Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1311/2023 ~ М-399/2023 от 10.02.2023

Гр. дело № 2-1311/2023

УИД: 21RS0023-01-2023-000564-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2023 года                                                                                     г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Краснове Д.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Калининой ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН -----, ОГРН -----, в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Калининой ФИО7, дата года рождения, место рождения: адрес Чувашской АССР, паспорт гражданина -----, о расторжении кредитного договора, заключенного АО «Россельхозбанк» и Калининой И.Н. в форме Соглашения ----- от дата, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному в форме Соглашения ----- от дата, в размере 1 372 203 руб. 10 коп., в том числе: основной долг – 1 325 338 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата – 46 864 руб. 30 коп., и далее проценты, начисленные с дата до даты вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора (Соглашения), исходя из ставки 8% годовых. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 15 061 руб. 02 коп.

    Исковые требования мотивированы тем, что дата между АО «Россельхозбанк» (далее – Банк, кредитор) и Калининой И.Н. как заемщиком заключен кредитный договор в форме Соглашения -----, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО2 денежные средства в размере ------. (п. 1 Соглашения) под условием возврата заемщиком полученного кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 8% годовых ежемесячно (п. 4 соглашения), определив платежную дату – 15 число каждого месяца. Дата окончательного срока возврата кредита определена – не позднее дата. Подписанием соглашения заемщиком дано согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Перечисление заемщику денежных средств кредитором подтверждается банковским ордером ----- от дата. Свои обязательства по возврату денежных сумм и уплате процентов по Соглашению Калинина И.Н., являясь заемщиком, надлежащим образом не выполняет. Письмом от дата ----- заемщику направлено требование о возвращении кредита и расторжении Соглашения. По состоянию на дата общая задолженность ответчика перед истцом составляет 1 372 203 руб. 10 коп. и состоит из основного долга в размере 1 325 338 руб. 80 коп. и процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере 46 864 руб. 30 коп. Требование заемщиком оставлено без ответа и исполнения. Статьей 450 (п/п. 1 п. 1) Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность расторжения договора при существенном нарушении договора. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору кредитор считает правомерным требовать от заемщика, допустившего нарушение условий кредитного договора уплаты вышеуказанной задолженности. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 809, 819, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, неисполнением ответчиком обязательств по указанному соглашению по возврату сумм долга с причитающимися процентами, АО «Россельхозбанк» заявлены вышеуказанные требования.

    Истец АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, представив заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

    Ответчик Калинина И.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, участие представителя не обеспечила. От представителя ответчика Калининой И.Н. – Якимовой Т.С. поступило ходатайство об отложении судебного разбирательства на срок после дата ввиду фактического нахождения Калининой И.Н. в другом городе по месту работы в адрес.

    Определением, отраженным в протоколе судебного заседания, в удовлетворении ходатайства представителя ответчика об отложении судебного заседания отказано.

    На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) с согласия представителя истца и ответчика дело рассмотрено в их отсутствие.

    Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Общие правила о договоре займа закреплены в статье 807 ГК РФ, согласно которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

        Как следует из материалов дела, дата между АО «Россельхозбанк» как кредитором (Банк, кредитор) и Калининой И.Н. как заемщиком заключен кредитный договор в форме Соглашения ----- на индивидуальных условиях кредитования (раздел 1), согласно которым истцом ответчику предоставлена сумма кредита в размере 2 005 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий кредитования) с условием возврата суммы кредита с процентами. Процентная ставка за пользование кредитом определена в 8% годовых (п. 4 Индивидуальных условий кредитования), дата окончательного срока возврата кредита – не позднее дата. Пунктом 6 соглашения предусмотрен льготный период по погашению основного долга: 1 месяц (со дня выдачи кредита) и ежемесячная периодичность платежа: дифференцированные платежи с датой платежа – 15 число каждого месяца (п. 6).

        Пунктом 12 Соглашения определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

        Раздел 2 Соглашения предусматривает наличие графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1), который является неотъемлемой частью соглашения.

        График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющийся приложением 1 к Соглашению -----, подписан истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком). Согласно графику определен размер ежемесячного платежа по 15, 16 и 17 (в зависимости от месяца), дата – 16 653 руб. 55 коп. (уплата процентов без основного долга), далее – дифференцированные платежи (основной долг и проценты), последний платеж – дата в размере 34 153 руб. 83 коп.

        Подписание соглашения подтверждает заключение кредитного договора путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 Соглашения).

