Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-873/2023 (2-4644/2022;) ~ М-3918/2022 от 19.12.2022

УИД: №

Дело № 2-873/2023 (2-4644/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" к Горбуновой А.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском о взыскании с Горбуновой А.А. задолженности, образовавшейся с 20 ноября 2020 года (дата выхода на просрочку) по 23 июня 2022 год (дата уступки права (требования) по договору № в размере 53535,76 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу - 44237,76 руб., сумма задолженности по процентам - 9298 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1806,079 руб.

В обоснование иска указано, что 11 марта 2020 года между ООО МК "МигКредит" и Горбуновой А.А. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере ....... руб., а должник обязался вернуть полученные денежные средства и оплатить проценты за их пользование через ....... дней с момента заключения договора. По истечении срока, указанного в договоре, обязательства заемщика не исполнены.

23 июня 2022 года ООО МК "МигКредит" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа заключенного с Горбуновой А.А.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства заемщиком до настоящего времени не исполнены.

Заявитель просит взыскать сумму задолженности, образовавшуюся с 20 ноября 2020 года по 23 июня 2022 года в сумме 53535,76 руб.

Ответчиком предоставлены возражения на исковое заявление, указав, что с заявленными требованиями не согласна, поскольку полная стоимость займа составила 101 724 руб. Согласно расчету истца фактически ею по договору займа перечислено 130787 руб., что превышает полную стоимость договора.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 6 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Судом установлено, что 11 марта 2020 года между ООО МК «МигКредит» и Горбуновой А.А. был заключен договор займа №, по условиям которого Горбуновой А.А. предоставлен займ в размере ....... руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка: ........ (п.4 договора).

Возврат суммы займа и уплата процентов производится ....... равными платежами в размере ....... руб. каждые ....... дней (п. 6 договора).

Пунктом 17 договора установлено, что заем предоставляется путем:

- часть суммы займа в размере ....... руб. направляется в счет погашения задолженности по договору займа №;

- часть суммы займа в размере ....... руб. ООО «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах»;

- часть суммы займа ....... руб. предоставляется единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №.

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается выпиской переводов ООО "ЭсБиСи Технологии".

В свою очередь Горбунова А.А. принятые на себя по договору займа обязательства не исполнила, на день рассмотрения дела сумму займа в полном объеме не вернула, проценты за пользование займом не уплатила.

Доказательств иного суду ответчиком не представлено, факт заключения договора займа и его неисполнения не оспорены.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (статья 384 ГК РФ).

Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора заемщик дает свое согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика.

23 июня 2022 года между ООО «МигКредит» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого цедент уступает цессионарию свои права требования по договорам займа.

Согласно Приложению № к договору уступки прав требования размер задолженности Горбуновой А.А. на дату перехода права составил 53535,76 руб., из которых сумма основного долга - 44237,76 руб., проценты – 9298 руб.

Таким образом, к ООО «АйДи Коллект» перешло право требование к Горбуновой А.А. по договору займа от 11 марта 2020 года, по которому кредитор имеет право как на взыскание задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом по договору, а также штрафных санкций.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору займа ООО «АйДи Коллект» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Перми.

23 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка № 5 Кировского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с Горбуновой А.А. задолженности по договору займа в размере 53535,76 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 903,04 руб.

Определением от 14 октября 2022 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года, следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона N 151-ФЗ от 02.07.2010 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, упомянутым Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном указанным Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно ч.11 ст. 6 ФЗ Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по категории "потребительские микрозаймы без обеспечения" от 181 дня до 365 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 151,075%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - в размере 201,433%.

Согласно договору потребительского займа от 11 марта 2020 года процентная ставка является переменной с 242,575 % годовых до 120,491 %, при этом вопреки доводам ответчика полная стоимость займа (200,487 %) не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредитов более чем на одну треть.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Закона N 353 (вступившая в законную силу с 1 января 2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.3).

Договор по настоящему делу заключен 11.03.2020 на 336 дней, в связи с чем сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что в данном случае составляет 123 750 руб. (82500 х 1,5).

При этом вопреки доводам ответчика основной долг по договору займа зачету (включению) в данную сумму не подлежит.

Также суд считает необоснованными утверждения ответчика о том, что сумму займа необходимо уменьшить до фактически полученных денежных средств (72893 руб.), поскольку дополнительные услуги (страхование) и погашение предыдущего займа оплачены из заимствованных денежных средств с согласия заемщика.

По представленному истцом расчету сумма задолженности Горбуновой А.А. составляет 53535,76 руб., из которых сумма основного долга - 44237,76 руб., проценты – 9298 руб.

Согласно расчету истца Горбуновой А.А. ранее произведена оплата по договору займа в общем размере 130787 руб., из которых сумма в размере 40173,88 руб. зачтена в погашение основного долга, остальная часть поступивших денежных средств (90613,12 руб.) зачтены истцом в счет погашения задолженности по процентам.

Таким образом, ООО «АйДи Коллект» вправе взыскать с ответчика сумму процентов, неустоек и иных мер ответственности не превышающую 33136,88 руб. (123750 – 90613,12), при том что ими заявлено ко взысканию 9298 руб.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, не превышает предельный размер, установленный положениями части 24 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено.

При этом доводы ответчика об отсутствии задолженности по договору займа судом не принимаются, поскольку опровергаются материалами дела, из которых следует, что ответчиком систематически нарушались сроки оплаты ежемесячных платежей по договору займа, в связи с чем истцом в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью погашала прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, учитывая, что ответчиком Горбуновой А.А. (заемщиком) существенно нарушены условия договора займа– сроки уплаты ежемесячных периодических платежей, суд считает, что требования истца о возврате суммы займа с причитающимися процентами, обоснованы и подлежат удовлетворению в размере 53535,76 руб., из которых сумма основного долга - 44237,76 руб., проценты – 9298 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 1806,79 рублей, что подтверждается платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ №.

При таких обстоятельствах, с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, с Горбуновой А.А. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 1806,07 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 –199, 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Горбуновой А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" (ИНН 7730233723) задолженность по договору займа № в размере 53535,76 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу - 44237,76 руб., сумма задолженности по процентам - 9298 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1806,079 руб.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Мотивированное решение суда изготавливается в течение десяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, его представителя соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

Судья                                        Н.М.Швец