Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-395/2024 ~ М-1-375/2024 от 29.05.2024

Дело №2-1-395/2024

                                                                                   УИД 73RS0012-01-2024-000487-88

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26.07.2024                       г. Димитровград

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кочергаевой О.П., при секретаре Веденевой Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к Межрегиональному территориальному управлению Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальному образованию «Мулловское городское поселение», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследственного правопреемства,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском к Злобину Е.А., в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что между банком и А*** 06.06.2023 заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 50000 руб. на срок 60 месяцев под 22,45% годовых, на условиях возвратности, платности, срочности. Заемщик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору образовался долг. **.**.**** заемщик умерла, после ее смерти открыто наследственное дело. По состоянию на 15.05.2024 размер задолженности по договору составил 60551,61 руб., из которых просроченные процент 10551,61 руб., просроченный основной долг 50000 руб. Предполагаемым наследником А*** является Злобин Е.А. Просил взыскать с него образовавшуюся сумму долга по кредитному договору, а также в возмещение расходов на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 2016,55 руб.

Гражданскому делу присвоен №2-1-395/2024.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Злобину Е.А. о взыскании задолженности по эмиссионному контракту от 20.11.2019 №0607-Р-14830614820, ссылаясь на то, что А*** на основании указанного контракта выдана кредитная карта №***, при этом обязательство по указанному контракту не страховалось.    Заемщик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору образовался долг, размер которого по состоянию на **.**.**** составляет 219443,28 руб., из которых просроченный основной долг 179824,69 руб., просроченные проценты 39045,75 руб., неустойка 572,84 руб. **.**.**** заемщик умерла, после ее смерти открыто наследственное дело. Предполагаемым наследником А*** является Злобин Е.А. Просил взыскать с него образовавшуюся сумму долга по кредитному договору, а также в возмещение расходов на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 5394,43 руб.

Гражданскому делу присвоен №2-1-431/2024.

Определением судьи Мелекесского районного суда от 26.06.2024 гражданские дела №2-1-395/2024 и №2-1-431/2024 объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

При подготовке дела к судебному разбирательству для участия по делу в качестве соответчиков привлечены Межрегиональное территориальное управление Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальное образование «Мулловское городское поселение», общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни», в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, Г***, администрация МО «Мелеекесский район» Ульяновской области, комитет по управлению имуществом и земельным отношениям Мелекесского района.

Определением Мелекесского районного суда от 26.07.2024 производство по делу по иску ПАО Сбербанк прекращено в части исковых требований, заявленных к Злобину Е.А. в связи со смертью ответчика.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, представители ответчиков Межрегионального территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципального образования «Мулловское городское поселение», общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни», третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, Г***, представитель администрация МО «Мелеекесский район» Ульяновской области, представитель комитета по управлению имуществом и земельным отношениям Мелекесского района не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в суд не представили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие также не представили.

Суд, руководствуясь ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 20.11.2019 А*** обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о предоставлении ей кредитной карты (л.д.136 т.1). В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка (л.д.133-134 т.1) банк предоставил заемщику кредитную карты с кредитным лимитом 55000 руб., оставив за собой право увеличить кредитный лимит (п.1.4); процентная ставка по договору установлена 23,9%; неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 36%.

Из представленной суду выписки по лицевому счету (л.д.155-156) следует, что А*** активировала карту, совершала по ней финансовые операции.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредитной карты А*** обязалась выплачивать долг, а также проценты по кредитному договору, в размере и в срок, установленные договором.

А*** начала пользоваться кредитной картой 17.12.2021, и это свидетельствует о начале действия договора. Указанные обстоятельства ответчиками не опровергнуты.

     Из представленной суду выписки по счету заемщика и расчету задолженности следует, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату долга по договору кредитной карты от 20.11.2019 по эмиссионному контракту №0607-Р-14830614820 образовался долг в размере 219443,28 руб., из которых просроченный основной долг 179824,69 руб., просроченные проценты 39045,75 руб., неустойка 572,84 руб. (л.д.154 т.1).    Доказательств погашения указанной задолженности не представлено.

    Кроме того, 06.06.2023 посредством электронного документооборота А*** заключила с ПАО Сбербанк кредитный договор, в соответствии с которым ей предоставлен кредит в размере 50000 руб., под 22,45% годовых, на срок 60 месяцев (л.д.26 т.1).

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу пунктов 1-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с абзацем 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Такой договор считается ничтожным (абзац 2 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

Из представленной суду выписки по счету (л.д.46 оборот т.1) следует, что заемщик А*** воспользовалась кредитными средствами. Истцом, кроме того, представлена справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 06.06.2023 (л.д.59 т.1).

Пунктом 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, судом установлено, что между банком и А*** в установленной форме заключен кредитный договор, заемные денежные средства были перечислены заемщику.

Из представленного суду расчета задолженности по указанному кредитному договору от 06.06.2023 размер задолженности составляет 60551,61 руб., из которых сумма просроченного основного долга 50000 руб., просроченные проценты 10551,61 руб. (л.д.46-58 т.1).

    Как следует из материалов дела, А*** умерла **.**.****, что подтверждено копией актовой записи о смерти (л.д.109 т.1).

В соответствии с п.1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

    Из представленной суду копии наследственного дела к имуществу А*** (л.д.94-106) следует, что после ее смерти с заявлением о вступлении в права наследования наследники не обращались. Наследственное дело открыто по заявлению лица, осуществившего похороны А*** – Г***, которая представила документы о понесенных ею расходах на похороны в сумме 40952 руб., просила выдать ей постановление о предоставлении указанных денежных средств из принадлежавших А*** недополученной пенсии и ЕДК для возмещения расходов на его похороны. Указанное постановление выдано нотариусом 05.12.2023 (л.д.106 т.1) на сумму 25828,85 руб., из которых 25250,94 руб. – недополученная страховая пенсия по инвалидности и ежемесячная денежная выплата по инвалидности, а также права на денежные средства, находящиеся на счете наследодателя в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами.

    Из материалов наследственного дела также следует, что с соответствующими претензиями о наличии долга по кредитным договорам обращался только ПАО Сбербанк.

    В соответствии со ст.1174 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

Для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках.

    Таким образом, выплаченная лицу, осуществившему похороны, Г*** сумма за счет недополученной А*** пенсии и денежных средств, находящихся на счете в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами в состав наследственной массы, из которой подлежат погашению долги наследодателя, не входит.

Следовательно, Г***, заявившая о возмещении указанных расходов и получившая нотариальное постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя наследником после смерти А*** не является, доказательств обратному в суд не представлено, как и не представлено доказательств наличия иных наследников, в том числе, фактически вступивших в права наследования после смерти А***

    Судом с целью установления материального положения наследодателя А*** направлены запросы в регистрирующие органы и кредитные организации.

    Из представленных в суд сведений следует, что на дату смерти А*** за ней по праву общей долевой собственности зарегистрировано следующее недвижимое имущество: земельный участок общей площадью 2119 +/- 3,2 кв.м, кадастровый №***, расположенный по адресу: ***, доля в праве 504/1000 (л.д.221-229 т.1); жилой дом с кадастровым номером 73:08:020701:197, расположенный по тому же адресу, общей площадью 83,5 кв.м, доля в праве 504/1000 (л.д.206-210 т.1).

Стоимость земельного участка составляет 205733,71 руб., жилого дома – 904243,21 руб., следовательно, стоимость доли А*** составляет 559428,37 руб. ((205733,71+904243,21)/1000х504).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, учитывая вышеуказанные положения закона и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, размер наследственной массы А*** составляет 559428,37 руб.

Выморочное имущество, за исключением недвижимого имущества, переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (абзац 7 пункта 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании", выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших, в связи с этим, обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Территория, на котором расположены земельный участок с кадастровым номером №*** и расположенный на нем жилой дом с кадастровым номером №***, относится к ***, который, в свою очередь, относится к муниципальному образованию «Мулловское городское поселение».

В соответствии с положениями ст. ст. 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая изложенное, то обстоятельство, что судом установлено наличие неисполненного долгового обязательства у А*** перед ПАО Сбербанк, то обстоятельство, что после смерти наследодателя наследников не установлено, учитывая наличие у наследодателя на праве общей долевой собственности недвижимого имущества, стоимость которого превышает образовавшийся по указанным кредитным договорам долг, суд приходит к выводу о том, что принадлежащее А*** на день смерти недвижимое имущество в виде доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом является выморочным имуществом, которой переходит муниципальному образованию «Мулловское городское поселение».

