388, 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», суд приходит к выводу о том, что договор займа не содержит условий о запрете уступки права требования лицу, не имеющему банковской лицензии. Из буквального толкования условий договора займа следует, что займодавец вправе уступить права требования по договору без ограничений третьему лицу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения об уступке права требования по договору потребительского займа № от 06 февраля 2020 г. были согласованы сторонами при его заключении.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору займа сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 400 000 руб., по договорным процентам – 476 000 руб., пени – 8 000 000 руб., которые истец самостоятельно снизил до 109 000 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика основного долга в размере 400 000 руб., процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 06 мая 2021 г. до 05 октября 2022 г. включительно в размере 476 000 руб., пени за период с 06 июня 2021 г. до 05 октября 2022 г. включительно – 109 000 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом с 06 октября 2022 г. и до момента фактического исполнения решения суда в размере 7% ежемесячно от оставшейся суммы основного долга подлежит удовлетворению.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа № от 06.02.2020 между ООО «Ломбард 24» и Витковским С.С. заключен договор залога, что подтверждается договором залога от 06.02.2020, залоговым билетом №* (л.д. 11-13, 14)

Согласно п. 1.2 договора залога в силу настоящего договора заимодавец по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения заемщиком (залогодателем) этого обязательства, получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника (залогодателя).

Согласно п. 1.4 договора предметом залога является автомобиль марки VOLKSWAGEN TOUAREG ФОЛЬЦВАГЕН TOUAREG, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №; шасси (рама): ОТСУТСТВУЕТ; цвет кузова БЕЛЫЙ, модель № двигателя: BAR, №; государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства (ПТС): №, выдан: ОГИБДД ОМВД России по Кожевниковскому району Томской области 29.12.2015; свидетельство о регистрации №, выдан: МРЭО ГИБДД МУ МВД России Красноярское РП Авторынок 30.06.2019. Оценочная стоимость указанного автомобиля по соглашению сторон определена в 500 000 руб.

В соответствии с п. 2.2.4 договора залога при возникновении просроченной задолженности по договору займа № от 06.02.2020 залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством.

Согласно копии Паспорта транспортного средства № владельцем транспортного средства марки VOLKSWAGEN TOUAREG ФОЛЬЦВАГЕН TOUAREG, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №; шасси (рама): ОТСУТСТВУЕТ; цвет кузова БЕЛЫЙ, модель № двигателя: BAR, №; государственный регистрационный знак №, является Витковский С.С.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по договору займа, превышающий пять процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки по договору займа более трех месяцев, суд находит исковое требование об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГК РФ.

Требование истца, о взыскании с ответчика уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 13 350 руб., суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку оно подтверждено документально имеющимся в материалах дела чеком-ордером.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При этом в силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании товарного чека № 1/12 от 14 сентября 2022 г. Сазонцевым С.Б. оплачено ООО «ГРАНИТ» 6 000 руб. за оказание юридической помощи по составлению искового заявления в отношении ответчика Витковского С.С. подготовке материала и направления его в суд. С учетом требований разумности и справедливости, соблюдая баланс интересов обеих сторон и соотношение судебных расходов с объемом оказанных юридических услуг, суд полагает заявленное требование о взыскании расходов за составление искового заявления подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06 ░░░ 2021 ░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░ 476 000 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░ 109 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 350 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7% ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 06 ░░░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ VOLKSWAGEN TOUAREG ░░░░░░░░░░ TOUAREG, 2008 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░ № №; ░░░░░ (░░░░): ░░░░░░░░░░░; ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ № ░░░░░░░░░: BAR, №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ VOLKSWAGEN TOUAREG ░░░░░░░░░░ TOUAREG, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2023 ░░░░