Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2769/2023 ~ М-1897/2023 от 10.04.2023

Дело № 2-2769/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Кармолина Е.А.,

при секретаре Калайдовой А.А.,

16 июня 2023 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО23 действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО22, ФИО6, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Во исполнение указанного договора, ФИО4 была выдана кредитная карта <...> по эмиссионному контракту <...> от "."..г., а также открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО4 производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составила 84151 рубль 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 71934 рубля 60 копеек, просроченные проценты – 12217 рублей 30 копеек. "."..г. ФИО4 умерла. Наследником ФИО4 является ФИО7 Истец просит суд взыскать с ФИО7 сумму задолженности по кредитной <...> в размере 84151 рубль 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 71934 рубля 60 копеек, просроченные проценты – 12217 рублей 30 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2724 рубля 56 копеек.

Определением суда по делу в качестве соответчиков привлечены ФИО7, действующий в интересах несовершеннолетней ФИО5, ФИО6,ФИО2, ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в иске просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчики ФИО7, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО5, ФИО6, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, возникающие из договоров займа.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В соответствии с п. 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения Договора кредитной карты между сторонами – "."..г., в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

Порядок и форма официального востребования банком - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика ФИО4 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 "."..г. года был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях.

Во исполнение указанного договора, "."..г. ФИО4 была выдана кредитная карта <...> по эмиссионному контракту №<...> от "."..г., а также открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Лимит кредита составляет 92 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредитной    карты. Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9%.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0%. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку ФИО4 не исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им по состоянию на "."..г. образовалась задолженность в размере 84151 рубль 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 71934 рубля 60 копеек, просроченные проценты – 12217 рублей 30 копеек.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчик суду не представил, как и не представил доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Обстоятельств, опровергающих наличие у ФИО4 задолженности перед Банком по кредитному договору и ее размера, судом не установлено.

Как указывалось выше при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО4 несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, производила погашение кредита, допустила просроченную задолженность, то требования истца о досрочном взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

"."..г. ФИО4 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Наследником после смерти ФИО4 является её муж ФИО7, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО5, мать ФИО4- ФИО6, дочь ФИО13, которые в установленном порядке обратились с заявлением к нотариусу и получил свидетельство о праве на наследственное имущество ФИО4

Отец ФИО4- ФИО2 отказался от наследства в пользу дочерей наследодателя- ФИО5, ФИО14

Согласно копии наследственного дела №..., после смерти ФИО4 открылось наследство в виде4/9 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, права требования денежной суммы страховой выплаты.

"."..г. ФИО15, временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> Мун Э.В., выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО4, умершей "."..г., в виде 4/45 долей в праве общей собственности на квартиру, кадастровый №..., находящейся по адресу: <адрес> является ФИО16 ФИО9ём ФИО10.

"."..г. ФИО15, временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> Мун Э.В., выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО4, умершей "."..г., в виде 2/15 долей в праве общей собственности на квартиру, кадастровый №..., находящейся по адресу: <адрес> является ФИО5ёмовна.

"."..г. ФИО15, временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> Мун Э.В., выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО4, умершей "."..г., в виде 4/45 долей в праве общей собственности на квартиру, кадастровый №..., находящейся по адресу: <адрес>, является ФИО6.

"."..г. ФИО15, временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> Мун Э.В., выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО4, умершей "."..г., в виде 2/15 долей в праве общей собственности на квартиру, кадастровый №..., находящейся по адресу: <адрес>, является ФИО3.

"."..г. ФИО15, временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> Мун Э.В., выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО4, умершей "."..г., в виде права требования 1/5 доли денежной суммы страховых выплат в размере 155530 рублей на основании договора страхования ДСЖ-5/1804_НПР, в размере 925,50 рублей на основании договора страхования ДСЖ-9/2011 _П10, начисленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является ФИО16 ФИО9ём ФИО10.

"."..г. ФИО15, временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> Мун Э.В., выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО4, умершей "."..г., в виде права требования 3/10 доли денежной суммы страховых выплат в размере 155530 рублей на основании договора страхования ДСЖ-5/1804_НПР, в размере 925,50 рублей на основании договора страхования ДСЖ-9/2011 _П10, начисленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является ФИО5ёмовна.

"."..г. ФИО15, временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> Мун Э.В., выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО4, умершей "."..г., в виде права требования 3/10 доли денежной суммы страховых выплат в размере 155530 рублей на основании договора страхования ДСЖ-5/1804_НПР, в размере 925,50 рублей на основании договора страхования ДСЖ-9/2011 _П10, начисленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является ФИО3.

"."..г. ФИО15, временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> Мун Э.В., выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО4, умершей "."..г., в виде права требования 1/5 доли денежной суммы страховых выплат в размере 155530 рублей на основании договора страхования ДСЖ-5/1804_НПР, в размере 925,50 рублей на основании договора страхования ДСЖ-9/2011 _П10, начисленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является ФИО6.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО4 в связи с её смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные денежные средства может продолжаться и после смерти должника.

При таких обстоятельствах к ответчикам ФИО7, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО5, ФИО6, ФИО3 в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности заемщика по кредитному договору №<...> от "."..г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" от "."..г. N 9 принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Из материалов настоящего дела усматривается, что объем наследственного имущества, принятого ответчиком, превышает кредитные обязательства.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с ФИО7, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО5, ФИО6, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России»в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк, в пределах стоимости перешедшего им наследственного имущества наследодателя ФИО4, задолженности по кредитному договору № №... от "."..г. в размере 84151 рубль 90 копеек.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины, в размере 2724 рубля 56 копеек, по 681 рубль 14 копеек с каждого. Размер государственной пошлины установлен п.2 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Расходы подтверждены платежным поручением №... от "."..г..

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО16 ФИО9ёму ФИО10, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО21, к ФИО6, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО7 (<...> действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО20, с ФИО6 (<...>), ФИО3 (<...> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк (ИНН7707083893), в пределах стоимости перешедшего им наследственного имущества наследодателя ФИО4, задолженность по кредитному договору №...-Р-12601735120 от "."..г. в размере 84151 рубль 90 копеек.

Взыскать с ФИО17 (<...>), действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО19 (паспорт <...> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк (ИНН7707083893) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1362 рубля 28 копеек.

Взыскать с ФИО6 (<...> ФИО3 (<...>) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк (ИНН7707083893) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1362 рубля 28 копеек, по 681 рубль 14 копеек с каждой.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированный текст решения изготовлен "."..г..

Судья: