Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2028/2020 ~ М-1985/2020 от 09.11.2020

дело № 2-2028/2020



ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» декабря 2020 года <адрес>

Тамбовский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи: Никольской А.В.,

при секретаре: ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.08.2015 г. в размере 92 831,94 руб., процентов в размере 11 154,72 руб., невыплаченных процентов после выставления требования в размере 31 293,06 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1006,67 руб., сумму комиссии за направление извещений в размере 195 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3 929,63 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк»иФИО1 был заключен кредитный договор № на выдачу кредита в сумме 119 800 рублей в срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 38,20 % годовых.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться – страховой взнос на личное страхование в размере 19 800 руб.

В связи с нарушением заемщиком условий договора, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, что не было исполнено должником.

Ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, представила в суд возражение, в котором просит в иске отказать, указывая, что прекратила платить по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ Просит применить последствия пропуска срока исковой давности, указывая на отсутствие доказательств его прерывания или приостановления.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с Условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьёй 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на выдачу кредита в сумме 119 800 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 38,20% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита, ФИО1 обязалась погашать кредит в размере 36 платежей ежемесячно, при размере каждого платежа 5 681,58 руб., а последний платеж в размере 5326,55 руб. согласно первоначальному графику платежей.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться – страховой взнос на личное страхование в размере 19800 руб., что подтверждается заявлением на добровольное страхование по программе страхования «АКТИВ+» № (л.д. 19) и выпиской по счету ответчика (л.д. 21-22).

Из материалов дела усматривается, что Заемщиком до заключения Договора была получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащаяся в Заявке, Тарифах по Банковскому продукту, в том числе информация о расходах по кредиту, а также Условиях Договора.

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, ответчик получил график погашения по кредиту.

В соответствии с п. 1.4. раздела II Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период к каждой дате ежемесячного платежа клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий по кредиту, заемщик обязался погашать задолженность по кредиту ежемесячно, павными платежами в размере 5681,58 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдан Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту.

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита, заемщик просит банк оказывать услугу в виде ежемесячного направления смс-извещения с информацией по кредиту ; указанная услуга является платной – 39 рублей в месяц.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Согласно указанным Условиям договора, ответчику достоверно было известно о полной стоимости кредита, условиях ежемесячного погашения и сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком каких-либо операций не производилось с 07.11.2016г. Сумма займа, проценты по кредитному договору в установленный договором срок и по настоящий день ответчиком ФИО1 не была возвращена.

Ответчик в одностороннем порядке нарушил условия договора с банком.
Согласно п. 2.3 условий договора кредитованияот ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его погашения, и по день его погашения включительно или день его выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте (п. 4 раздела III общих условий договора). Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Индивидуальных условиях по кредиту по карте. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, компенсации расходов банка по оплате услуг коллективного страхования (при его наличии), а также комиссий и неустоек, предусмотренных договором, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком.

Пунктом 2.4 предусмотрено, что клиент вправе в любое время вносить денежные средства на текущий счет для полного досрочного (до наступления платежного периода) погашения задолженности по кредиту по карте или погашать эту задолженность частично, размещая на текущем счете сумму в размере большем, чем минимальный платеж. Всю поступившую на текущий счет сумму банк списывает в день ее зачисления в погашение возникшей к этому моменту задолженности по кредиту по карте в очередности, установленной п. 2.2 настоящего раздела общих условий договора.

Досрочное (до наступления платежного периода) частичное погашение задолженности по кредиту по карте, в том числе уплата суммы в размере большем, чем сумма минимального платежа, не отменяет обязанности клиента по уплате минимального платежа в течении каждого платежного периода до момента полного погашения задолженности по кредиту по карте.

Разделом III договора предусмотрено:

П. 1 Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 239 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями.

П. 2 Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

П. 3 Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были быполучены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора;

- расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно расчету истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила 136 481,39 руб., из которых:

- сумма основного долга 92 831,94 руб.;

- проценты в размере 11 154,72 руб.;

- невыплаченные проценты после выставления требования в размере 31 293,06 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1006,67 руб.;

- сумма комиссии за направление извещений в размере 195 руб.

Пункт 4 Договора предусматривает, что Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего договора, подлежит исполнением Клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомление Клиента по телефону.

Однако, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ истцом не предоставлено доказательств выставления заемщику требованияо полном досрочном погашении задолженности по договору и направление извещений.

Пунктом 1.2 раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.
В связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в части требований о взыскании невыплаченных процентов после выставления требования в размере 31293,06 руб.; суммы комиссии за направление извещений в размере 195 руб.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от 16.01.2017г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору выдан ДД.ММ.ГГГГ, а отменен ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 126 ГПК РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 указанного Кодекса).

В силу п.1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» - по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п.18).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим (ст. 207 ГК РФ).

При таком положении, течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

Согласно представленного расчета задолженности должник ФИО7 свои обязанности по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с даты очередного платежа по графику (дата списания ежемесячного платежа) ДД.ММ.ГГГГ у Банка, возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

Поскольку кредит подлежал возврату ежемесячными платежами, то срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу вплоть до ДД.ММ.ГГГГ - даты возврата полностью кредита и не может быть пропущен, как утверждает ответчик, по всем платежам.

Для того, чтобы при обращении с исковым заявлением было возможно учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Как следует из содержания определения мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа, судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ, а отменен ДД.ММ.ГГГГ Копия определения направлена в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

С учетом того, что с исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, крайний платеж, для которого срок исковой давности не прошел, датируется ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику платежей л.д.31-32).

Исходя из этого, истцом - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору по сроку уплаты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ с соответствующими процентами.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50779,19 руб., из которых:43 283,74руб. - основной долг, 7 495,45 руб. – проценты по основному долгу.

Штраф за просроченную задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по 06.11.2016г. в размере 1 006,67 руб. не подлежит не взысканию в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Истцу направлялось заявление ответчика по поводу истечения срока исковой давности, но каких-либо возражений об уважительности пропуска срока давности от истца в суд не поступало.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1454 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.░ ░░░░░░░ 50 779,19 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 43 283,74░░░. ░░░░░░░░ ░░░░, 7 495,45 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1454 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░»░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 293,06 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 195 ░░░., ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ 06.11.2016░. ░ ░░░░░░░ 1 006,67 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.