Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5368/2021 ~ М-1523/2021 от 04.03.2021

УИД: 78RS0015-01-2021-002113-19

Дело № 2-5368/21                                                                02 августа 2021 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Байковой В.А.

При секретаре Сердюк К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О. И. к Вахрамееву И. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательства, неустойки за нарушение срока возврата кредита по дату фактического исполнения обязательства,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Вахрамеевым И. Б. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере – 419 357 руб. 79 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 29,00% годовых. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик нарушил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате образовалась задолженность. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила: 412 981 руб. 26 коп. - задолженность по основному долгу, 68 576 руб. 90 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 773711,92 руб. – проценты за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4 873 178 руб. 87 коп. – неустойка по ставке 0,5% в день, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ Между ООО «Финансовый советник» (с ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего Мисарова С. В. и ИП Инюшиным К. А. заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ Между ИП Инюшиным К. А. и ИП Козловым О. И. заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Козлову О. И. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Вахрамееву И. Б. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Пользуясь правами кредитора, истец снизил сумму неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 10000 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 10000 руб. Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 412 981 руб. 26 коп. - задолженность по основному долгу, 68 576 руб. 90 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 10 000 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 000 руб. – неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты и неустойку на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Истец в суд не явился, о судебном заседании извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явился, размер основного долга и процентов не оспаривал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Вахрамеевым И. Б. был заключен договор кредитования № о предоставлении заемщику потребительского кредита в сумме 419 357 руб. 79 коп. под 29,00% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 311 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 725 руб. 53 коп., уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (л.д. 25).

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил Вахрамееву И.Б. кредит на сумму 419 357 руб. 79 коп. (л.д. 74-77).

Ответчик не отрицал факт получения кредита в сумме 419 357 руб. 79 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки права требования №, по которому Б. уступил ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» право требования в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Вахрамеевым И.Б. (л.д. 30-32, 27).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Финансовый советник» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ИП Инюшину К.А. На момент заключения договора цессии, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла – 481 558 рублей 16 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору Цессии (л.д. 28, 29).

ДД.ММ.ГГГГ ИП Инюшин К.А. передал ИП Козлову О.И. по договору уступки прав требований (цессии) №, в том числе и права требования по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-35, 26).

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Поскольку по условиям кредитного договора, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Вахрамеевым И. Б. Б. вправе уступить права (требования) по обязательствам, возникшим из договора третьим лицам, согласия заемщика для этого не требуется, КБ «Русский Славянский банк» ЗАО правомерно уступило по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ № № право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с     Вахрамеевым И.Б.

В результате гражданско-правовых сделок к истцу перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) с Вахрамеевым И.Б.

Таким образом, истец вправе требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и           Вахрамеевым И.Б.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно условиям кредитного договора, датой ежемесячного платежа в счет погашения кредита и процентов является 29 число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Сумма ежемесячного платежа – 13311 руб. сумма последнего платежа – 12725,53 руб. (л.д. 25).

Из представленной выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, неоднократно допускал просрочку ежемесячного платежа по сумме и по сроку, с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом не исполняет (л.д. 74-77).

Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспаривает, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37, 4-6).

Согласно расчета, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 412981,26 руб., 68576,90 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 773711,92 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 4873178,87 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец самостоятельно снизил сумму процентов - 773711,92 руб. до 10000,00 руб., неустойку, предусмотренную кредитным договором в размере 4873178,87 руб. до 10000,00 руб.

Ответчик, представленный расчет основной суммы долга, процентов не оспаривал, просит применить срок исковой давности, считает, что истец пропустил трехгодичный срок для взыскания задолженности, оплата кредита должна была осуществляться ежемесячными платежами 29 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, поэтому срок исковой давности должен определяться применительно к каждому платежу, и так как задолженность по кредитному договору начала образовываться с марта 2014 года, а иск в суд направлен только ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек по аннуитетным платежам со сроком исполнения по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

    В соответствии со ст. 195, 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной заложенности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

    В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу пункта 9 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ, сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации.

В соответствии с условиями договора займа, кредит был предоставлен ответчику с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору, погашение заемщиком кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно по датам очередного платежа, датой очередного платежа погашения кредита и уплаты процентов является 29 число каждого месяца, очередной платеж включает отдельно сумму в погашение основного долга и отдельно сумму процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом.

Таким образом, кредитный договор, заключенный Б. и ответчиком, предусматривает возврат суммы кредита и уплату процентов ежемесячно, не позднее 29 числа каждого месяца, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Как следует из выписки по счету, последнюю оплату по кредитному договору заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии обязательства по погашению основной суммы долга и процентов Вахрамеевым И.Б. не исполнялись (л.д. 74-77).

Учитывая, что сумма платежа по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, необходимая для погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ не вносилась, о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору истцу стало известно с указанной даты.

Таким образом, исходя из даты обращения ИП Козлова О.И. с исковым заявлением – ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска в части взыскания задолженности со сроком уплаты за перииод по ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению подлежат требования о взыскании задолженности за трехгодичный период, предшествующий обращению в суд, то есть со сроком уплаты с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в пределах срока исковой давности истец вправе требовать взыскания основной суммы долга в размере 116600 руб. 90 коп., исходя из следующего расчета:

Срок уплаты по графику	сумма ОД к оплате по графику
28 фев.18	10531,75
29 мар.18	10867,05
29 апр.18	10966,16
29 май.18	11294,47
29 июн.18	11514,44
29 июл.18	11846,85
29 авг.18	12080,42
29 сен.18	12387,38
29 окт.18	12692,75
29 ноя.18	12419,63
Итого:	116600,9

Требования истца о взыскании неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68576 руб. 90 коп. не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца полностью, поскольку не превышают размер процентов подлежавших уплате в пределах срока исковой давности (со сроком уплаты с ДД.ММ.ГГГГ).

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, однако в ходе судебного разбирательства достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что на момент рассмотрения дела обязательство по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, ответчиком не исполнено, при этом в силу ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Поскольку обязательство по возврату суммы основного долга в размере 116 600 руб. 90 коп. ответчиком не исполнено, то есть ответчик по настоящее время фактически продолжает пользоваться заемными денежными средствами то, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование займом, неустойку до дня фактического возврата суммы займа, что прямо вытекает из положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что иное соглашение между сторонами отсутствует, сумма основного долга с учетом примененного срока исковой давности, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, составляет 116 600 руб. 90 коп., процентная ставка за пользование кредитом определена сторонами в размере 29% годовых суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ, и до дня полного погашения суммы основного долга.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб. и с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по ставке 0,5% в день на сумму основного долга.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.

Проценты, предусмотренные приведенной нормой, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (п.15 Постановления №).

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.3 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленного истцом расчета, с учётом добровольного снижения суммы исковых требований, неустойка на просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 000 руб. (л.д. 4 оборот).

Ответчик по представленному расчету неустойки возражений в суд не представил.

Неустойка на сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полностью, поскольку не превышают размер неустойки подлежащей уплате в пределах срока исковой давности.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки на сумму основного долга по ставке 0,5% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения долга.

Учитывая, что ответчик является заемщиком по кредитному договору, не исполнившими надлежащим образом свои обязательства, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение срока возврата кредита, исчисляемая по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 116600 руб. 90 коп., с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ – 116600 ░░░. 90 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 29% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 116600 ░░░. 90 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 116600 ░░░. 90 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░