Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-195/2022 ~ М-113/2022 от 22.03.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г., при секретаре Мутовкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 11 мая 2022 года в п. Юргамыше Курганской области гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к Соколову Владимиру Викторовичу о взыскании денежных средств по потребительскому займу,

у с т а н о в и л:

КПК «Сибирский капитал» обратился в суд с исковым заявлением к Соколову В.В., ФИО4 о взыскании денежных средств по потребительскому займу. В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Сибирский капитал» и Соколовым В.В., ФИО4 был заключен договор денежного займа с процентами №, по которому Кредитный кооператив передал заёмщикам денежную сумму в размере 46 640 руб. на следующих условиях: срок предоставления займа: 60 мес., процентная ставка по займу 44 % (годовых).

В соответствии с п. 1.1 Общих условий договора займа заемщики приняли на себя обязательство вернуть указанную сумму займа и уплатить начисленные проценты в соответствии с графиком погашения займа. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора займа при нарушении сроков возврата суммы займа заемщик уплачивает заимодавцу штраф, процент за пользование суммой займа, который составляет 20 % годовых от неуплаченной суммы за каждый день просрочки до момента ее возвращения заимодавцу. В случае нарушения заемщиками сроков возврата суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей указанным в договоре займа, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности.

Созаемщики обязались погасить задолженность по договору займа в срок до 03.11.2025г. (согласно графику платежей по договору займа).

Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен 30.12.2020г. Далее платежей не последовало. График платежей был нарушен.

Переговоры с созаемщиками не привели к исполнению обязанности внести очередной платеж (в т.ч. штраф (пени) за нарушение сроков возврата суммы займа и сроков погашения процентов за пользование суммой займа).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

КПК «Сибирский капитал» обратился к мировому судье судебного участка № 3. Юргамышского судебного района Курганской области с заявлением с вынесении судебного приказа. 24.12.2021г. вынесен судебный приказ №. В установленный законом срок от ответчика поступили возражения относительно его исполнения. 21.01.2022г. вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просили взыскать солидарном порядке с ответчиков Соколова В.В., ФИО4 в пользу КПК «Сибирский капитал» сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 017 руб., в том числе: сумму основного долга - 43 949 руб.; сумма процентов за пользование суммой займа по состоянию на 14.02.2022г. - 29 841 руб.; сумма штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 03.10.2021г. по 14.02.2021г. - 3 227 руб. Взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 511 руб., почтовые расходы в сумме 242 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ответчиков Соколова В.В., ФИО4 в пользу КПК «Сибирский капитал» с 15.02.2022г сумму процентов за пользование займом по ставке 44 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Взыскать в солидарном порядке с ответчиков Соколова В.В., ФИО4 в пользу КПК «Сибирский капитал» с 15.02.2022г. сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Определением Юргамышского районного суда Курганской области от 11.05.2022г. производство по гражданскому делу в отношении ответчика ФИО4 прекращено в связи с тем, что определением Арбитражного суда Курганской области от 07.10.2021г. по делу № завершена процедура реализации имущества ФИО4, в отношении нее применены положения ст. 213.28 Закона о банкротстве об освобождении от обязательств.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещен своевременно и надлежаще. Просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик Соколов В.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело без его участия, возражал против удовлетворения исковых требований.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования КПК «Сибирский капитал» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части, на основании следующего.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений п. 1 ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Сибирский капитал» и Соколовым В.В., ФИО4 заключен договор потребительского займа №, по которому истец предоставил ответчикам денежные средства в сумме 46 640 руб., на 60 месяцев, со сроком возврата 03.11.2025г., под 44 % годовых, по заёмной программе «Перспективная 2020/04» потребительский, не целевой, без обеспечения. Заемщики обязались возвратить сумму потребительского займа – 46 640 руб., проценты – 69 083 руб., всего 115 723 руб., путем уплаты 60 платежей, до 3 числа каждого месяца, в размере 1 933 руб., за исключением последнего платежа, который составляет 1 676 руб. В сумму платежа входит часть суммы основного долга и проценты.

За неисполнение или не надлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа заемщик обязан оплатить неустойку в размере 20 % годовых, за каждый день просрочки, до дня погашения (включительно).

В случае нарушения сроков возврата займа и процентов за пользование им, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности. Ответчик согласился с Общими условиями договора.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 2.5, 3.1.7 Общих условий договора потребительского займа, заимодавец передает заемщику в собственность денежную сумму в размере и на условиях, определенными Индивидуальными условиями договора, а он обязуется возвратить указанную сумму займа, в сроки и порядке, определенные Общими и индивидуальными условиями договора, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование займом. Заимодавец передает заемщику сумму займа наличными денежными средствами в кассе заимодавца, либо перечисляет на счет заемщика в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания договора. При погашении суммы займа, процентов за пользование займом, пени, штрафов и иных платежей в безналичном порядке заимодавец удерживает 2 % сверх установленной настоящим договором суммы платежа в случае, если сумма займа предоставлялась заемщику из кассы заимодавца. Заемщик вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналом.

ДД.ММ.ГГГГ наличные деньги в сумме 46 640 руб. истцом выданы ответчику Соколову В.В., что подтверждается представленным в материалах дела расходным кассовым ордером, содержащим его личную подпись.

Согласно справке – расчету займа, составленной по состоянию на 14.02.202г., ответчиками в погашение задолженности было произведено 3 платежа в период с ноября по декабрь 2020 года, на общую сумму 5 799 руб., из которых 2 691 руб. в погашение основного долга, 3 108 руб. в погашение процентов. Последний платеж был произведен Соколовыми 30.12.2020г.