Следовательно, указанное юридическое лицо и является надлежащим ответчиком по делу, с него надлежит взыскать долг в порядке наследственного правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества 559428,37 руб.: по кредитному договору от 06.06.2023 №969653 в сумме 60551,61 руб., по эмиссионному контракту от 20.11.2019 №0607-Р-14830614820 в сумме 219443,28 руб.

Кроме того, надлежит расторгнуть кредитный договор от 06.06.2023 №969653, заключенный между его сторонами ПАО Сбербанк и А***, учитывая, что условие для расторжения кредитного договора, предусмотренное ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдено.

В удовлетворении иска, заявленного к Межрегиональному территориальному управлению Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области надлежит отказать, поскольку наличие движимого выморочного имущества после смерти А*** судом не установлено.

    В силу пункта 1 статьи 934 настоящего Кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 2 данной статьи закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании статьи 939 данного Кодекса заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что при заключении договора кредита от 06.06.2023 №969653 заемщик А*** дала согласие на участие в программе страхования №1 «Защита жизни заемщика» (л.д.241 оборот-242), в соответствии с которой страховым риском является смерть заемщика.

Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования – 50000 руб. Также заемщик уведомлен об ознакомлении с Правилами страхования, находящиеся в общем доступе в электронном виде.

В соответствии с ключевым информационным документом об условиях добровольного страхования по риску смерть событие, наступившее по причине злокачественное новообразование (рак), ранее диагностированное у застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания платы является исключением из страхового покрытия (л.д.240 т.1).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. По смыслу указанных норм во взаимосвязи с положениями статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя, застрахованного лица о наступлении страхового случая.

Принимая во внимание характер рассматриваемых правоотношений, вытекающих как из кредитного договора, так и из договора страхования, а также требования абзаца второго части 3 статьи 40, пункта 4 части 1 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающих, что в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения привлечение его или их к участию в деле по своей инициативе, на основании которых при предъявлении банком иска непосредственно к наследнику заемщика суду надлежит привлекать к участию в деле в качестве ответчика страховую организацию, к которой в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и договором страхования кредитор, не получивший должного исполнения по кредитному договору, с учетом факта смерти заемщика и назначенного им в соответствии с договором страхования выгодоприобретателя, имеет право обратиться с заявлением о страховой выплате (статьи 927, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 961 названного Кодекса страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

В соответствии со ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из представленной суду копии актовой записи о смерти (л.д.109 т.1) следует, что причиной смерти А*** стал отек головного мозга G93.6, новообразование злокачественное вторичное метастатическое множественное С79.9, рак яичника С56. Документ, подтверждающий факт смерти, - медицинское свидетельство о смерти (окончательное) серии *** №*** от 09.10.2023.

    Из представленной суду копии медицинской карты А*** следует, что впервые диагноз «рак яичника» ей поставлен в апреле 2015.

    Указанное обстоятельство исключает возможность взыскания со страховой компании страхового возмещения, поскольку наступившая смерть связана с заболеванием, исключающим возможность страхового покрытия. С учетом изложенного в удовлетворении иска ПАО Сбербанк к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» надлежит отказать.

Поскольку судом исковые требования банка, заявленные к МО «Мулловское городское поселение» удовлетворены, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с указанного юридического лица надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче исков в суд в общей сумме 7410,98 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

    Расторгнуть кредитный договор №969653, заключенный 06.06.2023 между ПАО Сбербанк и А***.

Взыскать с муниципального образования «Мулловское городское поселение», ИНН №***, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН №***, в порядке наследственного правопреемства после смерти А***, в пределах стоимости наследственного имущества, долг по кредитному договору от 06.06.2023 №969653 в сумме 60551,61 руб., по эмиссионному контракту от **.**.**** №*** в сумме 219443,28 руб., в возмещение судебных расходов 7410,98 руб., а всего взыскать 287405,87 руб. (двести восемьдесят семь тысяч четыреста пять рублей восемьдесят семь копеек).

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк к Межрегиональному территориальному управлению Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследственного правопреемства отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                               О.П. Кочергаева