Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-314/2022 ~ М-214/2022 от 18.04.2022

УИД № 42RS0025-01-2022-000417-61

Дело № 2-314/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная                                                                                    6 июня 2022 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к Ефремовой Светлане Алексеевне о взыскании задолженности по договору банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЦДУ» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к Ефремовой С. А. о взыскании задолженности по договору банковской карты №........ от 21.01.2018 за период с 16.06.2020 по 16.06.2021 (365 календарных дней) в размере 52 501,96 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 775,06 рубля.

Требования истца мотивированы тем, что 30.08.2017 ООО МФК «ОТП Финанс» и Ефремова С. А. на основании заявления о предоставлении целевого займа ответчика заключили договор займа №.........

В соответствии с пп. 2.1, 2.3 заявления ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи».

Заявление ответчика, на основании которого был заключен договор займа между ответчиком и ООО МФК «ОТП Финанс», является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет №........ и по адресу, указанному ответчиком в документах по договору №........, направлена банковская карта.

21.01.2018 ответчик активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО "ОТП Банк" и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №........ о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих, на момент предоставления карты.

Тарифы и правила банка по карте по проекту «перекрестные продажи» размещены на официальном сайте банка, вследствие чего являются общедоступными для ознакомления.

В соответствии с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу/считается заключенным с момента активации клиентом карты и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.

Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время свидетельствуют о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении сверхлимитной задолженности в размере, установленном тарифами. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", которые являются общими условиями Договора, и Тарифами.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 365 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 16.06.2020 (дата возникновения просрочки) по 16.06.2021 (дата расчета задолженности).

08.06.2021 между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён договор уступки прав требования (цессии) №........, на основании которого права требования по договору займа №........ от 21.01.2018, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №........ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

По заявлению ООО МФК «ОТП Финанс» мировым судьей был выдан судебный приказ. Определением от 17 июля 2020 г. по заявлению Ефремовой С.А. судебный приказ отменен.

В судебное заседание истец ООО МФК «ОТП Финанс», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил, согласно заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Ефремова С.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Согласно письменному заявлению исковые требования признала полностью, последствия, предусмотренные ст.173 ГПК РФ ей понятны, в случае её неявки в судебное заседание просила дело рассмотреть в её отсутствие.

В соответствии с требованиями ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

Изучив представленные доказательства, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, так как оно не противоречит требованиям закона и не нарушает чьих-либо прав и интересов.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить в полном объеме в силу следующих обстоятельств.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В ч.1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что Ефремова С.А. обратилась с заявлением 30.08.2017 о предоставлении целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс», в котором согласилась на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк», требуемого для заключения и исполнения договора целевого займа, стоимость услуг указана в тарифах банка (неотъемлемая часть заявления); на услугу банка по организации добровольного страхования жизни и здоровья, 1,15% от суммы целевого займа, процентов, плат по договору целевого займа за весь срок целевого займа, ежемесячно, общая стоимость 5009,92 рублей; на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) (проект «Перекрестные продажи») АО «ОТП Банк», полная стоимость кредита при этом составила 39,9% годовых, стоимость услуг указана в тарифах банка (неотъемлемая часть заявления). На основании данного заявления заключен договор потребительского займа №........ от 30.08.2017.

Таким образом, заявление ответчика, на основании которого был заключен договор займа между ответчиком и ООО МФК «ОТП Финанс», является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

Также Ефремова С.А. 30.08.2017 обратилась с заявлением-офертой на заключение договора дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством Системы «ОТПдирект» АО «ОТП Банк» №........ от 30.08.2017. Также 30.08.2017 Ефремова С.А. обратилась с заявлением-офертой на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» №........, согласно которому просила банк открыть банковский счет №........ в соответствии с Правилами счета и тарифами банка, перечислить со счета денежные средства в размере 24 990 рублей, назначение перевода – перевод денежных средств в счет оплаты товара, осуществлять периодический перевод денежных средств со счета в адрес ООО МФК «ОТ,П Финанс» в сумме, обязательств по договору займа №........ от 30.08.2017.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа №........ от 30.08.2017 сумма целевого займа составляет 24 990 рублей. Срок действия договора целевого займа: с момента его заключения до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата 14 месяцев. Процентная ставка 36,6% годовых. Проценты на просроченную задолженности по целевому займу, если просрочка выходит за рамки возврата целевого займа – 10 % годовых. Количество платежей – 14. Размер первого и последующих платежей – 2639,54 рублей, размер последнего платежа – 2639,39 рублей. Периодичность платежей 30 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи целевого займа. Цели использования заемщиком потребительского займа: для оплаты товара в размере 24 990 рублей. За неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату целевого займа/уплате процентов взимается неустойка 20% годовых.

Пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие с Общими условиями договора целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс».

ООО МФК «ОТП Финанс» обязательства по предоставлению Ефремовой С.А. целевого займа выполнены, что также не оспаривалось ответчиком.

Согласно информационному письму АО «ОТП Банк», по продукту карты, выпущенные в рамках проектов: «Перекрестные продажи», «CASH on Card», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу АО «ЦДУ» на основании договора уступки прав (требований) от 08.06.2021 №........, оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования. Под договором потребительского кредитования №........ от 30.08.2017 значится Agreement_Id кредитной карты №........ номер договора кредитной карты №........ от 21.01.2018. Наименование продукта кредитной карты – Перекрестные продажи (№........). Заемщик – Ефремова С.А.

21.01.2018 ответчик активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, что подтверждается хронологическим протоколом статусов кредитной карты, то есть между АО "ОТП Банк" и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №........ о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих, на момент предоставления карты.

Согласно тарифам по карте по проекту «перекрестные продажи», код продукта №........, процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг, применяемая с даты заключения кредитного договора по 7 день (включительно) первой непрерывной просроченной задолженности клиента по договору/кредитному договору сроком от 7 дней составляет 24,9 % годовых, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – 42,9 % годовых; ежемесячный минимальный платеж рассчитывается по окончании; длительность льготного периода 55 дней; плата за использование смс-сервиса – 79 рублей.

В соответствии с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным.

Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время свидетельствуют о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком.

Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк", которые являются общими условиями Договора, и Тарифами.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно требованию ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела доказано и не оспорено ответчиком, что Ефремова С.А. знала о своей обязанности по договору банковской карты о необходимости вернуть деньги в указанный в договоре срок, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского займа №........ от 30.08.2017, однако свои обязательства по возврату заемных средств не выполняет.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Ефремовой С.А. по договору по состоянию на 16.06.2021 составляет 52 501,96 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 45 766,04 рублей, задолженность по процентам – 5 814,92 рублей, задолженность по комиссии – 921 рубль.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчика по делу, не представившего возражений против заявленных исковых требований и против представленного стороной истца расчета.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца обоснованным и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по договору банковской карты №........ от 21.01.2018 за период с 16.06.2020 по 16.06.2021 в размере 52 501,96 рублей.

Согласно части 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьями 385, 386 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

Согласно ч.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных (ч. 2 ст. 12 «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 10, 12, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если стороны договора не установили, что личность кредитора в обязательстве имеет существенное значение для должника, то подобное обстоятельство следует квалифицировать как отсутствие запрета на уступку прав по договору без согласия должника. Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученной страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. Уступка требований по денежному обязательству в нарушение условий договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.

Исходя из приведенных норм уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Судом установлено, что АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключили договор уступки прав (требований) №........ от 08.06.2021 (л.д.39-41-20), в соответствии с которым право требования по кредитному договору №........ от 21.01.2018, заключенному между АО «ОТП Банк» и Ефремовой С.А., перешло от АО «ОТП Банк» к АО «ЦДУ», что также подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав требования, в размере уступаемых прав на сумму 52 501,96 рублей, состоящем из суммы основного долга – 45 766,04 рублей, суммы процентов по кредитному договору – 5 814,92 рублей, комиссии – 921 рубль.

В адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий потребительского кредита условие об уступке прав (требований) по договору третьим лицам: МФК вправе осуществить уступку.

Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитные договоры не содержат запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями.

Кроме того, в соответствии со ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в лицензии на осуществление банковских операций указывается наименование банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Перечень банковских операций, указанных в Законе о банковской деятельности является исчерпывающим. Ни уступка прав требования, ни истребование цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относится к числу банковских операций, указанных в законе о банковской деятельности.

На основании изложенного следует признать, что права требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к АО «ЦДУ».

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.7-9), выпиской по счету (л.д.14-17), тарифами по карте (л.д.18), правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (л.д.19-22), общими условиями договора нецелевого займа (л.д.23-25), индивидуальными условиями договора целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс» (л.д.27-28), заявлением о предоставлении целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс» (л.д.29), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.30-31), заявлением-офертой на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» (л.д.31), заявлением-офертой на заключение договора дистанционного банковского обслуживания (л.д.32), согласие на страхование (л.д.32-33), информационным письмом (л.д.10), договором уступки прав (требований) от 08.06.2021 с приложением (л.д.38-41), платежным поручением от 08.06.2021 (л.д.36), списком простых почтовых отправлений (л.д.37), хронологическим протоколом статусов кредитной карты (л.д.43).

Учитывая изложенное, суд находит требование истца обоснованным и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца АО «ЦДУ» задолженность по договору банковской карты №........ от 21.01.2018 за период с 16.06.2020 по 16.06.2021 в размере 52 501,96 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 775,06 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., <.....> ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №........ ░░ 21.01.2018 ░░ ░░░░░░ ░ 16.06.2020 ░░ 16.06.2021 (365 ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░░░ 52 501 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 45 766 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 04 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 5 814 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 92 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 921 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 775 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 06 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                                                                                          ░.░. ░░░░░░░░░