        С учетом подписания кредитного договора в форме Соглашения обеими сторонами ответчик принял на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им в размере 8% годовых (п. 1 и п. 4 Соглашения).

        Денежные средства в размере 2 005 000 руб. перечислены на текущий счет заемщика, открытый в банке ----- (п. 17 Соглашения), что подтверждается банковским ордером ----- от 8 октября и выпиской по счету, тем самым, банк выполнил свои обязательства.

        В соответствии с п.4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила) без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в т.ч. просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2 Правил).

        Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил).

        Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в дату платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования (в данном случае по 15-м числа), следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. (п.п. 4.2.3 Правил)

    В соответствии с п. 4.7 Правил стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором и при этом: а) (пункт применяется в случае предоставления кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (Общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) (пункт применяется в случае предоставления кредита на срок менее 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

    Копии договора и дополнительного соглашения с приложениями у суда сомнений не вызывают, в связи с чем суд находит достаточным для рассмотрения дела предоставление доказательств в виде копий, ответчик доказательства подтверждения сложившихся у него с истцом правоотношений и кредитных обязательств на иных условиях не представлено.

    Как следует из иска и представленных доказательств, обязанности по возврату заемных средств в установленные графиками платежей сроки ответчиком как заемщиком надлежащим образом не исполняются. Доказательств иного ответчиком не представлено.

Истцом как кредитором в адрес ответчика как заемщика дата направлено требование о возврате долга, которое оставлено последним без внимания.

    Согласно расчету задолженности по состоянию на дата по Соглашению ----- от дата образовалась задолженность в размере 895 582 руб. 18 коп, состоящая из основного долга в размере1 325 338 руб. 80 коп. и процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере 46 864 руб. 30 коп., при этом просроченный основной долг составил 203 898 руб. 36 коп.: начиная с дата по дата (шесть месяцев) фактическое погашение заемщиком не производилось.

    Из расчета задолженности следует, что ответчиком в предусмотренные кредитным договором сроки денежные средства в счет погашения основного долга и процентов не вносились, что повлекло просрочку исполнения обязательства.

    В соответствии с п. 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в других случаях, предусмотренных законом.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Пунктом 4.7 Правил, с которыми согласилась Калинина И.Н., подписав Соглашение (п. 14), также предусмотрено право на досрочное расторжение договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

    Просрочка обязательства началась не позднее дата и по состоянию на дата не исполнена, тем самым просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет общей продолжительностью не менее 180 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона, суд признает его правильным.

    Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком суду на день рассмотрения спора не представлено.

Принимая во внимание нарушение ответчиком графика погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий по заключенным договорам в части своевременной уплаты денежных средств для возврата займа. В требованиях, адресованных ответчику, имеется указание на необходимость уплаты задолженности либо о подписании соглашения о расторжении договора. Ответчиком требования истца оставлены без внимания.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик существенно нарушил условия договора, в связи с чем, требования о расторжении соглашения и взыскании образовавшейся задолженности подлежат удовлетворению, и с ответчика подлежит досрочному взысканию сумма кредита по состоянию на дата в размере 1 325 338 руб. 80 коп., а также проценты за период с дата по дата в размере 46 864 руб. 30 коп.

    Поскольку расчет задолженности произведен истцом по дата, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в соответствии с п. 2 ст. 809, 309 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 8% годовых по соглашению ----- от дата, в том числе проценты, начиная с дата по день вступления в силу решения суда в части расторжения договора.

    Таким образом, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 15 061 руб. 02 коп., что подтверждается платежным поручением ----- от дата.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 061 руб. 02 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890), к Калининой ФИО8 (паспорт ------») о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Калининой ФИО9 дата в форме Соглашения -----.

Взыскать досрочно с Калининой ФИО10, дата года рождения, зарегистрированной по адресу: адрес паспорт -----», в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) задолженность по кредитному договору, оформленному в форме Соглашения ----- от дата, задолженность в размере 1 372 203 руб. 10 коп., в том числе основной долг в размере 1 325 338 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в размере 46 864 руб. 30 коп., и далее проценты, начисленные с дата до даты вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора (Соглашения), исходя из ставки 8% годовых.

Взыскать с Калининой ФИО11, дата года рождения, зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика, адрес, паспорт гражданина Российской Федерации ------», в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) в возмещение судебных расходов, понесенных при уплате государственной пошлины, 15 061 руб. 02 коп.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                    Е.Н. Волкова

Мотивированное решение составлено 27 марта 2023 года.