Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-123/2023 ~ М-99/2023 от 26.06.2023

№ 2-123/2023 (УИД хххх)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2023 года п. Дедовичи

Дедовичский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Алексеевой Е.А.,

с участием ответчика Егорова А.С.,     

при секретаре судебного заседания Белинском Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Егорову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Егорову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20 ноября 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Егоровым А.С. был заключен кредитный договор хххх(хххх), согласно которому Егорову А.С. были предоставлены денежные средства в размере 100001 рубль под 30,00% / 30,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Просроченная задолженность по кредиту возникла 22 января 2013 года, на 04 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3262 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 21 августа 2013 года, на 04 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2130 дней. По состоянию на 04 июня 2023 года общая задолженность составляет 140796 рублей 50 копеек, из них: просроченные проценты – 49975 рублей 98 копеек, просроченная ссудная задолженность – 82420 рублей 38 копеек, иные комиссии – 8400 рублей 14 копеек. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 85529 рублей 66 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако Егоров А.С. данное требование не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Егорова А.С. сумму задолженности в общем размере 140796 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4015 рублей 93 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Егоров А.С. в судебном заседании иск не признал, ходатайствовал о применении срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 20 ноября 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Егоровым А.С. был заключен договор хххх(5041728462), с лимитом кредитования 100001 рубль, со ставкой за проведение безналичных операций – 30,00%, за проведение наличных операций – 30,00%. годовых.

Из представленных материалов дела следует, что срок кредитования – 60 месяцев, это подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7), заявлением на получение кредита (л.д.15), графиком гашения кредита (л.д. 18), анкетой заявителя (л.д.21).

Банком свои обязательства исполнены надлежащим образом, денежные средства в размере 100001 рубль были зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Данное обстоятельство также подтверждается Договором от 26 октября 2021 года о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (Акционерное общество), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк», а также Передаточным актом на 25 октября 2021 года.

В материалах дела представлены копии документов, подписанных Егоровым А.С., а именно: заявление на получение кредита хххх в ОАО «Восточный экспресс банк»; график гашения кредита; заявление анкета на получение потребительского кредита.

Условиями Договора кредитования № хххх от 20 ноября 2012 года предусмотрено, что размер ежемесячного взноса составляет 3835 рублей 01 копейка, окончательная дата погашения кредита 20.11.2017 года.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно и п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих Условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно предоставленному истцом расчету, общая задолженность по кредитному договору хххх(хххх) от 20 ноября 2012 года составляет 140796 рублей 50 копеек на 04 июня 2023 года. Остаток просроченной задолженности составляет 82420 рублей 38 копеек. Проценты по просроченной ссуде составляют 49975 рублей 98 копеек. Иные комиссии составляют 8400 рублей 14 копеек. Просроченная задолженность по кредиту возникла 22 января 2013 года, на 04 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3262 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 21 августа 2013 года, на 04 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2130 дней.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Дедовичского района Псковской области от 06 мая 2015 года отменен судебный приказ хххх от 30 апреля 2015 года о взыскании с Егорова А.С. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору хххх от 20 ноября 2012 года в размере 94025 рублей 52 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1510 рублей 38 копеек.

Ответчиком Егоровым А.С. в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности начинает течь в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому платежу.

Из представленных материалов дела следует, что по графику платежей заемщик должен был производить платежи по кредитному договору ежемесячно в размере 3835 рублей 01 копейка, окончательная дата погашения кредита 20.11.2017 года. Из расчета задолженности видно, что датой последнего фактического гашения основного долга является 23.09.2014 года (л.д.7). Согласно выписке по счету, 21 декабря 2018 года произошло списание задолженности за счет резерва по кредитному договору (л.д. 11-12). Иных дат поступления платежей в погашение кредита не указано.

Таким образом, кредитор узнал или должно было узнать о нарушении своего права, когда от Егорова А.С. не поступил очередной платеж во исполнение заключенного договора.

Кроме того, 30 апреля 2015 года мировым судьей судебного участка №4 Дедовичского района вынесен судебный приказ взыскании с Егорова А.С. задолженности хххх от 20 ноября 2012 года за период с 21.10.2014 г. по 19.03.2015 г. в размере 94025 руб.52 коп. Определением от 06 мая 2015 года мирового судьи судебного участка №4 Дедовичского района судебный приказ от 30 апреля 2015 года отменен.

С настоящим иском истец обратился в суд 26.06.2023 г., то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности. Переход прав и обязанностей предыдущего кредитора к ПАО «Совкомбанк» 14 февраля 2022 года не отменяет того факта, что срок исковой давности для обращения к должнику с настоящим иском пропущен.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны разъяснения о том, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Егорова А.С., в связи с пропуском срока исковой давности.

По правилам статьи 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» (хххх) к Егорову А.С. (хххх) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Дедовичский районный суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 августа 2023 года.

Председательствующий судья: Е.А. Алексеева