Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-84/2023 ~ М-37/2023 от 30.03.2023

УИД:22RS0052-01-2023-000050-53

№ 2-84/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года                                                                              с. Тогул

Тогульский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фролова О.В.,

при секретаре Чувашовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                              УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - «Банк») обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 61 328 рублей 17 копеек (в том числе: просроченная ссудная задолженность - 24 003 рубля 27 копеек, просроченные проценты - 3246 рублей 30 копеек, проценты по просроченной ссуде - 2474 рубля 14 копеек, неустойка по ссудному договору - 10 609 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 23 108 рублей 34 копейки, неустойка по уплате процентов 7575 рублей 66 копеек, комиссии 1234 рубля 60 копеек, дополнительный платеж 2160 рублей 00 копеек), расходов по уплате государственной пошлины - 2039 рублей 85 копеек.

В обоснование своих требований представитель истца указывает на то, что <дата> по заявлению - оферте об открытии текущего счета и предоставлении кредита ответчику предоставлен кредит в сумме 30 000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 30 % годовых. Согласно условиям кредитования физических лиц на потребительские цели являющиеся неотъемлемой частью договора, ответчик обязался своевременно погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указаны в подписанном им кредитном договоре и графике платежей, обязательства не выполняет.     

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 (до заключения брака Соломникова В.А. ) не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена. Своим письменным заявлением просила применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

     Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины неявки неуважительными.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

      Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.

       Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

      Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграфа 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Судом установлено, что <дата> Соломникова В.А. (после заключения брака ФИО7) обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в сумме 30 000 рублей, на срок 36 месяцев, под 30 % годовых, из содержания которого видно, что она ознакомлена с кредитным договором и условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, последние ею подписаны.

По смыслу статьи 435 ГК РФ направленное в адрес Банка заявление является офертой, поскольку содержит существенные условия договора, отраженные в полученных общих условиях предоставления потребительского кредита физическим лицам и обслуживания банковского счета.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банк перечислил сумму кредита, открыл ответчику текущий счет. Таким образом, был заключен кредитный договор.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заключенным между сторонами кредитным договором и общими условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, действовавшими на момент заключения договора, предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа за пользование кредитом - 2 000 рублей, процентная ставка - 30.00 % годовых; срок кредита - 36 месяцев, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день (п. 3.4 условий); проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.5 условий), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании (п. 5.2 условий); в случае принятия решения о досрочном взыскании задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (п. 5.3 условий); при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б»» Заявления-оферты (п. 4, 6, 6.1 условий)).

Как установлено разделом «Б» заявления-оферты, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, в случае нарушения срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

<дата> Банк направлял в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая ответчиком не исполнена. Согласно расчету задолженности, платежи ответчиком своевременно не вносились.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела <дата> между Соломникова В.А. (после заключения брака ФИО7) и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор о потребительском кредитовании №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Соломникова В.А. кредит в сумме 30 000 рублей под 30.00% годовых сроком на 36 месяцев. Кредит подлежал возврату ежемесячными платежами в размере 2000 рублей (включающими в себя сумму основного долга и процентов) в срок, установленный графиком, являющимся неотъемлемой частью договора. Последний платеж <дата> в размере 2000 рублей (л.д. 6). Задолженность ФИО1 образовалась в период с <дата> по <дата>. По состоянию на <дата> общая задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 61 328 рублей 17 копеек в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств. Из представленной выписки по лицевому счету указано, что кредит погашен на сумму 21 225 рублей 40 копеек.

К материалам гражданского дела приобщена справка отдела государственной регистрации актов гражданского состояния управления юстиции <адрес> №-И00029 от <дата> имеется запись о заключении брака № от <дата> между ФИО4 и Соломникова В.А. , после заключения брака супруги присвоена фамилия ФИО7.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на <дата> составляет 61 328 рублей 17 копеек (в том числе: просроченная ссудная задолженность - 24 003 рубля 27 копеек, просроченные проценты - 3246 рублей 30 копеек, проценты по просроченной ссуде - 2474 рубля 14 копеек, неустойка по ссудному договору - 10 609 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 23 108 рублей 34 копейки, неустойка по уплате процентов 7575 рублей 66 копеек, комиссии 1234 рубля 60 копеек, дополнительный платеж 2160 рублей 00 копеек).

Из представленной ПАО «Совкомбанк» выписки по счету следует, что после <дата> ответчик платежей в погашение кредита и процентов не производила.

Ответчиком ФИО1 (до заключения брака Соломникова В.А. ) заявлено о пропуске срока исковой давности. В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом, в соответствии с положениями ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 25 вышеуказанного Постановления разъяснено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенный в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от <дата>, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного взноса, состоящего из суммы в счет возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов.

Последняя оплата по кредитному договору произведена ФИО1 <дата>.

Исходя из условий договора, следующий платеж ФИО1 должен был поступить <дата> (первый платеж <дата>, последующие ежемесячные платежи 12 числа каждого месяца).

Учитывая, что после <дата> ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» должен был знать о нарушении его прав по невнесению указанного платежа с <дата>. Аналогичным образом, истец должен был знать о нарушении своих прав в результате невнесения ответчиком последующих ежемесячных платежей.

В соответствии с. ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснений, данных в п. 17 Пленумом Верховного Суда РФ в постановлении от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     

Из материалов дела следует, что <дата> мировым судьей судебного участка <адрес> выдан судебный приказ по делу № о взыскании с Соломникова В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от <дата> №. Определением мирового судьи судебного участка <адрес> от <дата> судебный приказ по делу № от <дата> отменен в связи с поступлением возражений от должника.

<дата> по почте ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ответчику по настоящему делу о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 61 328 рублей 17 копеек, что подтверждается штемпелем на конверте.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Истец обратился к мировому судье судебного участка <адрес> о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности. Таким образом, течение срока исковой давности не прерывался в связи с обращением истца <дата> с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа, до <дата>.

Таким образом, для истца срок давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору начал течь <дата>.

Следовательно, ко дню обращения ПАО «Совкомбанк» в Тогульский районный суд с данным иском <дата> (в соответствии со штемпелем на конверте, в котором исковое заявление поступило в суд) трёхлетний срок исковой давности по требованию ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 истёк.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Так как иск ПАО «Совкомбанк» не подлежит удовлетворению, судебные расходы, понесённые ПАО «Совкомбанк», не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Тогульский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья:                                                                             О.В. Фролов