Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2579/2019 ~ М-2048/2019 от 03.09.2019

Копия: Дело №

РЕШЕНИЕ

(Заочное)

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Кировский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Сакаева А.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО СК «ФИО2 ЗДОРОВЬЕ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ        года между истцом ФИО1 и ответчиком КБ «ЛОКО - Банк» (АО) был заключён кредитный договор №/ПК/17/554.

Сумма кредита (лимит кредитования), согласно указанному кредитному договору, составляет <данные изъяты> копеек.

В этот же день между Истцом ФИО1 и АО СК «ФИО2 ЗДОРОВЬЕ» (прежнее название АО СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ») был заключён договор страхования от несчастных случаев со сроком страхования с 00.00 часов

ДД.ММ.ГГГГ           по 24.00 часа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Полисом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из предоставленных по кредитному договору денежные средства в день заключения кредитного договора Банком со счета ФИО1 в счёт уплаты страховой премии по Договору страхования была перечислена денежная сумма в размере <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ         года истец ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении указанного договора страхования и вернуть часть оплаченной страховой премии пропорционально не и стёкшем у периоду страхования.

Письмом (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) в удовлетворении данного заявления было отказано со ссылками:

1.          На п. 2 ст. 958 ГК РФ, согласно которому страхователь вправе отказаться от договора страхования любое время.

2.          На п. 3 ст. 958 ГК РФ, согласно которому при досрочном расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договорам не предусмотрено иное.

3.          На п. 5 ст. 958 ГК РФ Договора страхования, согласно которому «при досрочном расторжении Договора после 5 дней с момента его заключения или в случае, если в течении 5 дней с момента заключения Договора с Застрахованным произошёл страховой случай, возврат страховой премии не предусматривается».

Однако фраза «при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное» законодателем включена в п. 3 ст. 958 ГК РФ,который касается случаев досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

П. 1 ст. 958 ГК РФ предусматривает прекращение договора страхования до наступления срока, на который он был заключён, если после вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности, связанной с той деятельностью.

Истец обратился в суд к Страховщику не о признании Договора страхования прекращённым по основаниям, предусмотренным п. I ст. 958 ГК РФ, а о досрочном расторжении договора страхования по праву, предоставленному потребителю ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей», в которой указано, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательства по данному договору. Следовательно, абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ в данном случае неприменим, в противном случае (как толкует это Страховщик), он был бы включён в статью 958 ГК РФ отдельным 4-ым пунктом.

В связи с тем. что мной ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о расторжении Договора страхования и страховая премия за весь период страховая мной была оплачена в полном объёме, то ответчик должен выплатить мне часть страховой премии за неиспользованный период страхования в размере <данные изъяты> коп.

Расчёт:

- общий период страхования 60 месяцев е ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> коп.

-       период фактического действия страхового договора 06 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на сумму <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>)

-       стоимость услуг за 1 месяц составляет <данные изъяты>)

-       часть страховой премии за не истекший период составляет <данные изъяты>)

Таким образом, часть страховой премии за не истекший период страхования при досрочном отказе страхователя от договора вследствие досрочного погашения кредитной задолженности составляет <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ       года истец направил претензию ответчику с приложенными к иску документами, однако в установленный законом срок претензия ответчиком рассмотрена не была, надлежащее исполнения обязательств ответчик не осуществил.

На момент предъявления требований истцу сумма штрафа из расчёта пятьдесят процентов от суммы, не выплаченной ответчиком суммы страхового возмещения, составляет <данные изъяты> рублей.

В связи с обстоятельствами незаконно навязанного присоединения к программе добровольного страхования, а также необходимостью неоднократного обращения к ответчику с просьбой исключить истца из вышеуказанной программы. Истец перенёс сильные эмоциональные переживания, в связи с чем считает, что ему нанесён моральный ущерб со стороны ответчика. Истец оценивает моральный вред в размере <данные изъяты>) рублей.

Истец просит:

1)        Пункт 5 Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между АО СК «ФИО2 ЗДОРОВЬЕ» (прежнее название АО СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ») и ФИО1. в части установления правила, что «при досрочном расторжении Договора после 5 рабочих дней с даты его подписания возврат страховой премии не предусматривается»- признать недействительным.

2) Признать договор страхования расторгнутым № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между АО СК «ФИО2 ЗДОРОВЬЕ» (прежнее название АО СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ») и ФИО1

3)                    Взыскать с Ответчика АО СК «ФИО2 ЗДОРОВЬЕ» в пользу истца ФИО1 часть страховой премии не неиспользованный период страхования в размере <данные изъяты> коп.

4)                    Взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере пятидесяти процентов суммы, присуждённой судом в пользу истца согласно ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ;

5)                    Взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред в размере <данные изъяты>) рублей.

Представитель истца требования указанные в иске поддержал в полном объёме.

Ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, на судебное заседание не явился.

Суд в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства. До момента обращения в суд заявителя, ответчик свои обязательства не исполнил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем).

Согласно Указанию Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В ч. 18 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Закон о потребительском займе), закреплено, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения включаются в индивидуальные условия такого договора, только если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на его заключение в заявлении о предоставлении кредита.

Согласно ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите банк в заявлении о предоставлении кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора (включая страхование жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса потребителя) и обеспечить возможность потребителю согласиться или отказаться от оказания ему этой услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, заключаемых в связи с договором потребительского кредита.

Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены способы защиты гражданских прав, одним из которых является компенсация морального вреда.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Компенсация морального вреда должна отвечать цели, для достижения которой она установлена законом - компенсировать потерпевшему перенесенные им физические и (или) нравственные страдания.

Суд установил:

1. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом ФИО1 и Ответчиком КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключён кредитный договор №/ПК/17/554.

2. Сумма кредита (лимит кредитования), согласно указанному кредитному договору, составляет <данные изъяты> копеек.

3. В этот же день между истцом и АО СК «ФИО2 ЗДОРОВЬЕ» (прежнее название АО СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ») был заключён договор страхования от несчастных случаев со сроком страхования с 00.00 часов

ДД.ММ.ГГГГ           г. по 24.00 часа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Полисом № от ДД.ММ.ГГГГ.

1.                     Из предоставленных по кредитному договору денежные средства в день заключения кредитного договора Банком со счета ФИО1 в счёт уплаты страховой премии по Договору страхования была перечислена денежная сумма в размере <данные изъяты>

5. ДД.ММ.ГГГГ годаистец ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении указанного договора страхования и возврате части оплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

6. Письмом (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ ) в удовлетворении данного заявления было отказано.

7. На момент предъявления требований истцу сумма штрафа из расчёта пятьдесят процентов от суммы, не выплаченной ответчиком суммы страхового возмещения, составляет <данные изъяты> рублей.

8. Как отмечает истец, в связи с обстоятельствами незаконно навязанного присоединения к программе добровольного страхования, а также необходимостью неоднократного обращения к ответчику с просьбой исключить истца из вышеуказанной программы, истец перенёс сильные эмоциональные переживания, в связи с чем считает, что ему нанесён моральный ущерб со стороны ответчика. Истец оценивает моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.

9. Как следует из ответа АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ срок страхования действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

10. В течении установленного законом срока от истца не поступало в адрес ответчика заявления о расторжении трудового договора.

11. Кредит на момент обращения с иском в суд полностью не погашен.

12. Договор страхования действует до срока указанного в договоре страхования.

13.                Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договорам не предусмотрено иное. Договор страхования не содержит данных положений.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░ ░░░1 ░ ░░ ░░ «░░░2 ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░ ░.░.