КПК «Сибирский капитал» обратился к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 24.12.2021г. вынесен судебный приказ о солидарном взыскании с Соколова В.В. и ФИО4 задолженности по договору займа. Определением мирового судьи от 21.01.2022г. судебный приказ отменен в связи с поступившими в адрес судьи возражениями должников.

В силу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст. 2, п. 2 ст. 4, пп. 4 п. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Судом установлено, что между КПК «Сибирский капитал» и Соколовым В.В. и ФИО4 заключен договор займа. В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчики ознакомлены с общими и индивидуальными условиями договора займа. Со стороны потребительского кооператива условия договора выполнены полностью, ответчикам предоставлены денежные средства. В нарушение условий договора, деньги в счет погашения задолженности не выплачиваются, поэтому требование истца о взыскании с ответчика основного долга в сумме 43 949 руб. обосновано, и подлежат удовлетворению.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно информации Банка России «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня 2020 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)» по: потребительским займам без обеспечения свыше 365 дней, свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб., включительно: среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют – 41,646 % годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют – 55,528 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что при нарушении сроков возврата займа и процентов за пользование им, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. Стороны были вправе установить указанное условие в договоре.

Истец произвел расчет процентов за периоды просрочки платежей с увеличением на 50 процентных пунктов, из расчета 94 % годовых.

Однако, в силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка не может превышать 365 % годовых, при условии, что она не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определённое Банком России в установленном законом порядке, поэтому в данном случае при расчете за период с 03.10.2021г. по 14.02.2022г. подлежит применению ставка 55,528 % годовых. Указанная позиция изложена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19 февраля 2019 г. № 80-КГ18-15.

В связи с изложенным, судом произведен расчет процентов с применением в вышеуказанные периоды ставки 55,528 % годовых, общая сумма начисленных процентов составляет 23 634, 63 руб.

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период
с	по	дней
43 949	30.12.2020	02.10.2021	277	43 949 * 44 % * 277 / 365	14 675,35
43 949	03.10.2021	14.02.2022	134	43 949 * 55,528 % * 134 / 365	8 959,28
Итого: 23 634, 63 руб.

Таким образом, сумма процентов, подлежащая взысканию с Соколова В.В., составляет 23 634, 63руб.

Истец просит взыскать с Соколова В.В. в свою пользу с 15.02.2022г. сумму процентов за пользование займом по ставке 44 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, до дня фактического возврата займа.

В силу положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В договоре между КПК «Сибирский капитал» и Соколовым В.В., ФИО4 предусмотрено начисление процентов до фактического возврата займа (п. 3.1.7 Общих условий), поэтому требование является обоснованным.

За период с 15.02.2022г. по 11.05.2022г. (дату вынесения решения) сумма процентов составляет 4 556, 25 руб., которая должна быть взыскана с ответчика в пользу истца, а с 12.05.2022г. подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 44 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период
с	по	дней
43 949	15.02.2022	11.05.2022	86	43 949 * 44% * 86 / 365	4 556,25
Итого: 4 556, 25 руб.

Как указано в п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Уплата неустойки (штрафа) заемщиками за несвоевременное погашение задолженности предусмотрена договором займа, в размер 20 % годовых, за каждый день просрочки до дня погашения задолженности, что соответствует положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ.

Расчет штрафа за период с 03.10.2021г. по 14.02.2022г. произведён истцом в соответствии с условиями договора займа, судом проверен и признан арифметически верным. Сумма штрафа составила 3 227 руб.

Сумма штрафа за период с 15.02.2022г. по 11.05.2022г. (день вынесения решения суда) составляет 2 071, 02 руб. (43 949 руб. *20%*86 дней /365). Итого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафа в размере 5 298, 02 руб.

Таким образом, с Соколова В.В. в пользу КПК «Сибирский капитал» подлежат взысканию денежные средства в сумме: 77 437, 90 руб. (43 949 руб. + 23 634, 63 руб. + 4 556, 25 руб. + 5 298, 02 руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

КПК «Сибирский капитал» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 511 руб., почтовых расходов в размере 242 руб.

Несение указанных затрат подтверждено: платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ кассовыми чеками от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 2 310, 12 руб. (92 % от заявленной суммы 2 511 руб.), почтовые расходы в сумме 222, 64 руб. (92 % от заявленной суммы 242 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

р е ш и л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к Соколову Владимиру Викторовичу о взыскании денежных средств по потребительскому займу – удовлетворить частично.

Взыскать с Соколова Владимира Викторовича в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 77 437 рубля 90 копеек, состоящей из: суммы основного долга в размере 43 949 рублей; задолженности по процентам по состоянию на 14.02.2022г. в сумме 23 634 рубля 63 копейки; процентов за пользование займом по ставке 44 % годовых за период с 15.02.2022г. по 11.05.2022г. в сумме 4 556 рублей 25 копеек; неустойки в сумме 5 298 рублей 02 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 310 рублей 12 копеек, почтовых расходов в сумме 222 рубля 64 копейки.

Взыскать с Соколова Владимира Викторовича в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» начиная с 12 мая 2022 года проценты за пользование займом по ставке 44 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, до дня фактического возврата займа.

Взыскать с Соколова Владимира Викторовича в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» начиная с 12 мая 2022 года сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

В удовлетворении исковых требований Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к Соколову Владимиру Викторовичу о взыскании процентов по договору займа, штрафа и судебных издержек в большей сумме - отказать.

Мотивированное решение составлено 18 мая 2022 года в 10 часов 00 минут.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Курганский областной суд с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: Н.Г. Кузьмина

Копия верна. Судья: